Chƣơng 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA ĐỀ TÀI
3.2 Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại SacomBank Kiên
3.2.2.2 Nhân tố chủ quan
-Nguồn lực tài chính của ngân hàng
Bảng 3.4 Chênh lệch nguồn vốn của một số chi nhánh ngân hàng tại Kiên Giang
Đơn vị: Triệu đồng
Chênh lệch Chỉ tiêu Chi nhánh ngân hàng Năm Năm Năm
2014 2015 2016
2015-2014 2016-2015 Vốn huy Sacombank Kiên Giang 1.440.851 1.730.132 1.939.601 289.281 209.469
động
Agribank Kiên Giang 1.971.627 2.215.934 2.539.705 244.307 323.771
Vốn điều Sacombank Kiên Giang 2.682.379 3.678.867 4.074.775 996.488 395.908
chuyển
Agribank Kiên Giang 742.876 890.417 940.149 147.541 49.732
Tổng Sacombank Kiên Giang 4.123.230 5.408.999 6.014.376 1.285.769 605.377
nguồn vốn
Agribank Kiên Giang 2.714.503 3.106.354 3.479.854 391.851 373.500
Nâng cao sự hài lòng của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Kiên Giang Theo dõi về cơ cấu nguồn vốn của các ngân hàng có thể thấy giá trị tổng nguồn vốn của Sacombank cao hơn so với Agribank. Từ bảng trên có thể thấy trong giai đoạn 2014-2015 tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động của Sacombank là 20,07% cao so với Agribank 12,39%, ứng với số tiền là 289.281 triệu đồng và 244.307 triệu đồng. Trong giai đoạn 2015-2016 tỷ lệ này đã giảm xuống còn 12,1% trong khi tốc độ tăng trƣởng vốn của Agribank lại tăng lên nhẹ thêm 2,22% là 14,61% nên lại cao hơn Sacombank Kiên Giang, cụ thể Sacombank Kiên Giang là 209.469 triệu đồng và Agribank là 323.771 triệu đồng. Qua bảng số liệu 3.3, ta cũng nhìn rõ đƣợc tình hình huy động vốn tại Agribank Kiên Giang tốt hơn so với Sacombank Kiên Giang nên khơng cần nhìu vốn điều chuyển. Cịn Sacombank Kiên Giang thì nguồn vốn huy động tƣơng đối, mà tổng dƣ nợ còn khá cao, nên phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển, dẫn đến chi nhánh còn phụ thuộc nhiều vào Hội Sở.
Nguồn vốn phát triển theo chiều hƣớng tăng và hoạt động huy động vốn có sự tăng trƣởng khả quan. Nguồn vốn có ảnh hƣởng đến quy mơ hoạt động của ngân hàng, giúp ngân hàng chủ động trong kinh doanh, nâng cao vị thế trong thị trƣờng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng vì vậy muốn đầu tƣ kinh doanh bất kỳ mảng hoạt động nào cũng cần tới sự tham gia của nguồn vốn, nhất là vốn huy động so với các NH bạn trên cùng địa bàn.
- Nguồn lực công nghệ
Là nền tảng để ngân hàng cung cấp các dịch vụ hiên đại nhƣ: dịch vụ thẻ, ngân hàng tự động, máy rút tiền tự động (ATM), chuyển tiền điện tử và điểm POS. Việc ứng dụng phần mềm quản trị lõi ngân hàng T24 giúp Sacombank triển khai nhiều dịch vụ đa dạng, hiện đại nhƣ: Internet banking, E-Banking,..
Hệ thống ATM ngoài chức năng cơ bản rút tiền mặt, in sao kê, chuyển khoản, nhận lƣơng… Ngân hàng đã bổ sung thêm dịch vụ thanh toán tiền điện, nƣớc, điện thoại, mua thẻ cào điện thoại di động hay các giao dịch điện tử trực tiếp khác khách hàng có thể thực hiện ngay tại máy ATM.
Nâng cao sự hài lòng của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Kiên Giang
Bảng 3.5 Số lƣợng máy ATM và số điểm POS của Sacobank tại Kiên Giang 2014-2016
ĐVT: máy
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2015-2014 2016-2015
2014 2015 2016 Số lƣợng % Số lƣợng %
Tổng số máy ATM 13 15 20 2 15,38 5 33,33%
Tổng số điểm POS 14 18 23 4 28,57 5 27,78%
(Nguồn:Phòng Kinh Doanh Sacombank Kiên Giang)
Qua bảng số liệu ta thấy, số lƣợng máy ATM và điểm POS qua các năm đều tăng. Bởi lẽ, để nâng cao chất lƣợng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, Sacombank Kiên Giang xin phép NHNN cấp phép xây dựng thêm máy ATM và điểm POS để phục vụ tốt hơn cho khách hàng, đáp ứng với số thẻ tăng qua các năm, thúc đẩy giao dịch cho khách hàng. Cụ thể, năm 2015 số lƣợng máy ATM gồm 15 máy tăng 15,38% so với năm 2014, và năm 2016 tăng lên 20 máy chiếm 33,33% so với năm 2015. Đến nay số lƣợng máy ATM và điểm POS đã tăng đáng kể, đây là bƣớc đánh dấu sự phát triển dịch vụ thẻ nói chung cũng nhƣ thẻ tín dụng nói riêng của Sacombank, bởi để trang bị máy ATM và POS tốn rất nhiều chi phí. Đối với số điểm POS, chiếm số lƣợng nhiều hơn so với máy ATM vì lƣợng khách hàng đang có xu hƣớng chuyển sang mua sắm, thanh tốn qua điểm POS và khi liên kết với các ĐVCNT thì phải tạo điều kiện lắp máy POS tại nơi đó để khách hàng thuận tiện thanh toán. Năm 2015 tổng số điểm POS là 18 điểm tăng 28,57% so với năm 2014, và đến 2016 tăng lên 22 điểm tăng 27,78% so với năm 2015 để nhằm phục vụ cho khách hàng tốt hơn.
- Năng lực nhân sự
Đến thời điểm đầu năm 2017 Sacombank Kiên Giang có 246 nhân sự bao gồm cả cán bộ và nhân viên của chi nhánh và phịng giao dịch (khơng bao gồm CN Phú Quốc). Nhìn chung ngân hàng có lợi thế về mặt số lƣợng.
Nâng cao sự hài lòng của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh Kiên Giang
Bảng 3.6 Tình hình nhân sự của Sacombank Kiên Giang
Đơn vị: Ngƣời
Giới tính Nam Nữ
Số lƣợng 140 106
(Nguồn: phịng Hành Chính Sacombank Kiên Giang)
Tại thời điểm hiện tại công tác tuyển dụng nhân tài của chi nhánh vẫn đƣợc áp dụng thƣờng xuyên. Nguồn nhân lực trẻ đầy nhiệt huyết và năng động, có kinh nghiệm trong từng mảng cơng việc cụ thể sẽ là những nhân tố tiềm năng mà Sacombank cần tìm.