ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Chênh lệch
Số tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 2007/2006 2008/2007 Số tiền (%) Số tiền (%) Nông nghiệp 99.738 21,45 128.992 18,19 139.589 12,73 29.254 29,33 10.597 8,22 Công nghiệp chế biến 5.835 1,26 7.332 1,03 8.969 0,82 1.497 25,66 1.637 22,33
Xây dựng 61.382 13,20 86.584 12,21 87.291 7,96 25.202 41,06 707 0,82
Thương nghiệp 218.268 46,95 379.515 53,51 732.264 66,78 161.247 73,88 352.749 92,95 Ngành khác 79.695 17,14 106.764 15,06 128.482 11,71 27.069 33,97 21.718 20,34
Tổng cộng 464.918 100 709.187 100 1.096.595 100 244.269 52,54 387.408 54,63
2006 46,95% 17,14% 21,45% 13,20% 1,26% Nông nghiệ p Cơng nghiệ p chế biến Xây dựng Thương nghiệp Ngành khác 2007 15,06% 53,51% 1,03% 12,21% 18,19%
Hình 11: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Trong hoạt động kinh doanh, MHB Trà Vinh đã phân công trách nhiệm cho từng cán bộ tín dụng trong việc thu nợ tại địa bàn mình quản lý, thường xuyên kiểm tra, phát hiện kịp thời ngăn chặn khách hàng sử dụng vốn sai mục đích nên đã đạt được kết quả khá tốt trong công tác thu nợ theo ngành kinh tế qua 3 năm 2006 - 2008.
- Doanh số thu nợ ngành nông nghiệp đều tăng trưởng qua các năm. Năm 2007 doanh số thu nợ tăng 29.254 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 29,33% so với năm 2006. Nguyên nhân của sự tăng này là do việc thay đổi cơ cấu mùa vụ đã mang lại hiệu quả cao, giá cả của các mặt hàng nông nghiệp tăng khá cao nên việc trả nợ cho Ngân hàng diễn ra đúng hạn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu nợ của Ngân hàng. Năm 2008 tốc độ tăng không cao, tăng 8,22% so với năm 2007. Điều này là do giá cả các nguyên liệu đầu vào tăng nhanh và thị trường đầu ra có những khó khăn nhất định nên cơng tác thu hồi nợ của Chi nhánh tăng thấp.
- Doanh số thu nợ đối với ngành công nghiệp chế biến tăng trưởng và ổn định qua các năm. Tốc độ tăng trung bình doanh số thu nợ hàng năm trên 20%. Năm 2007 tăng 25,66% so với năm 2006 lên đến 7.332 triệu đồng và năm 2008
2008 11,71% 66,78% 7,96% 0,82% 12,73%
tăng 22,33% so với năm 2007 đạt 8.969 triệu đồng. Đây là những ngành được quan tâm phát triển ở tỉnh Trà Vinh nên các doanh nghiệp khách hàng của Ngân hàng có được điều kiện kinh doanh thuận lợi, đạt hiệu quả cao, nhu cầu vốn tăng và việc trả nợ ngân hàng cũng đầy đủ.
- Đối với ngành xây dựng: Các khoản vay cho mục đích này có rất nhiều thời hạn khác nhau, nên việc đánh giá doanh số thu nợ là khá phức tạp. Các món vay có thời hạn ngắn thì khả năng thu hồi nợ rất dễ dàng, bên cạnh đó là các món vay trung và dài hạn thì khả năng thu hồi nợ có nhiều rủi ro hơn nhưng nhìn chung doanh số thu nợ của lĩnh vực này đều tăng. Các khách hàng vay vốn để sử dụng cho mục đích này thường là người có nguồn thu nhập khá ổn định, có trình độ và thiện chí trả nợ khá tốt nên rủi ro là khá thấp. Năm 2007 tăng hơn năm 2006 là 41,06%. Đến năm 2008 tốc độ tăng doanh số thu nợ rất thấp 0,82%. Nguyên nhân do năm 2008 có nhiều biến động, giá vật tư gia tăng, cơng trình thi cơng bàn giao chưa đúng hạn, đồng vốn đầu tư dan đầu chưa thu hồi được do đó việc thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn. Doanh số cho vay năm 2008 giảm so với năm 2007 mà doanh số thu nợ vẫn tăng, điều này cho thấy Ngân hàng quản lý chặt chẽ trong công tác thu hồi nợ.
- Ngành thương nghiệp là ngành có doanh số thu nợ cao nhất tại Ngân hàng. Doanh số thu nợ qua 3 năm rất khả quan, năm 2007 tăng 73,88% so với năm 2006 lên đến 379.515 triệu đồng. Đặc biệt năm 2008 doanh số thu nợ tăng đến 92,95% so với năm 2007 đạt tới 732.264 triệu đồng. Như đã trình bày ở phần doanh số cho vay, khách hàng chủ yếu của ngành nghề này là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang phát triển khá mạnh ở Trà Vinh, làm ăn có hiệu quả nên vay nợ nhiều mà trả nợ cũng rất tốt. Bên cạnh đó doanh số cho vay ngành này rất cao nên Ngân hàng cũng rất chú trọng đến cơng tác thu hồi nợ, do đó doanh số thu nợ tăng rất cao qua 3 năm.
- Các ngành khác bao gồm thủy sản, khách sạn và nhà hàng, vận tải, kho bãi, thơng tin liên lạc… đều có doanh số thu nợ tăng lên qua mỗi năm. Năm 2007 tăng 33,97% so với năm 2006 và năm 2008 tăng tiếp 20,34% so với năm 2007. Điều này cho thấy khách hàng của các ngành này có uy tín, trả nợ vay đầy đủ và công tác thu nợ đối với ngành nghề này cũng được cán bộ tín dụng của Ngân hàng làm khá tốt.
4.2.4. Phân tích tình hình dư nợ
Dư nợ cho vay có thể được hiểu là hiệu số giữa doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Như vậy, chỉ tiêu dư nợ cho vay là khoản tiền đã giải ngân mà Ngân hàng chưa thu hồi về. Dư nợ cho vay là chỉ tiêu xác thực để đánh giá về quy mơ hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ. Đây l à chỉ tiêu không thể thiếu khi nói đến hoạt động tín dụng của một Ngân hàng. Nhìn chung, các ngân hàng thương mại có mức dư nợ cao thường là các ngân hàng có quy mô hoạt động rộng, nguồn vốn mạnh và đa dạng
4.2.4.1. Dư nợ theo thời hạn tín dụng
Dư nợ là kết quả có được từ diễn biến tình hình cho vay. Do đó doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay nên dư nợ ngắn hạn cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Tỷ trọng năm 2006 là 78,17%, năm 2007 là 81,60%, năm 2008 là 74,90%. Dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp hơn so với dư nợ ngắn hạn. Tỷ trọng lần lượt qua 3 năm là 21,83% - 18,40% - 25,10%.