CHƢƠNG 2 : TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
2. Ngân hàng trung ƣơng
2.1. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng trung ương
2.1.1. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng trung ương các nước
Hệ thống ngân hàng các nƣớc đã hình thành từ trƣớc thế kỷ XVI. Nhƣng Ngân hàng trung ƣơng chỉ mới ra đời từ cuối thế kỷ XIX. Ngân hàng trung ƣơng đƣợc hình thành từ hai con đƣờng:
Thứ nhất: Do sự cạnh tranh phát hành tiền giữa các ngân hàng, kết hợp với sự can thiệp của nhà nƣớc cho sự ra đời của Ngân hàng trung ƣơng.
Thời kì đầu các ngân hàng mới ra đời còn hoạt động độc lập với nhau và thực hiện các chức năng nhƣ nhau, đó là trung gian tín dụng, trung gian thanh tóan và phát hành giấy bạc
ngân hàng.
Đến thế kỉ 19, việc nhiều ngân hàng cùng thực hiện chức năng phát hành giấy bạc ngân hàng vào lƣu thơng đã gây cản trở cho q trình lƣu thơng hàng hóa và phát triển kinh tế. Để
khắc phục tình trạng trên, nhà nƣớc đã can thiệp vào hoạt động ngân hàng bằng cách ban hành đạo luật hạn chế số lƣợng ngân hàng đƣợc phép phát hành tiền, dành quyền này cho một số ngân hàng lớn. Nhƣ vậy, khái niệm “Ngân hàng Trung ƣơng” bắt đầu đƣợc nhắc đến từ cuối thế kỷ XIX.
Sang đầu thế kỷ XX là giai đoạn hoàn thiện Ngân hàng Trung ƣơng về tổ chức và chức năng. Đó là sự tách rời chức năng độc quyền phát hành tiền ra khỏi chức năng kinh doanh tiền tệ. Ngân hàng Trung ƣơng chỉ quan hệ trực tiếp với các ngân hàng trung gian, với chính phủ và ngân hàng nƣớc ngồi qua các hoạt động tín dụng, quản lý dự trữ tiền, thanh tốn điều hồ vốn cho toàn hệ thống ngân hàng.
Thứ hai: Do yêu cầu của cơ chế quản lý nền kinh tế thị trƣờng, Nhà nƣớc quyết định thành
lập Ngân hàng Trung ƣơng.
Trong nền kinh tế thị trƣờng, vai trị quản lý vĩ mơ của Nhà nƣớc đối với nền kinh tế cũng nhƣ ảnh hƣởng của khối lƣợng tiền cung ứng đối với các biến cố kinh tế vi mơ là hết sức quan trọng. Điều đó khẳng định việc thành lập Ngân hàng Trung ƣơng là hết sức cần thiết.
2.1.2. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đƣợc thành lập vào năm 1951, tiền thân là NHQG Việt
Nam.
Từ năm 1951-1988 hệ thống ngân hàng nƣớc ta là hệ thống ngân hàng một cấp phù hợp với nền kinh tế tập trung bao cấp, vừa thực hiện chức năng phát hành tiền, vừa thực hiện chức năng quản lý, vừa thực hiện chức năng kinh doanh, thuộc sở hữu nhà nƣớc, cơ cấu mạng lƣới theo cơ cấu quản lý hành chính.
Cùng với việc chuyển sang kinh tế thị trƣờng, hệ thống ngân hàng một cấp đã đƣợc cải tổ, chuyển sang ngân hàng hai cấp. Ngân hàng nhà nƣớc Việt nam chỉ thực hiện chức năng của ngân hàng trung ƣơng, cịn các ngân hàng chun đóng vai trị ngân hàng trung gian thực hiện chức năng của ngân NHTM.
Quyền lực điều hành Ngân hàng Nhà nƣớc tập trung vào ban lãnh đạo gồm thống đốc và
các phó thống đốc. Với những cơ sở pháp lý trên và trƣớc yêu cầu của cơ chế kinh tế thị trƣờng, hệ thống ngân hàng việt nam khơng ngừng đổ mới và hồn thiện. Các chi nhánh ngân hàng trung ƣơng với quỹ ngày càng lớn, mạng lƣới chi nhánh rộng khắp trong nƣớc, công nghệ ngân hàng hiện đại và từng bƣớc hội nhập với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới.
2.2. Hệ thống tổ chức của Ngân hàng trung ương
Tuỳ thuộc vào đặc điểm ra đời, thể chế chính trị quyền lực điều hành nền kinh tế mà Ngân
- Ngân hàng Trung ƣơng trực thuộc chính phủ: Đây là mơ hình phổ biến của Ngân hàng Trung ƣơng các nƣớc trên thế giới.
Theo mơ hình này Ngân hàng Trung ƣơng thuộc tổ chức của chính phủ, chịu sự chi phối trực tiếp của chính phủ về nhân sự, tài chính và các quyết định liên quan đến chính sách tiền tệ.
- Ngân hàng Trung ƣơng độc lập với chính phủ, trực thuộc quốc hội.
Theo mơ hình này, Ngân hàng Trung ƣơng là do quốc hội lập ra, chịu sự điềuhành và chi phối của quốc hội, nó khơng nằm trong cơ cấu tổ chức của chính phủ. Quan hệ gữa Ngân hàng Trung ƣơng với chính phủ là quan hệ hợp tác. Ngân hàng Trung ƣơng toàn quyền quyết định việc xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ mà khơng bị ảnh hƣởng bởi các áp lực chi tiêu của ngân sách hoặc các áp lực chính trị khác.
2.3. Chức năng của ngân hàng Trung ương
2.3.1 Chức năng phát hành tiền.
Ngân hàng trung ƣơng giữ độc quyền phát hành giấy bạc ngân hàng và tiền kim loại.
Ngân hàng trung ƣơng tham gia và kiểm soát chặt chẽ việc tạo tiền chuyển khoản của các
ngân hàng thƣơng mại và tổ chức tín dụng.
Việc phát hành tiền của ngân hàng trung ƣơng theo các kênh sau:
+ Cho vay các ngân hàng thƣơng mại và tổ chức tín dụng.Đây là kênh phát hành tiền quan trọng nhất và phù hợp với cơ chế phát hành tiền hiện nay.
+ Phát hành qua thị trƣờng vàng ngoại tệ
+ Ngân sách nhà nƣớc vay.
+ Phát hành qua nghiệp vụ thị trƣờng mở
2.3.2. Chức năng ngân hàng của các ngân hàng
- Quản lý tài khoản và nhận tiền gửi của các ngân hàng thƣơng mại và các tổ chức tín dụng.
+ Tài khoản tiền gửi thanh toán. + Tài khoản tiền gửi dự trữ bắt buộc
- Cho vay đối với các ngân hàng thƣơng mại và tổ chức tín dụng.
- Tổ chức thanh toán khơng dùng tiền mặt: Ngân hàng trung ƣơng có thể tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho các Ngân hàng thƣơng mại thơng qua hình thức thanh tốn bù trừ trong tồn hệ thống ngân hàng.
- Thực hiện quản lý nhà nƣớc và kiểm soát hoạt động với các ngân hàng thƣơng mại và tổ chức tín dụng. Bảo gồm:
+ Cấp giấy phép hoạt động.
+ Quy định nội dung, phạm vị hoạt động kinh doanh và các quy chế nghiệp vụ đòi hỏi các ngân hàng thƣơng mại phải tuân thủ.
+ Đình chỉ hoạt động hoặc giải thể ngân hàng thƣơng mại trong trƣờng hợp mất khả năng thanh
toán.
2.3.3. Chức năng ngân hàng nhà nước.
- Ngân hàng trung ƣơng xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Quản lý nhà nƣớc về hoạt động tiền tệ, tín dụng và ngân hàng đối nội cũng nhƣ đối ngoại.
- Nhận tiền gửi của kho bạc nhà nƣớc cho ngân sách nhà nƣớc vay khi ngân sách nhà nƣớc bị thiếu hụt tạm thời hoặc bội chi, quản lý dự trữ ngoại hối quốc gia.
- Thay mặt chính phủ ký kết các hiệp định tiền tệ, tín dụng, thanh tốn với nƣớc ngồi và tổ chức tài
chính - tín dụng quốc tế.
- Đại diện cho chính phủ tham gia vào một số tổ chức tài chính - tín dụng quốc tế với cƣơng vị là
thành viên của các tổ chức này.
2.4. Vai trò của ngân hàng trung ương
- Điều tiết khối lƣợng tiền trong lƣu thông để thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế: Ngân hàng trung ƣơng thực hiện vai trị điều tiết khối lƣợng tiền tệ trong lƣu thơng thơng qua các cơng cụ chính sách tiền tệ, nhƣ lãi suất, hạn mức tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trƣờng mở…
- Thiết lập và điều chỉnh cơ cấu kinh tế hợp lý.
+ Ngân hàng trung ƣơng tham gia vào việc xây dựng chiến lƣợc phát triển kinh tế-xã hội, nhằm thiết lập một cơ cấu kinh tế hợp lý nhất và có hiệu quả cao.
+ Với việc xây dựng chính sách, cơ chế tín dụng và tài trợ vốn cho nền kinh tế thông qua hệ thống ngân hàng thƣơng mại và ngân sách nhà nƣớc để thực hiện có hiệu quả cơ cấu kinh tế đã thiết lập.
+ Ngân hàng trung ƣơng góp phần điều chỉnh kịp thời cơ cấu kinh tế cho phù hợp với thực tiễn trong nƣớc và hội nhập kinh tế.
- Ổn định sức mua của đồng tiền quốc gia: Ngân hàng trung ƣơng thơng qua các hoạt động của mình để khống chế tỷ lệ lạm phát hàng năm,góp phần ổn định sức mua đối nội của đồng tiền quốc gia. Đồng thời can thiệp vào thị trƣờng ngoại hối để giữ vững tỷ giá hối đối góp phần ổn định sức mua đối ngoại của đồng tiền quốc gia.
- Điều chỉnh hoạt động đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng: Ngân hàng trung ƣơng chỉhuy toàn bộ hệ thống ngân hàngbằng các định hƣớng có căn cứ khoa học, sự nắm bắt các tín hiệu trị trƣờng nhanh nhạy, sự phân tich sắc bén diễn biến trong các lĩnh vực hoạt động ngân hàng, trên các loại thị trƣờng (tiền tệ, vốn hối đoái,…) và đƣara những giải pháp điều chỉnh hữu hiệu.
CHƢƠNG 3: THANH TOÁN TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG