CHƯƠNG 2 : TÍN DỤNG – BẢO HIỂM – NGÂN HÀNG
3. Ngân hàng trung ương
3.1. Sự ra đời và phát triển của ngân hàng trung ương
Ngân hàng trung ương là một cơ quan quản lý Nhà nước về tiền tệ tín dụng, nằm trong bộ máy quản lý nhà nước .
Tuỳ theo ĐK lịch sử cụ thể của mỗi nước, NHTƯ có thể độc lập hay trực thuộc chính phủ. Ở Việt Nam, NHTƯ là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trực thuộc chính phủ.
3.2. Hệ thống tổ chức của ngân hàng trung ương
Mơ hình NHTW trực thuộc chính phủ là mơ hình trong đó NHTW nằm
trong nội các chính phủ và chịu sự chi phối trực tiếp của chính phủ về nhân sự, về tài chính và đặc biệt về các quyết định liên quan đến việc xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ. Các nước áp dụng mơ hình này phần lớn là các nước Đông Á (Hàn quốc, Đài loan, Singapore, Indonesia, Việt Nam ...) hoặc các nước thuộc khối XHCN trước đây.
Mơ hình NHTW độc lập với chính phủ là mơ hình trong đó NHTW khơng
chịu sự chỉ đạo của chính phủ mà là quốc hội. Quan hệ giữa NHTW và chính phủ là quan hệ hợp tác.
Các NHTW theo mơ hình này là Cục dự trữ liên bang Mỹ, NHTW Thuỵ sĩ, Anh, Pháp, Đức, Nhật Bản và gần đây là NHTW châu Âu (ECB). Xu hướng tổ chức ngân hàng trung ương theo mơ hình này đang càng ngày càng tăng lên ở các nước phát triển.
3.3. Chức năng của ngân hàng trung ương
Mục đích hoạt động của NHTƯ là cung ứng tiền tệ cho nền kinh tế, điều hồ lưu thơng tiền tệ và quản lý hệ thống ngân hàng nhằm đảm bảo cho lưu thơng tiền tệ ổn định. Từ đó tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Để đạt được mục đích trên Ngân hàng Trung ương phải hoạt động theo ba chức năng cơ bản sau.
3.3.1. Chức năng phát hành tiền
Tiền trong lưu thông bao gồm các loại: giấy bạc ngân hàng, tiền kim loại và tiền chuyển khoản (bút tệ)
Ngân hàng trung ương giữ độc quyền phát hành giấy bạc ngân hàng và tiền kim loại. Ngày nay việc phát hành tiền giấy khơng cịn dựa trên cơ sở dự trữ kim loại q, đặc biệt là vàng. Nó được thực hiện dựa trên cơ sở uy tín của nhà nước và sức mạnh của nền kinh tế quốc dân qua cơ chế tín dụng. Nhờ nắm độc quyền phát hành giấy bạc, NHTƯ có thể tác động mạnh đến hoạt động kinh tế - xã hội bằng những công cụ nhằm điều hành q trình lưu thơng tiền tệ
NHTƯ có thể kiểm sốt chặt chẽ việc phát hành tiền chuyển khoản của các ngân hàng và các cơng cụ ảnh hưởng đến qui mơ tín dụng của ngân hàng kinh doanh và thu chi ngân sách nhà nước như: công cụ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở….
3.3.2. Chức năng ngân hàng của các ngân hàng
Ngân hàng trung ương thực hiện việc cung ứng tiền tệ cho nền kinh tế thơng qua việc cấp tín dụng cho các Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín
dụng. Khi thực hiện chức năng này NHTƯ cung cấp các dịch vụ gồm nhận tiền gửi của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng (tiền gửi thanh tốn và tiền gửi dư trữ bắt buộc), cho vay thông qua hoạt động tái chiết khấu và cho vay có thế chấp các giấy tờ có giá, tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua các hình thức thanh tốn bù trừ. Thực hiện chức năng ngân hàng của các ngân hàng, ngân hàng trung ương tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt giữa các ngân hàng, thơng qua các hình thức thanh tốn bù trừ.
3.3.3. Chức năng ngân hàng nhà nước
Nội dung của chức năng này được thể hiện trên các phương diện quản lý nhà nước về tiền tệ, tín dung và ngân hàng sau đây.
- Ngân hàng trung ương xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia.
- Nhận tiền gửi của kho bạc nhà nước va cho ngân sách nhà nước vay khi ngân sách bị thiếu hụt tạm thời hoặc bội chi, quản lý dự trữ quốc gia.
- Thay mặt chính phủ ký kết các hiệp định tiền tệ, tín dụng, thanh tốn với nước ngồi và tổ chức tài chính - tín dụng quốc tế.
- Đại diện cho chính phủ tham gia vào một tổ chức tài chính - tín dụng quốc tế với cương vị là thành viên của các tổ chức này.
3.4. Vai trò của ngân hàng trung ương
3.4.1. Điều tiết khối lượng tiền trong lưu thơng để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế
Mức cung tiền có tác động mạnh mẽ đến tăng trưởng hoặc kìm hãm sự phát triển kinh tế. Do đó, điều tiết khối lượng tiền trong lưu thông cho phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế trong từng thời kỳ là nhiệm vụ quan trọng bậc nhất đối với ngân hàng Trung ương.
Ngân hàng Trung ương thực hiện vai trị này thơng qua các cơng cụ của chính sách tiền tệ như lãi suất, hạn mức tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc…
Sự điều tiết khối lượng tiền trong lưu thông để phục vụ cho sự ổ định và phát triển kinh tế chỉ có hiệu quả trong điều kiện có sự phối hợp đồng bộ với quá trình sử dụng linh hoạt các cơng cụ kinh tế - tài chính khác.
3.4.2. Góp phần thiết lập và điều chỉnh cơ cấu kinh tế hợp lý
Vai trò này được thể hiện trên các mặt
- Ngân hàng trung ương tham gia vào việc xây dựng chiến lược phát triển kinh tế - xã hội, nhằm thiết lập một cơ cấu kinh tế hợp lý và có hiệu quả cao.
- Khi đã có chương trình, chiến lược phát triển kinh tế, NHTW tài trợ tín dụng để duy trì sự hoạt động có hiệu quả của cơ cấu kinh tế đã thiết lập trong từng thời kỳ.
Trong điều kiện phát triển của nền kinh tế thị trường, NHTW góp phần điều chỉnh kịp thời cơ cấu kinh tế cho phù hợp với thực tiễn trong nước và yêu cầu hội nhập kinh tế.
3.4.3 Góp phần ổn định sức mua của đồng tiền quốc gia
Trong nền kinh tế thị trường, ổn định sức mua của đồng tiền là yếu tố quan trọng góp phần ổn định và tăng trưởng kinh tế.
Một mặt, NHTW thơng qua các hoạt động của mình để khống chế tỷ lệ lạm phát hàng năm tạo ra sự cân đối giữa tổng cung và tổng cầu về tiền trong nền kinh tế. Từ đó góp phần ổn định sức mua đối nội của đồng tiền quốc gia.
Mặt khác, NHTW can thiệp vào thị trường ngoại hối để giữ vững tỷ giá hối đối góp phần ổn định sức mua đối ngoại của đồng tiền quốc gia. Nhờ đó, vừa đẩy mạnh xuất khẩu, vừa tăng cường nhập khẩu phục vụ cho cơng cuộc cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
Ổn định sức mua của đồng tiền quốc gia, khơng có nghĩa là cố định nó. Sức mua đối nội cũng như đối ngoại của đồng tiền có thể biến động trong một thời kỳ nào đó. Song sự biến động ấy cần được sự kiểm sốt và duy trì ở mức độ hợp lý.
3.4.4 . Điều chỉnh hoạt động đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng
Thực hiện chức năng ngân hàng của các ngân hàng, Ngân hàng trung ương chỉ huy toàn bộ hệ thống ngân hàng. Việc điều chỉnh hoạt động của hệ thống ngân hàng được thực hiện bằng các định hướng có căn cứ khoa học kết hợp với tín hiệu thị trường và sự phân tích sắc bén các diễn biến trong các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng trên các loại thị trường tiền tệ, thị trường hối đoái.... và đưa ra những giải pháp điều chỉnh phù hợp.
Sự chỉ huy của NHTW đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng phải dựa vào hành lang pháp lý nghiêm ngặt, đồng thời phải có được một đội ngũ cán bộ nghiệp vụ thành thạo về chuyên môn.