CHƯƠNG 3 : TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK NHÀ BÈ
4.1.5 Vấn đề thẩm định phương án kinh doanh
Các dự án kinh doanh của doanh nghiệp trình bày trong hồ sơ xin vay tại Chi nhánh Nhà Bè rất đa dạng và phong phú. Các cán bộ tín dụng sẽ tuỳ theo từng tính chất và đặc điểm của mỗi phương án sản xuất kinh doanh/dự án đầu tư để có cách phân tích và thẩm định thích hợp. Nếu là dự án đầu tư, các cán bộ tín dụng sẽ xem xét đến theo từng giai đoạn thực hiện của dự án, phân tích doanh thu hồ vốn; nguồn trả nợ… Nếu doanh nghiệp đến xin vay để bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất hoặc mua sắm tài sản cố định thì việc lập phương án kinh doanh để chứng minh khả năng trả nợ và tiềm lực tài chính của doanh nghiệp đó. Như vậy các cán bộ tín dụng sẽ chủ yếu xem xét đến tính khả thi của phương án thơng qua các chỉ tiêu đã cho, thời gian trả nợ và tiến độ trả nợ của doanh nghiệp. Quay trở lại trường hợp phương án sản xuất kinh doanh của Công ty sản xuất nơng lâm sản do cán bộ tín dụng Chi nhánh Nhà Bè thẩm định, ta có:
Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh gạo, nếp, nơng sản ngun
liệu. Khơng cấp tín dụng cho khách hàng để thanh tốn lãi vay, các chi phí liên quan đến cấp bảo lãnh, cấp thư tín dụng chứng từ, tồn bộ chi phí này khách hàng phải thanh tốn bằng vốn tự có.
Mục đích vay vốn của cơng ty hợp pháp, phù hợp ngành nghề đăng ký kinh doanh theo giấy phép đăng ký kinh doanh được cấp.
Tổng nhu cầu vốn : 112.822 triệu đồng Vốn tự có tham gia : 18.000 triệu đồng Khách hàng tạm ứng 20% hợp đồng: 54.822 triệu đồng Vay Agribank Nhà Bè : 40.000 triệu đồng
Hàng tháng Cơng ty sẽ trích một phần doanh thu, lợi nhuận, khấu hao và các nguồn thu hợp pháp khác để trả nợ cả gốc lẫn lại cho ngân hàng, với lãi suất vay dự kiến là 7%/năm, thời gian trả nợ là 12 tháng kể từ ngày kí hợp đồng tín dụng.
Kết luận của cản bộ tín dụng về tính khả thi, khả năng thực hiện phương án:
Ban lãnh đạo cơng ty là người có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực thu mua, sản xuất và chế biến nơng sản, có rất nhiều tâm huyết trong nghề cũng như có ý muốn đẩy mạnh và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty trong thời gian sắp tới.
tối đa, điều này có ảnh hưởng rất tích cực đến hoạt động kinh doanh của lĩnh vực nói chung và của cơng ty nói riêng.
Cơng ty sản xuất nơng lâm sản có tình hình tài chính đến thời điểm xin vay vốn tốt; kinh doanh có hiệu quả, khả năng thanh tốn đảm bảo; kế hoạch sản xuất kinh doanh vay vốn lưu động năm 2016 là khả thi và có hiệu quả, do đó Cơng ty có khả năng thanh tốn cho nguồn tín dụng xin được cấp là 40.000 triệu đồng.
Xét thấy q trình thẩm định tín dụng nói trên cịn chưa chi tiết và đầy đủ, chưa tính đến yếu tố rủi ro và giải pháp phịng ngừa, đồng thời cũng chưa xem xét công nghệ dây chuyền sản xuất của doanh nghiệp, hơn thế kết luận của cán bộ tín dụng ở trên cịn chủ quan, cảm tính. Tuy nhiên xét khía cạnh khác, cơng ty được thành lập hợp pháp, người đại diện theo pháp luật và theo ủy quyền của cơng ty có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự, mục đích vay vốn hợp pháp, phướng án sản xuất kinh doanh có tính khả thi và hiệu quả, có tài sản đảm bảo đúng quy định ngân hàng, cơng ty đạt điểm uy tín tín dụng cao, có khả năng tài chính để thực hiện phương án kinh doanh và trả nợ ngân hàng, cán bộ tín dụng vẫn đề xuất cho doanh nghiệp vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh kịp thời.