ĐVT: Tỷ đồng
GT % GT % GT % +/- % +/- %
TÀI SẢN 408 100 521 100 645 100 113 21,68 124 19,22
1.Tiền mặt và số dư nợtại NHNN 3.1 2 10.4 2 5.9 1 3.1 29,8 -4.5 -76,27 2.Cho vay trong nước 327 80 377.4 72 433.1 67 50.4 13,35 85.7 12,86 3.TSCĐ và TS có khác 73.7 18 133.2 26 206 32 59.5 44,67 72.8 35,33
NGUỒN VỐN 408 100 521 100 645 100 113 21,69 124 19,22
1.Tiền gửi và các khoản vay 375 91,9 481 92,32 593 91,93 105 21,83 112 18,88 -Tiền gửi khách hàng bằng VNĐ372.64 91,3 480 92,13 591.6 91,72 107.36 22,37 111.6 18,86
-Tiền gửi của khách hàng bằng ngoại tệ1.36 0,33 1 0,19 1.4 0,22 -0.36 -36 0.4 28,57 2.Tài sản nợkhác 31.99 7,84 39.92 7,66 51.98 8,06 7.93 19,86 12.06 23,20 3.Vốn và quỹngân hàng 0.011 0,26 0.08 0,02 0.016 0,01 0.069 86,25 -0.064 -4
(Nguồn: Phịng kếtốn NHN O&PTNT huyện Quảng Điền) Nhìn vào bảng 2.2 cho ta thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh khá tốt, tăng trưởng nhanh trong tất cảcác hoạt động. Vì vậy lợi nhuận tăng rất nhanh qua các năm cụthểlà: Năm 2016 tổng tài sản và nguồn vốn của chi nhánh là 521 tỷtăng 113 tỷ tươngứng 21,6% so với năm 2015. Năm 2017 tổng tài sản và nguồn vốn của chi nhánh tăng 19,22% so với năm 2016 và đạt mức 645 tỷ đồng.
Vềtài sản: tiền mặt và sốdư tại NHN O năm 2016 so với 2015 tăng 3.1 tỷ đồng
tươngứng tăng 29,8%. Năm 2017 so với năm 2016 giảm 4.5 tỷ đồng hay giảm 76,27%. Có thểthấy năm 2016 tiền mặt và sốdư nợtại NHNN tăng so với năm 2015 nguyên nhân là do chính phủkìm chếlạm phát nên đã thực hiện chính sách thắt chặt,
buộc các ngân hàng phải tăng tỷlệdựtrữtại NHN O. Nhưng đến năm 2017 tiền mặt và
sốdư nợtại NHN O giảm so với năm 2016 bởi nhiều ngân hàng giảm tỷlệbắt buộc đối
với ngân hàng, chính vì thếlượng tiền mặt và sốdư nợtại NHN O đã giảm rất nhiều so
với năm 2016.
Sốtiền mà ngân hàng cho vay trong nước năm 2016 so với năm 2015 tăng 50.4 tỷ đồng tươngứng tăng 13,35%. Đến năm 2017 tiếp tục tăng 85.7 tỷ đồng so với năm 2016 tươngứng tăng 12,86%. Một điểm chung nhất ta thấy đó là qua 3 năm khoảng mục này luôn chiếm tỷtrọng cao nhất trong tổng tài sản. Vìđây là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực đầu tư và cho vay rất khảquan, có bước tiến vượt bậc mang lại lợi nhuận tốt nhất cho chi nhánh.
Tài sản cố định và tài sản có khác năm 2016 so với năm 2015 tăng 59.5 tỷ đồng tươngứng tăng 44,67% năm 2017 so với năm 2016 tăng, lượng tăng đạt mức 35,33% tươngứng 72.8 tỷ đồng. Sựtăng lên này cho thấy chi nhánh không chỉ đơn thuần tập trung vào những khoản sinh lời chủyếu mà còn quan tâm dần đều cho tất cảcác chi tiêu cần thiết trong hoạt động ngân hàng tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển bền vững.
Vềnguồn vốn: phần chiếm tỷtrọng rất nhất trong tổng nguồn vốn là khoản mục tiền gửi và các khoản vay. Vốn huy động từkhách hàng không ngừng tăng lên nguyên nhân là do ngân hàng đã thực hiện các chương trình khuyến mãi vàđặc biệt là đưa ra hạn mức huy động cho từng nhân viên. Chính những chính sách kịp thời này đã giúp cho chi nhánh vẫn huy động được lượng tiền gửi từkhách hàng liên tục tăng cao từ3 năm qua. Trong tình hình kinh tếkhó khăn, cuộc đua tăng lãi suất huy động từcác đối thủcạnh tranh cao nhằm thu hút tiền gửi của khách hàng nên tiền gửi và các khoản vay tăng mạnh qua 3 năm. Năm 2016 tiền gửi và các khoản vay tăng 105 tỷ đồng tương ứng 21,83% so với năm 2015. Năm 2017 tiền gửi và các khoản cho vay tiếp tục tăng 18,88% tươngứng 112 tỷ đồng. Vềtài sản nợkhác, vốn và quỹcủa ngân hàng đều có sựbiến động qua các năm tuy nhiên chúng có tỷtrọng nhỏnên khơng cóảnh hưởng nhiều đến phần nguồn vốn.
Mặt dù có sựcạnh tranh trên các ngân hàng địa bàn vềlãi suất huy động vốn nhưng nguồn vốn của chi nhánh được duy trì ngày càng phát triển. Chi nhánh đã huy động từnhiều nguồn vốn khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của khách hàng. Nguồn vốn dồi dào là cơ sở đểchi nhánh tiến hành các hoạt động kinh doanh thuận lợi và mang lại lợi nhuận nhiều hơn cho chi nhánh.
Qua phân tích cho thấy tổng tài sản và nguồn vốn của chi nhánh không ngừng tăng lên, mặt dù một sốchỉtiêu giảm bất thường nhưng do tác động bù trừlẫn nhau vẫn làm cho tổng tài sản và nguồn vốn tăng liên tục qua 3 năm. Đây là một tín hiệu tốt chứng tỏchi nhánh hoạt động kháổn định luôn giữ được tăng trưởng trong điều kiện kinh tếcịn nhiều khó khăn.
2.1.3.4.3. Kết quảhoạt động kinh doanh