3.1.1. Định hướng phát triển chung của Chi nhánh.
¾ ¾ ¾
¾¾ Nhận định môi trường kinh doanh giai đ ạo n đến năm 2015.
Kinh tế - xã h i nộ ước ta năm 2012 tiếp tục bị ả nh h ng bưở ở ự ấi s b t ổn của kinh tế thế giới do khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ cơng ở Châu Âu chưa được giải quyết. Nh ng b t l i t s s t gi m c a kinh t th gi i nh hưởng x u đến hoạt ữ ấ ợ ừ ự ụ ả ủ ế ế ớ ả ấ động sản xuất kinh doanh và i sốđờ ng dân c trong nước. Th trường tiêu thụ hàng ư ị hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho ở ứ m c cao, s c mua trong dân gi m. T l n x u ngân ứ ả ỷ ệ ợ ấ hàng tăng. Nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể.
Sang năm 2013 dự báo tình hình kinh tế thế giới và trong nước tiếp t c di n ụ ễ biến phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro; cân đối thu chi gặp khó khăn, đầu tư cơng
giảm, hàng tồn kho cịn nhiều, tỷ l nệ ợ xấ ở mức cao… u
Năm 2011 là năm Luật Các tổ chức tín dụng mới bắt đầu có hiệu lực. Luật quy
định những thay đổi quan trọng liên quan đến nhi u ho t động c a các ngân hàng ề ạ ủ
như công tác tổ chức, quản trị, điều hành, gi i h n c p tín d ng, ho t độớ ạ ấ ụ ạ ng u t … đầ ư Việc áp dụng các quy định mới này sẽ là thách thức đối với các ngân hàng để đáp ứng quy định c a pháp lu t đồng thời đảm bảo mục tiêu tăng trủ ậ ưởng, hiệu quả.
Vào tháng 6/2014 Thông tư 02/2013/TT-NHNN bắt đầu có hiệu lực, sẽ là thách thứ ớc l n đối v i các h th ng ngân hàng trong ho t động kinh doanh ti n t . ớ ệ ố ạ ề ệ Các ngân hàng phải rất thận tr ng trong các ho t độọ ạ ng liên quan n ti n t . Tuy đế ề ệ nhiên, với sức mạnh, bề dày hoạt động c a NH TMCP ĐT&PT VN, sự đồng thuận, ủ hỗ trợ của H i s chính cùng với sự nỗ lựộ ở c, quy t tâm c a toàn thểế ủ cán bộ nhân viên, Chi nhánh Quảng Trị hoàn toàn tin tưởng s hoàn thành t t các nhi m v , k ẽ ố ệ ụ ế hoạch kinh doanh năm 2013.
oàn Đức L nh
Trên cơ sở định hướng phát tri n và ho t ể ạ động c a Ngành Ngân hàng Vi t ủ ệ Nam năm 2013 trên địa bàn và định hướng các chỉ tiêu, mục tiêu hoạt động n m ă 2013 của toàn hệ thống, Chi nhánh Quảng Trị đề ra phương hướng hoạt động năm 2013 và các gi i pháp ả để thực hiện mục tiêu như sau:
¾ ¾ ¾
¾¾ Phương hướng, nhiệm vụ ọng tâm năm 2013. tr
Căn cứ định hướng phát triển, mục tiêu hoạt động năm 2013 của toàn hệ
thống, trên cơ sở nh ng thành t u đạt được trong th i gian qua, chi nhánh tiếp tục ữ ự ờ phấn đấu:
Lợi nhuận bình qn đầu người đạt nhóm II của hệ thống NH TMCP ĐT&PT VN; Giữ ữ v ng và phát triển quy mô hoạt động, thị phần trên địa bàn cũng như trong hệ thống, xứng tầm với doanh nghiệp hạng 2; Tăng trưởng bền vững, tạo đà cho các năm tiếp theo, đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động. Các mục tiêu cụ thể của chi nhánh:
- Đảm bảo hiệu quả kinh doanh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận. Đẩy mạnh công tác dịch vụ, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ trong t ng l i nhu n ổ ợ ậ của chi nhánh trên cơ sở ă t ng cường ti p th , tri n khai nh ng d ch v m i, phù h p ế ị ể ữ ị ụ ớ ợ với nhu cầu của khách hàng.
- Chủ động cơ cấu l i ngu n v n – tín d ng, đảm b o c cấu tài sản hợp lý, ạ ồ ố ụ ả ơ chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế.
- Hoạt động qu n tr ả ị điều hành chuyên nghi p, ki m soát được ho t độệ ể ạ ng, m đả bảo thơng tin minh bạch, an tồn, hiệu qu , ch ả ế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo cơ ở s các ch đạo được thông suốt kịp thời. ỉ
- Tỷ ệ ă l t ng trưởng năm 2013 ở tấ ảt c các ch tiêu không th p h n so m c bình ỉ ấ ơ ứ quân của các chi nhánh có đặc đ ểi m tương tự trên địa bàn.
- Đảm bảo lợi nhu n sau thu bình quân/người ậ ế đạt t trên 120 tri u ừ ệ
đồng/người.
Chỉ tiêu Tăng trưởng so với 2012 Chỉ tiêu KHKD chính
Lợi nhuận trước thuế 29.3%
Huy động vốn bình quân 10.8%
Thu dịch v rịng (khơng g m KDNT&PS) ụ ồ 18.9%
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 9.1%
Thu nợ ạ h ch toán ngo i b ng ạ ả 491.5%
Chỉ tiêu KHKD quản lý
Dư nợ tín dụng TDH tối đa trong năm 17.0%
HĐV CK khách hàng ĐCTC 8.1%
HĐV CK khách hàng Doanh nghiệp 7.8%
Thu ròng dịch vụ Thẻ 65.3%
Thu ròng từ hoạt động KDNT& Phái sinh 20.6%
Doanh thu khai thác phí bảo hiểm -30.4%
Trích Dự phịng r i ro ủ 75.0% Một số chỉ tiêu bán lẻ chính Thu nhập từ hoạt động bán lẻ 57.5% HĐV CK khách hàng bán lẻ 23.4% HĐV BQ khách hàng bán lẻ 27.4% Dư nợ tín dụng bán lẻ CK 20.9% Dư nợ tín dụng bán lẻ bình qn 36.3%
Số lượng khách hàng cá nhân lũy kế 15,6%
¾ ¾ ¾ ¾
¾ Các giải pháp – biện pháp thực hiện
- Tuyệt đối tuân thủ chỉ đạo c a Hội sở chính. ủ
- Thường xuyên giáo dục phẩm ch t ấ đạo đức ngh nghi p, ki m tra giám sát ề ệ ể các hoạt động nghiệp vụ để đẩy mạnh tính tn thủ an tồn trong ho t động ngân ạ hàng. Bên cạnh đó, tập trung đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, theo hướng nâng cao - chuyên nghiệp - chuyên sâu theo nguyên tắc mọi cán bộ ngồi nhiệm vụ chính
ồn Đức L nh
đều phả ắi n m b t c bảắ ơ n các nghi p v khác để tựệ ụ tin gi i thiệu sản phẩm dịch vụ ớ
tới khách hàng, nhạy bén với những cơ hội th trường. M c tiêu là ti n t i không ị ụ ế ớ ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, văn hoá doanh nghiệp nhằm tạo lập niềm tin, sự tin cậy của khách hàng - nâng cao vị thế, sức cạnh tranh của chi nhánh trên thị trường.
- Rà sốt đánh giá dịng v n – dịng ti n, th c hi n phân tích ánh giá khách ố ề ự ệ đ hàng, qua đó, đưa ra các chính sách hợp lý để thu hút các dòng vốn rẻ, m r ng quy ở ộ mô khách hàng sinh lợi lớn cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Xây dựng chương trình quản lý khách hàng, phân loại khách hàng, đánh giá hiệu quả kinh doanh đối vớ ừi t ng khách hàng qua ó đưa ra các chính sách linh ho t đ ạ
để mở rộng quan h vớệ i khách hàng t ó xây d ng được n n khách hàng, th ph n ừ đ ự ề ị ầ
ổn định cho kinh doanh và thu nh p d ch v . ậ ị ụ
- Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ đến khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tập trung tìm kiếm và đầu tư vào các dự án kinh tế theo lĩnh vực trọng i m, đ ể có hiệu quả cao.
- Cơ cấu và đẩy m nh các ho t động d ch v em l i kh năạ ạ ị ụ đ ạ ả ng sinh l i l n và ờ ớ hiệu quả như dịch vụ ới các cơng ty chứng khốn, bảo lãnh... v
- Thực hiện phân giao chỉ tiêu KHKD đến từng đơn v , người lao động nh m ị ằ
tạo ra sự chủ động - năng động và nâng cao tinh thần trách nhiệm của người lao
động vớ ựi s phát tri n chung c a chi nhánh. ể ủ
3.1.2. Định hướng phát triển nghiệp vụ ả b o lãnh.
T ừ định hướng phát triển chung, NHTMCP ĐT&PT VN - Chi nhánh Quảng
Trị cũng xây dựng định hướng phát triển nghiệp vụ ả b o lãnh cụ thể như sau: - Tăng tỷ trọng thu nhậ ừp t ho t động b o lãnh trong t ng doanh thu d ch v , ạ ả ổ ị ụ
t ừ đó nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập của NHTMCP ĐT&PT VN
- Chi nhánh Quảng Trị. Thực hiện tăng tr ng bưở ảo lãnh phả đ đi i ôi với việc nâng cao chất lượng bảo lãnh để đả m bảo phát triển bền vững.
- Mở rộng đối tượng khách hàng, phát tri n h n n a s n ph m b o lãnh, đặc ể ơ ữ ả ẩ ả biệt là các sản phẩm dành cho cá nhân và bảo lãnh nước ngoài.
- Tăng cường công việc quảng bá cho hoạt động bảo lãnh, thơng qua Marketing ngân hàng , nâng cao hình ảnh cũng như uy tín của Chi nhánh. Đây là một bước rất quan trọng nh hưởng đếả n hoạt ng bảo lãnh của Chi nhánh. độ
- Đào tạo đội ngũ cán bộ, đặc biệt là về các kiến thức về luật pháp và các thông lệ quốc tế ề ả v b o lãnh.
- Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao ch t lượng b o lãnh theo hướng ấ ả đơn giản hố các thủ ụ t c, áp dụng cơng nghệ thơng tin…trên ngun tắc đảm bảo an tồn cho ngân hàng nói chung và Chi nhánh nói riêng. Việc xây dựng một hạn mức bảo lãnh kết hợp với thẩm quyền quyết định cấp bảo lãnh cho từng khách hàng.
- Tiếp tục hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng sử dụng trong ho t ạ động b o ả lãnh.
- Tăng cường mở rộng h p tác quan h với các ngân hàng trong nước, các ợ ệ ngân hàng nước ngoài cũng như các tổ ch c định ch , tài chính trên th gi i. ứ ế ế ớ
Với những mục tiêu đã đề ra Chi nhánh sẽ phấn đấu, nỗ lực h t mình để phát ế triển ngày càng ổn định và vững mạnh, đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh, ln duy trì được mức lợi nhuận cao, đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
3.2. Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh t i NHTMCP T&PT - Chi ạ Đ
nhánh Quảng Trị.
Để phát triển h n n a nghi p v bảơ ữ ệ ụ o lãnh, trước h t b n thân NHTMCP ế ả ĐT&PT VN - Chi nhánh Qu ng Tr ph i kh c ph c nhữả ị ả ắ ụ ng h n ch xu t phát t ạ ế ấ ừ chính bên trong ngân hàng mình. Vì thế tác giả đưa ra dưới đây một số các giải pháp để phát triển hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh:
3.2.1. Nâng cao trình độ năng lực cán b . ộ
Mặc dù đang trong q trình cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, KHCN được áp dụng rộng rãi nhưng tất cả các thiết bị đó hoạt động được đều do sự vận hành c a con người, do v y ta không th không nh c t i nhân t con ủ ậ ể ắ ớ ố người.
oàn Đức L nh
nhiều kinh nghiệm thực tiễn nên hoạt động của họ còn nhiều hạn chế. Bên cạnh đó, bảo lãnh cũng là một hoạt động còn khá mới ở VN (bảo lãnh mới xuất hiệ ởn VN vào đầu những năm 90 của thế k XX), do ỉ đó, số lượng cán bộ có kinh nghiệm trong lĩnh vực này khơng nhiều.
Để có được đội ngũ cán b có ộ đủ năng l c, trình ự độ áp đ ứng đ ềi u kiện làm
việc trong tương lai, chi nhánh Quảng Trị cần chú tr ng h n n a đến công tác ào ọ ơ ữ đ
tạo và đào tạo lại cho đội ngũ người lao động và phải xem đây khơng chỉ đơn thuần
là chính sách về con người mà còn là m t bi n pháp thi t th c vi c qu n lý r i ro ộ ệ ế ự ệ ả ủ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Cụ thể:
- Đối với nhân viên mới tuyển dụng, cần có chương trình đào tạo lại một cách tổng quát về sản ph m d ch v ngân hàng, ẩ ị ụ đồng thờ ổi t ch c ào t o m t cách ứ đ ạ ộ nghiêm túc, có kiểm tra, đánh giá cụ thể và xem đây là một trong những yêu cầu
cần thiết để trở thành nhân viên chính thức. Đ ều này giúp cho đội ngũ nhân viên i
mới nắm được tổng quát các sản phẩm ngân hàng để có thể quảng bá một cách đầy
đủ đến khách hàng cũng nh phụư c v khách hàng t t h n. ụ ố ơ
- Đối với nghiệp vụ bảo lãnh, m các bu i t p hu n, giao l u gi a chi nhánh ở ổ ậ ấ ư ữ với các chi nhánh hay các ngân hàng, các tổ chức tài chính khác để học h i, chia s ỏ ẻ kinh nghiệm, đặc biệt là kinh nghiệm trong nghiệp vụ bảo lãnh m t cách thường ộ xuyên, nhằm nâng cao kỹ năng nghi p v cho nhân viên và góp ph n h n ch rủi ro ệ ụ ầ ạ ế trong tác nghiệp, quản lý.
Việc trao đổi thông tin, tiếp thu kiến thức mớ ẽi s dễ dàng h n n u các cán b ơ ế ộ nhân viên có được vốn ngoại ngữ ữ v ng chắc để có thể ử ụ s d ng các ngu n tài li u t ồ ệ ừ nước ngoài và học hỏi kinh nghiệm của các nước phát triển trên thế giới. Nghiệp vụ bảo lãnh ra đời lần đầu tiên vào khoảng những năm 1970, tuy không phải là một hoạt động phổ biến như tín dụng, song dù sao họ cũng có kinh nghi m nhi u hơn ệ ề
đến 20 năm so v i VN. Vì v y, các cán b ngân hàng ph i có kh năớ ậ ộ ả ả ng ti p xúc v i ế ớ
chuyên gia nước ngoài để học h i thêm kinh nghi m. Ngoài ra, b o lãnh còn là m t ỏ ệ ả ộ nghiệp vụ được thực hiện trong giao lưu buôn bán với nước ngoài nhiều, nên ngoại
Các cán bộ đ ã được ào tạo, tập huấ ởđ n nước ngồi có đ ềi u ki n h c h i hơn ệ ọ ỏ sẽ trở thành những người thầy đối với những cán bộ khác. Đây là biện pháp rất tiết kiệm để đào tạo. Tương tự như vậy, các cán b giàu kinh nghi m c ng khơng có ộ ệ ũ nhiều, do vậy, càng cần phải tận dụng những hiểu biết của họ vào hoạt động ào tạo đ để giảng d y cho nh ng cán b mớạ ữ ộ i. N u khơng có i u ki n m lớế đ ề ệ ở p, có th sử ể dụng phương pháp kèm cặp, người cũ chỉ bảo thêm cho người m i, đưa người chưa ớ có, hay có ít kinh nghiệm dầ đn i vào quĩ đạo công việc.
- Bên cạnh việc nâng cao trình độ, nghiệp vụ của các cán b nh n viên, chi ộ ậ nhánh cũng cần đào tạo phong cách phục v khách hàng. Phong cách ph c v , thái ụ ụ ụ
độ của nhân viên có ảnh h ng rưở ất lớn đến s lượng khách hàng giao dịch với ngân ố
hàng và việc mở rộng ho t ạ động b o lãnh. Ngân hàng có th ti n hành các cu c ả ể ế ộ thăm dò ý kiến của khách hàng về phong cách phục vụ của nhân viên để t ó rút ra ừ đ
được kinh nghiệm và k p th i có bi n pháp x lý phù h p. M t người có tài cần ị ờ ệ ử ợ ộ
phải có tinh thần trách nhiệm cao, thái độ niềm n , t n tình v i khách hàng. Có nh ở ậ ớ ư vậy mới để lại ấn tượng tốt cho khách hàng. Để làm được như vậy, chi nhánh có thể
định kì tổ ch c tuyên dươứ ng, khen th ng kịưở p th i, thích áng đối với các cá nhân, ờ đ
tập thể có đóng góp tích cực trong công việc. Kiên quyết xử lý nghiêm minh những cá nhân vi phạm dưới bất kỳ hình th c nào gây tứ ổn hại đến uy tín, chất lượng hoạt
động và kết qu kinh doanh của chi nhánh. ả
Các phương pháp trên có thể giảm bớt khó khăn nếu ngay từ đầu công tác tuyển dụng được chú trọng và thực hiện nghiêm túc. Với đội ngũ nhân viên được tuyển chọn kỹ lưỡng, khả ă n ng ti p thu, tinh th n t h c hỏi cao, họ ẽế ầ ự ọ s là ti n đề để ề giải quyết các v n đề nêu trên. ầ
3.2.2. Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, khai thác hiệu quả ứ ng dụng công nghệ thông tin vào các ho t động của ngân hàng. ạ