Chính sách nâng cao năng lực cạnh tranh củaNgân hàngTMCP Ngoạ

5. Kết cấu khóa luận tốt nghiệp

2.2 Phân tích năng lực cạnh tranh và nâng cao năng lực cạnh tranh củaNgân

2.2.3 Chính sách nâng cao năng lực cạnh tranh củaNgân hàngTMCP Ngoạ

thương Việt Nam

2.2.3.1.Chính sách sản phẩm, dịch vụ

Với vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh chủ đạo là các sản phẩm dịch vụ truyền thống dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại dành cho doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Ba Đình nói riêng ln xây dựng các loại hình sản phẩm đa dạng.

Ngồi các sản phẩm dịch vụ truyền thống, xu thế phát triển của Vietcombank đang tập trung vào: đẩy mạnh đầu tư, mở rộng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ; nâng cao cơng tác thiết kế sản phẩm cũng có những thay đổi tích cực, bước đầu sản phẩm hóa theo đối tượng khách hàng và theo thị trường mục tiêu. Các mảng nghiệp vụ bán lẻ chính như tín dụng, huy động, ngân hàng điện tử đều được bổ sung nhiều sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng; tăng cường bán chéo sản phẩm bán lẻ cho cán bộ, nhân viên của các doanh nghiệp (DN) đang có quan hệ giao dịch với Vietcombank; cung ứng các sản phẩm tiện ích, tiên tiến, chất lượng cao; Gia tăng tiện ích, gia tăng giá trị sản phẩm, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ. Là một chi nhánh của Vietcombank, ngân hàng Vietcombank Ba Đình đã và đang phát

huy đúng hướng của một ngân hàng có năng lực cạnh tranh mạnh, ngân hàng đang triển khai các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử...

Một trong các hoạt động có sự phát triển đầy dấu ấn, minh chứng cho tính đúng đắn của chiến lược nói trên là những thành tựu trong mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Bên cạnh dịch vụ bán bn vốn có uy tín quốc tế dành cho các tổ chức kinh tế (Corporate banking). Vietcombank hiện được biết tới như một địa chỉ tin cậy của các dịch vụ đa dạng và hiện đại dành cho khách hàng cá nhân (Dịch vụ ngân hàng bán lẻ - retail banking) như các sản phẩm cho vay linh hoạt, thẻ thanh toán, hệ thống máy rút tiền tự động ATM, các sản phẩm huy động vốn đa dạng, các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ chuyển tiền kiều hối.

Đối với nhóm các sản phẩm bán lẻ truyền thống, nét điển hình của Vietcombank được thể hiện ở sự chú trọng tới việc gia tăng các tiện ích cho khách hàng và phân đoạn khách hàng nhằm thiết kế những sản phẩm phù hợp.

Ở mảng tiền gửi, các chương trình huy động tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có thưởng, hoặc các cách tính lãi suất linh hoạt (lãi suất bậc thang, lĩnh lãi định kỳ) được thiết kế cho phép khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu, tạo sức hấp dẫn với các sản phẩm truyền thống.

Vietcombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cho phép khách hàng hàng có thể gửi tiền ở một nơi và thực hiện rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào thuộc hệ thống trên toàn quốc. Từ những hoạt động cho vay cá nhân nhỏ lẻ ban đầu, trải qua thời gian, các sản phẩm tiền vay từng bước được chuẩn hố thành nhóm sản phẩm cho từng phân đoạn khách hàng cụ thể như "Cho vay Cán bộ quản lý điều hành", "Cho vay cán bộ công nhân viên", "Cho vay mua nhà Dự án", "Cho vay mua ô tô", “Cho vay du học” và trong tương lai gần là các sản phẩm "Cho vay đối với hộ gia đình" v.v...

Bằng việc sớm thiết lập quan hệ đại lý với hơn 1.000 ngân hàng trên thế giới, xử lý tự động lệnh Swift và ký hợp đồng với những tổ chức chuyển tiền nhanh quốc tế (như MoneyGram), Vietcombank luôn dẫn đầu thị trường về doanh số kiều hối trong hàng chục năm.

- Sản phẩm tín dụng: Căn cứ theo mục đích sử dụng vốn vay thì hiện tại sản phẩm tín dụng của Vietcombank gồm có: Cho vay tiêu dùng (mua xe, mua nhà trả bằng lương, bằng thu nhập, mua sắm vật dụng gia đình..); Cho vay kinh doanh bất động sản; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá; Cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh; Cho vay lưu vụ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Cho vay mua sắm tài sản cố định, dự án đầu tư.

- Sản phẩm huy động vốn gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn; Tiền gửi thanh tốn; Tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi tiết kiệm đảm bảo vàng, tiền gửi tiết kiệm bậc thang); Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn; Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn; Tiền gửi của tổ chức tín dụng; Tiền gửi của ngân hàng khác.

- Sản phẩm bảo lãnh trong nước bao gồm: Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh tốn; Bảo lãnh hồn thanh tốn; Bảo lãnh bảo hành cơng trình thiết bị; Bảo lãnh vay vốn; Bảo lãnh khác.

- Sản phẩm thanh toán quốc tế: Mở L/C; Ủy nhiệm chi; Ủy nhiệm thu; Nhờ thu; Chuyển tiền; Chiết khấu bộ chứng từ.

- Sản phẩm dịch vụ: Dịch vụ kiều hối; Dịch vụ chi trả Western union; Dịch vụ thẻ; Dịch vụ thu, chi hộ; Dịch vụ trả lương qua thẻ; Dịch vụ chuyển tiền trong nước; Dịch vụ séc; Dịch vụ ngân quỹ; Dịch vụ tài khoản; Dịch vụ thanh toán đa biên; Dịch vụ mua bán ngoại tệ.

- Sản phẩm ngân hàng điện tử bao gồm: SMS banking; Atransfer; Vntopup. Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Ba Đình đã khơng ngừng đẩy mạnh đầu tư, mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Kết quả là Vietcombank Ba Đình đã ngày càng khẳng định vị thế cao hơn trong cạnh tranh, phát triển trên thị trường.

2.2.3.2. Chính sách giá cả sản phẩm, dịch vụ

Với dịch vụ ngân hàng, giá cả được thể hiện dưới hai hình thức đó là lãi suất và phí dịch vụ. Giá cả là một trong những yếu tố có tác động mạnh mẽ đến quyết định lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng.

2.2.3.2.1. Lãi suất huy động vốn

Lãi suất huy động vốn của Vietcombank Ba Đình được áp dụng dựa trên lãi suất cơ bản của NHNN và vẫn chịu tác động bởi quy định lãi suất trần của NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam đã cam kết với Hiệp Hội Ngân hàng trong từng thời kỳ. Trong thời gian gần đây các ngân hàng đang có cuộc đua về lãi suất và chủ yếu ở các ngân hàng lớn. Trong năm 2014, Vietcombank luôn tiên phong dẫn dắt thị trường trong việc giảm lãi suất huy động, đồng loạt đưa trần lãi suất tiết kiệm kỳ hạn một tháng về 5% một năm, thấp hơn 2% so với mức trần quy định.

2.2.3.2.2. Lãi suất cho vay

Lãi suất đầu ra của Vietcombank Ba Đình được tính tốn căn cứ vào quy định về lãi suất của NHNN Việt Nam; Các quy định về lãi suất của NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam; Lãi suất đầu vào; Mức độ rủi ro; Chi phí hoạt động; lợi nhuận định mức; Chính sách khách hàng và mục tiêu đặt ra của từng thời kỳ; Mặt bằng lãi suất cho vay của các NHTM trên địa bàn.

Cơng thức tính lãi suất cho vay như sau:

Lãi suất cho vay (năm) = Chi phí huy động bình qn có tính dự trữ bắt buộc + Chi phí quản lý chung + Định mức lợi nhuận + Mức bù đắp rủi ro

Nhìn chung lãi suất cho vay của Vietcombank trên địa bàn có tính cạnh tranh khá cao, hiện nay Vietcombank đang tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn có lãi suất đầu vào thấp, tạo điều kiện để giảm lãi suất cho vay, đồng thời đã triển khai nhiều chương trình lãi suất ưu đãi hỗ trợ doanh nghiệp. Doanh số cho vay ưu đãi năm 2014 đạt 335.000 tỷ đồng; Tập trung giải ngân cho vay 5 lĩnh vực ưu tiên với lãi suất cho vay VNĐ phổ biến 7% năm, tổng dư nợ cho vay các lĩnh vực ưu tiên chiếm 40% tổng dư nợ của Vietcombank. Bên cạnh đó đối với những khách hàng lớn có quan hệ giao dịch lâu năm với ngân hàng, Vietcombank áp dụng lãi suất cho vay tương đối ưu đãi và linh hoạt để tạo quan hệ lâu dài, bền vững với từng đối tượng khách hàng.

Từ đó ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội hơn để giữ lịng trung thành của các doanh nghiệp, cá nhân có quan hệ vay vốn với ngân hàng.

2.2.3.2.3. Phí dịch vụ

Phí của các dịch vụ là một trong những khoản thu đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Nhằm giúp chi nhánh thực hiện tốt chính sách khách hàng, tăng cường thu dịch vụ, Vietcombank Ba Đình đã có những quy định chính sách phí áp dụng cho khách hàng một cách phù hợp và có nhiều ưu đãi, nhằm đem lại sự hài lịng cho khách hàng.

2.2.3.3. Chính sách phân phối

Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Ba Đình ln qua tâm đến việc phát triển và mở rộng mạng lưới chi nhánh cũng như đa dạng các kênh phân phối nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

Sản phẩm dịch vụ của Vietcombank chủ yếu được phân phối qua các kênh sau: - Quầy giao dịch

- Ngân hàng trên mạng Internet (Internet – banking)

- Ngân hàng qua mạng điện thoại di động (Mobile – banking) - Máy ATM, POS

Trên địa bàn Hà NộiVietcombank có kênh phân phối giao dịch, máy ATM nằm ở những vị trí trung tâm thuận lợi cho việc khách hàng đến thực hiện các giao dịch. Ngoài ra Vietcombank đã tham gia vào hệ thống Banket, kết nối ATM với hầu hết các ngân hàng khác như: Agribank, Vietinbank, Sacombank... việc kết nối này sẽ giúp cho ngân hàng tiết kiệm được chi phí và tạo thuận lợi hơn nhiều cho khách hàng sử dụng dịch vụ này vì khách hàng có thể sử dụng các máy ATM của các ngân hàng khác để rút

tiền.

Ngoài kênh phân phối trên cịn có kênh phân phối qua POS (đơn vị chấp nhận thẻ), số lượng đơn vị chấp nhận thanh toán bằng thẻ của Vietcombank hiện tại là khá lớn so với các ngân hàng khác.

Dịch vụ Internet - Banking là dịch vụ cũng đang được khách hàng quan tâm và tin cây. Vietcombank đã triển khai tốt kênh phân phối qua internat so với các ngân hàng khác, điều này đã tạo nên một lợi thế cho Vietcombank.

2.2.3.4. Chính sách xúc tiến hỗn hợp

Bên cạnh không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, đưa ra các chính sách lãi suất và phí phù hợp, có mạng lưới kênh phân phối hiệu quả và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất thì chính sách xúc tiến hỗn hợp là một trong những công cụ để nâng cao thương hiệu cũng như năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng đó Vietcombank Ba Đình đã ln cố gắng đẩy mạnh các hoạt động xúc tiến hỗn hợp băng các hoạt động như:

- Tiếp thị trực tiếp

Hàng năm Vietcombank luôn tổ chức hội nghị khách hàng nhằm tạo sự gắn bó, hiểu biết và tin cậy lẫn nhau giữa khách hàng và ngân hàng. Bên cạnh đó Vietcombank Ba Đình đã tổ chức những buổi gặp gỡ với các khách hàng doanh nghiệp để hiểu hơn những nhu cầu của họ, nhằm đưa ra các chiến lược phù hợp hơn.

- Tuyên truyền, quảng cáo

Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Ba Đình ln áp dụng các hình thức tuyên truyền, quảng cáo phổ biến đến đông đảo công chúng bằng cách treo băng rôn trước trụ sở ngân hàng, ở những địa điểm trung tâm, phát tờ rơi, quảng cáo trên các phương tiện truyền thơng như tivi, báo chí.

Các báo, tạp chí của nội bộ ngân hàng ln được đặt ở các quầy giao dịch để phục vụ khách hàng khi chờ đợi giao dịch.

Các báo cáo thường niên của Vietcombank được trình bày song ngữ Anh – Việt và được đăng trên Web để khách hàng có thể trực tiếp đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các báo cáo tổng kết, các hoạt động nổi bật của Vietcombank được đăng tải trên các tạp chí kinh tế, báo... giúp khách hàng có thể hiểu rõ và tin tưởng hơn.

- Khuyến mại

Để thu hút khách hàng đến sử dụng dịch vụ của ngân hàng, Vietcombank Ba Đình thường tổ chức các chương trình khuyến mại bằng quà tặng khách hàng đến giao dịch như: Lịch năm mới, áo mưa, phiếu mua hàng tại siêu thị, các vé đi du lịch...

quay số trúng thưởng với những giải thưởng có giá trị và hấp dẫn. Đối với các khách hàng doanh nghiệp Vietcombank cũng giành những ưu đãi lớn.

- Cơng tác chăm sóc khách hàng

Về cơng tác chăm sóc khách hàng Vietcombank ln chú trọng trong việc gửi thư chúc mừng các doanh nghiệp nhân dịp kỷ niệm ngày thành lập, thực hiện chính sách hiếu hỷ đối với lãnh đạo các doanh nghiệp là khách hàng VIP của ngân hàng.

- Các hoạt động xã hội

Nhìn chung Vietcombank Việt Nam nói chung và Vietcombank Ba Đình nói riêng đã có những chuyển biến tích cực trong việc tham gia các hoạt động xã hội, góp phần cho xã hội. Nhưng bên cạnh đó Vietcombank Ba Đình cần phải đầu tư hơn trong cơng tác này nhằm tăng cường củng cố uy tín và thương hiệu Vietcombank trong lòng khách hàng.