Chương 1 : Tổng quan về dịch vụ ngân hàng bán lẻ
3.3 XUẤT, KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị đối với VietinBank Thanh Hóa
Do là chi nhánh cấp 1 trực thuộc VietinBank Việt Nam nên mọi hoạt động của chi nhánh đều phải tuân thủ nghiêm chỉnh các nguyên tắc, điều lệ chung của toàn hệ thông, các mục tiêu kế hoạch mà VietinBank Việt Nam đặt ra. Bởi vậy, muốn thực hiện được tốt nhất các giải pháp đã đề ra, góp phần đưa chi nhánh phát triển mạnh mẽ trong hoạt động dịch vụ NHBL, vươn lên dẫn đầu trong địa bàn cần có sự phối hợp, hỗ trợ từ Hộ sở chính thơng qua một số giải pháp cụ thể sau đây:
Do đã hoạt động lâu năm trong hoạt động ngân hàng bán buôn, chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp lớn, các dự án trọng điểm nên cung cách làm việc vẫn chưa kịp thích nghi với tình hình mới, với phong cách của ngân hàng bán lẻ hiện đại. VietinBank Việt Nam cần nâng cao năng lực quản trị điều hành, tạo sự thay đổi trong tâm lý ngay từ những người lãnh đạo để chỉ đạo nhân viên kịp thời thay đổi.
VietinBank Việt Nam cần có chiến lược nghiên cứu thị trường trên quy mô lớn, trên cơ sở đó triển khai, tung ra các sản phẩm mới ra thị trường với mục tiêu đa rạng hóa sản phẩm, đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng mà vẫn mang bản sắc riêng của ngân hàng, tạo năng lực cạnh tranh đối với các đối thủ cùng ngành.
VietinBank Việt Nam cần hổ trợ về nguồn tài chính để chi nhánh có điều kiện mở rộng phạm vi hoạt động, triển khai thêm các phòng giao dịch, mở rộng mạng lưới kênh phân phối dịch vụ ngân hàng bán lẻ, lắp đặt thêm hệ thống POS,
ATM…
VietinBank Việt Nam cần có kế hoạch hồn thiên hơn nữa mạng lưới CNTT của toàn hệ thống. CNTT là nền tảng của dịch vụ ngân hàng trực tuyến nên tốc độ đường truyền phải được bảo đảm, dữ liện về từng khách hàng phải được cập nhật ngay sau khi có giao dịch phát sinh, việc này khơng thể do từng chi nhánh có thể quản lý mà VietinBank Việt Nam phải có chiến lược phát triển cụ thể.
VietinBank Việt Nam cần ban hành biểu phí mới cho phép các chi nhánh chủ động tự quyết định mức phí, miễn giảm phí từ đó khai thác tốt nhất các hoạt động kinh doanh dịch vụ trên từng địa bàn khác nhau, xây dựng cơ chế khen thưởng gắn với chế độ trách nhiệm thực hiện kế hoạch của từng chi nhánh.
VietinBank Việt Nam cần có kế hoạch thanh lọc bộ máy quản lý, nên bỏ các phịng ban khơng cần thiết và thiết lập thêm các phòng ban mới để đáp ứng với sự đòi hỏi ngày càng cao của thị trường.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Hiện nay, NHNN vẫn đóng vai trị lãnh đạo trong các hoạt động ngân hàng, để dịch vụ NHBL ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cũng như các NHTM khác phát triển cho phù hợp với xu hướng chung của thế giới thì NHNN cần thực hiện một số giải pháp sau đây:
Do đây là lĩnh vực mới, trong đang trong q trình hồn thiện và phát triển nên hoạt động NHBL vẫn chưa có hành lang pháp lý cụ thể điều chỉnh, NHNN cần tiến hành ngay việc đưa ra các chính sách, cơ chế hoạt động cụ thể để các NHTM biết hướng tiến hành và thực hiện.
Các văn bản chế độ cần đi trước công nghệ một bước, tạo định hướng cho phát triển cơng nghệ, hoặc ít nhất phải sửa đổi kịp thời cho phù hợp tốc độ phát triển công nghệ, đảm bảo thuận lợi cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
NHNN cần thể hiện được năng lực lãnh đạo, thúc đẩy sự phát triển của xã hội. NHNN cần linh hoạt hơn trong việc điều hành chính sách tiền tệ quốc gia, đưa ra các mức lãi suất cơ bản, lãi suất trần huy động vốn hợp lý với tình hình
kinh tế hiện tại để tránh gây khó khăn cho hoạt động của các NHTM.
NHNN với vai trò là cơ quan điều phối các hoạt động của các thành viên nên cần có sự hỗ trợ cần thiết bằng các hình thức tranh thủ hỗ trợ của tư vấn quốc tế, tổ chức hội thảo hoặc các khóa học cho các cán bộ lãnh đạo, quản lý các bộ phận liên quan trong hệ thống ngân để cung cấp các kiến thức, kinh nghiệm trong nươc, quốc tế liên quan tới hoạt động NHBL.
3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước
Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định: cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, định hướng đầu tư, tiếp tục kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, khuyến khích đầu tư…tạo mơi trường ổn định cho các thành phần kinh tế. Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là tiền đề cho doanh nghiệp mở rộng và phát triển các hoạt động sản xuất kinh doanh, số lượng cũng như chất lượng các doanh nghiệp ngày càng tăng lên, làm tăng tính an tồn chi hoạt động của các ngân hàng và tạo ra nhiều nhu cầu đối với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của mình.
Nghiên cứu ban hành luật và các văn bản liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh đối ngoại và thanh toán quốc tế.
Hướng dẫn cán bộ, ban ngành thực hiện đồng bộ các văn bản như văn bản về giao dịch bảo đảm, văn bản về đất đai…
3.3.4 Kiến nghị với chính quyền địa phương
Chi nhánh cần được sự ủng hộ của lãnh đạo quận huyện,thị xã trong việc triển khai mở rộng mạng lưới các kênh phân phối đến các quận, huyện cũng như hoạt động tuyên truyền quảng cáo. Các cấp lãnh đạo cần có chính sách thơng thống hơn nữa để tạo điều kiện cho các dịch vụ ngân hàng phát triển mạnh mẽ, tạo tiềm năng thu hút vốn dân cư, phát triển các ngành nghề kinh doanh trên địa bàn.
Chính quyền địa phương cần đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, cung cấp các thông tin về cá nhân, doanh nghiệp trên địa bàn khi có đề nghị hợp tác của ngân hàng, để từ đó góp phần hạn chế rủi ro, nâng cao
hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng dịch vụ của ngân hàng.
Phát triển đồng bộ, hiện đại hóa cơ sở hạ tầng, CNTT, tạo tiền đề cho các doanh nghiệp mở rộng đầu tư, phát triển hoạt động kinh doanh, đồng thời khuyến khích đầu tư nước ngồi. Chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho người dân trên địa bàn, nâng cao trình độ dân trí, cải thiện thu nhập cho người dân…để họ có điều kiện tiếp cận hơn nữa với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt là sản phẩm mới như dịch vụ NHBL.
KẾT LUẬN
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một xu hướng tất yếu của các ngân hàng hiện đại trên thế giới, đặc biệt là trong giai đoạn mà nền kinh tế khắp nơi phải trải qua thời kỳ khó khăn, biến động khơn lường như hiện nay, dịch vụ bán buôn sẽ chứa đựng rất nhiều rủi ro, nhận thức được điều đó, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa đã bắt đầu có những bước tiến mới sang lĩnh vực ngân hàng bán lẻ để theo kịp với thời đại, đồng thời góp phần xây dựng tên tuổi ngày càng lớn mạnh hơn trong lòng người dân.
Lĩnh vực ngân hàng bán lẻ vẫn còn khá mới mẻ đối với dân cư trên địa bàn, do vậy, việc triển khai sẽ gặp nhiều khó khăn hơn các vùng khác, địi hỏi sụ nỗ lực của toàn thể ban lãnh đạo cũng như CBCNV của chi nhánh Thanh Hóa. Với mong muốn những sản phẩm hiện đại, công nghệ cao của ngân hàng được tiếp cận với người dân, giúp họ hiểu biết hơn lĩnh vực mới mẻ này để lựa chọn sản phẩm dịch vụ có ích nhất, phù hợp nhất với mình, khóa luận đã nêu ra được nội dung cơ bản sau đây:
Lý luận cơ bản về dịch vụ NHBL và sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Thực trạng phát triển hoạt động NHBL của chi nhánh, đánh giá chung về những kết quả đạt được, các mặt còn tồn tại và nguyên nhân.
Đề ra một số giải pháp cơ bản cũng như những kiến nghị cần thiết để chi nhánh có thể từng bước phát triển tồn diện các dịch vụ NHBL.
Khóa luận được viết ra xuất phát từ những ý kiến mang tính chất chủ quan của em nên khơng tránh khỏi có những thiếu sót trong q trình phân tích, đánh giá và đưa ra các giải pháp. Do vậy, em rất mong nhận được sự quan tâm, đóng góp ý kiến của thầy cơ và các bạn sinh viên để khóa luận hồn chỉnh hơn.
Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn sự chỉ dạy tận tình của giáo viên hướng dẫn Trần Thị Hường và các anh chị cơng tác tại VIETINBANK chi nhánh Thanh Hóa đã giúp em hồn thành khóa luận này.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tổ chức tín dụng 2. Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại
3. Quản trị ngân hàng thương mại
4. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013 5. Báo cáo bán lẻ năm 2011, 2012, 2013
6. Tạp chí ngân hàng ( 20010, 2012, 2013 ) 7. Thời báo ngân hàng ( 2011, 2012, 2013 ) 8. Tạp chí Tài chính tiền tệ
Các website: w w w.sbv.gov.vn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam w w w.vietinbank.vn: Ngân hàng Công thương Việt Nam w w w.economy.vn: Thời báo kinh tế Việt Nam