Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Số
tiền trọngTỷ tiềnSố trọngTỷ tiềnSố trọngTỷ Số tiền % Số tiền % Thành phần kinh tế 23.315 21.211 14.677 -2.104 -9,0% -6.534 -30,8% 1. DNNN 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 2. CTCP, TNHH 2.283 9,8% 2.232 10,5% 3.497 23,8% -52 -2,3% 1.266 56,7% 3. DNTN, HKDCT 21.032 90,2% 18.979 89,5% 11.179 76,2% -2.052 -9,8% -7.800 -41,1% 4. DN có VĐTNN 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0 0,0% Thời hạn tín dụng 23.315 21.211 14.677 -2.104 -9,0% -6.534 -30,8% 1. Ngắn hạn 5.583 23,9% 7.424 35,0% 1.046 7,1% 1.841 33,0% -6.378 -85,9% 2. Trung-dài hạn 17.732 76,1% 13.788 65,0% 13.631 92,9% -3.944 -22,2% -157 -1,1%
Nguồn: Phòng tổng hợp CN NHNT Kiên Giang
* Những nguyên nhân chung dẫn đến nợ xấu của chi nhánh:
Trong năm 2005, ngoài các khách hàng là DNTN, HKDCT, cho vay tiêu dùng chiếm 64,8% nợ xấu. Nguyên nhân chủ yếu là do trong thời gian qua chi phí đầu tư vào sản xuất tăng mạnh do giá xăng dầu tăng cao, trong khi giá bán của sản phẩm không tăng hoặc tăng nhưng không đáng kể làm cho một số khách hàng kinh doanh bị thua lỗ. Và ngân hàng cũng đã mời khách hàng bàn xử lý tài sản để trả nợ vay.
Trong năm 2006, ngoài các khoản nợ xấu về cho vay khắc phục cơn bão số 5 và phát triển kinh tế vùng đệm U Minh Thượng thì các khoản nợ xấu còn lại của doanh nghiệp vừa và nhỏ, HKDCT vay có tài sản đảm bảo và cán bộ cơng nhân viên cho vay tín chấp lương. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là do giá cả hàng hóa biến động bất thường, các nguyên vật liệu phục vụ cho kinh doanh tăng cao, khả năng quản lý của khách hàng yếu kém đã dẫn đến kinh doanh bị thua lỗ khơng thanh tốn được nợ đến hạn cho ngân hàng, việc xử lý tài sản thế chấp bán chậm. Mặt khác, một số cán bộ công nhân viên chuyển ngành hoặc nghỉ việc do thu nhập thấp nên khơng có nguồn thu để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Hiện nay, chi nhánh đang phối hợp với các đơn vị chủ quản và các cơ quan hữu quan hỗ trợ việc thu hồi nợ. Cũng trong năm này, chi nhánh đã tích cực thu hồi các khoản nợ xấu đã được xử lý dự phòng rủi ro.
Năm 2007, nợ xấu vẫn tập trung chủ yếu vào các nhóm khách hàng sau: cho vay khắc phục cơn bão số 5, cho vay phát triển kinh tế vùng đệm U Minh Thượng và cho vay doanh nghiệp, hộ cá thể, cán bộ cơng nhân viên. Trong nhóm nợ xấu trên loại trừ khoản nợ xuất phát từ cho vay theo chủ trương nhà nước hiên rất khó thu, thì các khoản nợ cịn lại đa số là có tài sản đảm bảo và có khả năng thu hồi.
Hình 4: Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế tại CN NHNT Kiên Giang Nhìn chung, nợ xấu có xu hướng giảm về số tuyệt đối qua các năm. Đặc biệt không phát sinh nợ xấu ở thành phần DNNN và DN có VĐTNN. Nợ xấu chủ yếu tập trung ở tín dụng trung-dài hạn, chiếm trên 65% mỗi năm. Đối với các thành phần kinh tế khác thì nợ xấu biến động không đáng kể. Cụ thể như sau:
* Đối với DNNN
Đây là thành phần kinh tế có tầm quan trọng đặc biệt đối với nền kinh tế định hướng xã hội chủ nghĩa như nước ta, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO. Từ đó, để giải phóng sức sản xuất, nâng cao sức cạnh tranh, chỉ tập trung vốn vào các lĩnh vực trọng yếu quốc gia. Trong những năm qua, hơn 3000 doanh nghiệp nhà nước đã được cổ phần hóa trên khắp cả nước. Nắm bắt được tình hình chung nên đối tượng cho vay chủ yếu của ngân hàng vẫn là DNNN. Điển hình, dư nợ của chi nhánh phần lớn tập trung vào thành phần này, chiếm trên 45% tổng dư nợ; tuy nhiên có xu hướng giảm dần qua các năm.
Tuy cho vay nhiều nhưng thành phần này lại không phát sinh nợ xấu. Điều này chứng tỏ các DNNN trong địa bàn tỉnh làm ăn khá hiệu quả. Đạt được kết quả này là do:
+ Qua q trình hoạt động, họ đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm, trình độ quản lý được nâng cao
+ Có nguồn vốn điều lệ đủ lớn
+ Chủ yếu kinh doanh các ngành: gạo, thủy sản, xăng dầu... vừa là những ngành thế mạnh của tỉnh vừa có lợi thế cạnh tranh trên thị trường quốc tế
* Đối với CTCP, TNHH
Trong những năm qua, đây là thành phần kinh tế mà chi nhánh tập trung phát triển tín dụng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của chi nhánh 3 năm qua.
Cụ thể như sau, dư nợ năm 2005 là 269.487 triệu đồng chiếm 22,3% tổng dư nợ, năm 2006 đạt 262.717 triệu đồng giảm 6.770 triệu đồng, ứng với 2,5% so năm 2005. Sang năm 2007 tăng lên khá cao đạt 440.657 triệu đồng tăng 67,7% so năm 2006. Với kết quả trên cho thấy khả năng mở rộng tín dụng cho các doanh nghiệp này là rất hứa hẹn. Tuy nhiên khi đề cập đến vấn đề nợ xấu từ số liệu thực tế tại chi nhánh VCB Kiên Giang, ta có một số điểm lưu ý sau: