CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
4.3. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng
THỰC TẾ PHÂN TÍCH
4.3.1. Ngun nhân chủ quan
- Thơng tin do trung tâm thơng tin tín dụng cung cấp chủ yếu ở dạng số liệu thống kê, chưa đủ điều kiện phân tích, dự báo thị trường, tình trạng doanh nghiệp.
- Ngân hàng có thơng tin tín dụng khơng đầy đủ đối với các doanh nghiệp mới và thiếu nhân viên chuyên trách thông tin cho công tác thẩm định.
- Bên cạnh đó, tính chất cộng đồng trong các Ngân hàng thương mại còn yếu kém nên việc khai thác, trao đổi thông tin về khách hàng chưa tốt nhất là đối với các doanh nghiệp mới thành lập. Điều này dẫn đến việc chi nhánh khơng nắm được đầy đủ tình hình tài chính của khách hàng nhưng vẫn cho vay với lượng vốn lớn dẫn đến không thu được nợ.
- Số lượng các khoản vay nhỏ lẻ q nhiều gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong trong việc kiểm sốt cũng như đôn đốc đối với các khoản nợ đến hạn.
4.3.2. Nguyên nhân khách quan
* Yếu tố thị trường:
- Tình trạng lạm phát khiến giá cả hàng hóa biến động bất thường, nguyên vật liệu phục vụ cho kinh doanh tăng cao, cộng với khả năng quản lý của khách hàng yếu kém dẫn đến kinh doanh thua lỗ khơng thanh tốn được nợ đến hạn cho ngân hàng dẫn đến nợ quá hạn.
- Lãi suất thị trường liên tục biến động ảnh không nhỏ đến lãi suất huy động của ngân hàng. Hiện ngân hàng có lãi suất huy động vốn thấp nhất trong địa bàn tỉnh nên gây nhiều khó khăn trong cơng tác tín dụng, thiếu nguồn để cho vay.
- Một số quy định của nhà nước đối với ngân hàng cũng là nguyên nhân dẫn đến nợ xấu. Chẳng hạn: việc tạo điều kiện về vốn cho các doanh nghiệp mới thành lập
đòi hỏi ngân hàng phải tăng cường cho vay đối với các thành phần này, dễ phát sinh nợ xấu. Ngoài ra, dự án cho vay phát triển vùng đệm U Minh Thượng, vay lương còn tồn tại nhiều nợ xấu…
* Yếu tố thuộc khách hàng:
- Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp lâu năm cũng như các doanh nghiệp mới thành lập trong khi trình độ quản lý kém dẫn đến khơng khai thác tốt thị trường. Tình trạng thua lỗ kéo dài sẽ dẫn đến nợ quá hạn.
- Năng lực, trình độ quản lý của một số doanh nghiệp chưa cao. Tình trạng mua bán chịu xảy ra phổ biến từ đó làm cho rủi ro tăng cao.
- Vấn đề nghiên cứu thị trường và tìm hiểu thơng tin hội nhập ở một số doanh nghiệp chưa được chú trọng. Từ đó, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp dễ bị ảnh hưởng. Thua lỗ xảy ra thì nợ quá hạn sẽ xảy ra.
* Yếu tố thuộc điều kiện tự nhiên
Thời tiết diễn biến thất thường, thiên tai, dịch bệnh thường xuyên xảy ra cũng làm ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh của nông dân cũng như các doanh nghiệp chế biến hàng nơng lâm thủy sản. Điển hình, nợ q hạn cho vay khắc phục cơn bão số 5 vẫn còn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nợ xấu.
CHƯƠNG 5
NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG KIÊN GIANG