CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát
3.2.4. Sự phát triển về thu nhập từ dịch vụ NHBL
Thu nhập thuần từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ đóng vai trị quan trọng trong tăng trưởng thu nhập của toàn chi nhánh. Thu nhập thuẩn từ dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm: TNT từ huy động vốn dân cư, TNT từ tín dụng bán lẻ, TNT từ các dịch vụ phi tín dụng khác như: thu từ dịch vụ thẻ, POS, BSMS, Dịch vụ chuyển tiền tại quầy, chuyển tiền online…
Sự phát triển vè thu nhập các dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Bắc Kạn được thể hiện chi tiết dưới bảng sau
Bảng 3.10. Thu nhập thuần từ dịch vụ NHBL Tên chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tăng trƣởng 2017 so với 2016 Tăng trƣởng 2018 so với 2017 (Tỷ đ) (Tỷ đ) (Tỷ đ) Tổng thu nhập thuần 82 88 91 7,3% 3,4% Thu nhập thuẩn từ dịch vụ NHBL 33 39 41 18,2% 5,1% Tỷ trọng thu nhập thuần từ NHBL 40,2% 44,3% 45,1% 10,1% 1,7% Thu nhập thuần từ HĐV bán lẻ 15 16 15,8 6,7% -1,3% Thu nhập thuần từ tín dụng bán lẻ 10 14 14 40,0% 0,0% Thu từ dịch vụ bán lẻ khác 8 9 11,2 12,5% 24,4%
(Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ - BIDV Bắc Kạn)
Biểu đồ 3.4. Cơ cấu trong thu nhập thuần từ dịch vụ NHBL năm 2016 - 2018
Trong các năm trước đây thu nhập thuần từ dịch vụ tại BIDV Bắc Kạn chủ yếu có sự đóng gọp của dịch vụ tín dụng bán bn, tuy nhiên việc phát triển tín dụng của các ơng lớn ln đi kèm với rủi ro. Vì vậy bắt nhịp cùng xu thế hiện tại từ năm 2016 BIDV Bắc Kạn đẩy mạnh dịch chuyển cơ cấu sang phát triển bán lẻ, cung cáp các sản phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng tại địa bàn. Năm 2016 tỷ trọng TNT từ bán lẻ chiếm 40% trong tổng thu nhập, năm 2018 chiếm 45,1% trong tổng thu nhập của BIDV Bắc Kạn tăng 1,7% so với năm 2017.
Trong cơ cấu thu nhập dịch vụ NHBL, lợi nhuận từ dịch vụ huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu. Mặc dù là một Chi nhánh có nhiều lợi thế phát triển tín dụng bán lẻ, nhưng tỷ trọng thu nhập từ tín dụng bán lẻ và thu phí dịch vụ bán lẻ tuy có sự tăng trưởng tốt nhưng tỷ trọng vẫn còn khá khiên tốn trong tổng nguồn thu từ hoạt động bán lẻ. Đây là một điều đáng lưu ý cho BIDV Chi nhánh Bắc Kạn trong định hướng phát triển dịch vụ NHBL của mình.
- Thu nhập từ huy động vốn bán lẻ: Năm 2016, giá trị thu nhập từ nguồn huy
động vốn bán lẻ đạt 15 tỷ đồng, chiếm 45% tổng thu nhập từ dịch vụ NHBL. Từ năm 2017 và 2018, thu nhập từ huy động vốn bán lẻ tuy vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng tốt nhưng xét tỷ trọng có xu hướng giảm trong tổng cơ cấu nguồn thu của dịch vụ bán lẻ. Tuy nhiêm xét mức độ giảm, thu nhập đạt được giảm khơng nhiều.
- Thu nhập từ tín dụng bán lẻ: Đây là nguồn lợi nhuận đứng thứ hai trong cơ
cấu thu nhập từ dịch vụ NHBL. Năm 2016, tổng thu nhập từ dịch vụ tín dụng bán lẻ còn khá khiêm tốn, đạt 10 tỷ đồng, chiếm 30% tổng thu nhập từ dịch vụ NHBL. Với việc cơ cấu lại nguồn thu từ dịch vụ NHBL, Chi nhánh đã nỗ lực gia tăng tỷ trọng nguồn thu từ tín dụng bán lẻ, nhờ vậy đến năm 2018, thu nhập từ tín dụng bán lẻ của Chi nhánh đạt được là 14 tỷ đồng, tăng tỷ trọng trong tổng thu từ dịch vụ NHBL lên 34%.
- Thu nhập từ thu phí dịch vụ bán lẻ: Trong giai đoạn 2016 - 2018, khoản thu
nhập này có sự tăng trưởng tốt và đều hơn so với tăng trưởng nguồn thu từ huy động vốn và tín dụng bán lẻ, bình qn đạt 18%. Xét trong tổng cơ cấu nguồn thu từ dịch vụ bán lẻ thì nguồn thu từ phí dịch vụ bán lẻ đang chiếm tỷ trọng thấp đẩy
mạnh gia tăng giá trị và tỷ trọng từ thu phí dịch vụ bán lẻ là một mục tiêu cần được BIDV Bắc Kạn cần hướng tới trong mục tiêu phát triển dịch vụ NHBL của mình.