Quy trình tiến hành bồi thường bảo hiểm hàng hóa tuân thủ các bước sau:
Bước 1:Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại của khách hàng Bước 2:Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ
19
Bước 3:Xác định trách nhiệm bảo hiểm và tính tốn bồi thường Bước 4:Trình duyệt phương án giải quyết
Bước 5:Thông báo phương án giải quyết
1.3. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm hang hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
1.3.1. Hoạt động khai thác.
Bước đầu tiên quan trọng nhất là “Công tác khai thác”.Khai thác có ý
nghĩa quyết định đến sự thành bại của một nghiệp vụ bảo hiểm. Công tác khai thác thể hiện chất lượng của dịch vụ bảo hiểm, từ đó thu hút khách hàng, giới thiệu với khách hàng sản phẩm của mình. Trong quá trình khai thác cũng bao gồm nhiều bước.
Quy trình khai thác bao gồm các bước sau:
Bước 1: Tìm kiếm, nhận thơng tin, đánh giá rủi ro. Bước 2: Phân tích đánh giá rủi ro
Bước 3: Xem xét yêu cầu bảo hiểm
Bước 4: Chào phí/ Đàm phán, chấp nhận bảo hiểm Bước 5: Cấp đơn bảo hiểm
Bước 6: Đóng đơn/ Lưu hồ sơ bảo hiểm
Đối với khách hàng mới thì các cán bộ phải tìm cách tiếp cận để tìm hiểu về ngành hàng, nhóm hàng, cách thức đóng gói chất xếp, luồng vận chuyển. Các nhân viên phải tìm cách tiếp cận được với những khách hàng này cho họ thấy sự hiện diện của công ty và giúp họ hiểu hơn về sản phẩm mà cơng ty có thể cung cấp. Thông qua tư vấn giúp đỡ các công ty xuất nhập khẩu lựa chọn các điều kiện bảo hiểm phù hợp.
Đối với khách hàng cũ, khách hàng truyền thống, các nhân viên phải thuyết phục được họ tiếp tục hợp đồng một cách tự nguyện. Lượng khách hàng truyền thống này sẽ đảm bảo cho phịng có một doanh thu ổn định. Một cơng ty bảo hiểm có lượng khách hàng truyền thống chiếm tỉ lệ cao chứng tỏ chất lượng dịch vụ của cơng ty là rất tốt và biểu phí phù hợp.
20
Với nhóm khách hàng tiềm năng: Thực hiện đa dạng hóa sản phẩm với mục tiêu xây dựng đóng gói được sản phẩm phù hợp với số đơng khách hàng cả về chất lượng và mức phí bảo hiểm tương ứng. Thơng qua tư vấn giúp đỡ các công ty xuất nhập khẩu lựa chọn các điều kiện bảo hiểm phù hợp.
1.3.2. Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất
Khâu thứ hai là “Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất” Đây không chỉ là
nghĩa vụ của DNBH mà còn là nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm. Đề phòng hạn chế tổn thất là chỉ các biện pháp được sử dụng để hạ thấp tần suất tổn thất hay nói cách khác là ngăn ngừa tổn thất xảy ra. Hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất bao gồm 3 khâu: Một là phải điều tra, thu thập các thông tin liên quan đến đối tượng được bảo hiểm để xác định rủi ro của đối tượng bảo hiểm. Hai là phân tích và tư vấn cho khách hàng trong cơng tác quản lí rủi ro và dựa trên việc phân tích đặc điểm rủi ro của đối tượng bảo hiểm và những tổn thất đã xảy ra trong quá khứ để tư vấn cho họ những biện pháp cụ thể để quản lí rủi ro. Ba là thực hiện chương trình quản lí rủi ro.
1.3.3. Công tác giám định bồi thường
Khâu thứ ba “Công tác giám định bồi thường” cũng rất quan trọng trong các loại nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng và bảo hiểm HHXNK bằng đường biển nói riêng. Vì đây là khâu ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng và uy tín của DNBH. Công tác giám định và công tác bồi thường cũng được thực hiện theo các bước cụ thể:
Đối với những đơn bảo hiểm có giá trị bảo hiểm lớn thì bên cơng ty bảo hiểm sẽ chuyển hợp đồng tái bảo hiểm. Công việc này sẽ được triển khai trong
“Công tác tái Bảo hiểm”
Giám định hàng hố nói chung và HHXNK vận chuyển bằng đường biển nói riêng là một khâu được quy định chặt chẽ theo một trình tự nhất định nhằm tiến hành đánh giá, giám định tổn thất xảy ra một cách chính xác, hiệu quả và tiết kiệm, bảo đảm quyền lợi của cả hai bên: bên bảo hiểm và bên được bảo hiểm.Giám định viên cố gắng tìm ra những ngun nhân chính và thường xun xảy ra để từ đó đề
21
xuất các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất cho các lô hàng sau nhằm giảm chi phí bồi thường.
Căn cứ vào các thơng tin khách hàng cung cấp, cán bộ của phòng giám định bồi thường hướng dẫn cho khách hàng những xử lý ban đầu theo đúng những quy định trong Quy tắc bảo hiểm và/ hoặc hợp đồng bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm đang tham gia. Căn cứ vào đánh giá ban đầu về mức độ tổn thất, cán bộ thực hiện lập tờ trình chỉ định giám định độc lập và sau khi đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt thì gửi giấy yêu cầu giám định đến công ty giám định độc lập.
Khi tiến hành một vụ giám định hàng hoá vận chuyển bị tổn thất giám định viên cần thực hiện cơng việc theo trình tự sau:
- Chấp nhận yêu cầu giám định - Tiến hành giám định
- Lập biên bản giám định
- Cung cấp biên bản giám định và thu phí giám định. - Theo dõi khắc phục hậu quả
Đặc trưng rủi ro gây ra tổn thất trong bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển là thường xảy ra hết sức phức tạp, trên một phạm vi rộng lớn tổn thất một lượng giá trị hàng hóa cao, có liên quan đến nhiều chủ thể, lĩnh vực và nhiều thông lệ, bộ luật của nhiều quốc gia trên thế giới nên cơng tác giám định gặp rất nhiều khó khăn và trở ngại.
1.3.4. Chống trục lợi
Trục lợi Bảo hiểm là hành vi cố ý lừa dối của tổ chức, cá nhân nhằm thu lợi bất chính khi tham gia bảo hiểm, bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm và giải quyết khiếu nại bảo hiểm.
Trên thế giới cũng như ở Việt Nam trục lợi bảo hiểm được biết đến như là vấn đề nhức nhối đối với các DNBH, đặc biệt trong bảo hiểm hàng hóa thì hiện tượng trục lợi diễn ra nhiều hơn bởi vì việc vận chuyển hàng hóa XNK có phạm vi rộng lớn, hành trình thường dài đi qua nhiều quốc gia có khi là xuyên châu lục, hơn nữa các rủi ro hầu hết diễn ra trên biển nên các cơng ty bảo hiểm rất khó kiểm sốt, đánh giá tổn thất và chủ hàng, chủ tàu có nhiều cơ hội để gian lận hơn.
22
Khi giao kết hợp địng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển người tham gia bảo hiểm thường có các hình thức trục lợi như:
Khai báo khơng trung thực khi khiếu nại địi bồi thường
Cố ý gây tổn thất cho hàng hóa được bảo hiểm
Khai tăng giá trị tổn thất
Lập hồ sơ giả
Trục lợi từ phía nhân viên bảo hiểm,…
Để trách được các vụ lừa đảo tổn thất thương mại và hàng hải nhằm giảm bớt tổn thất cho các nhà bảo hiểm phải có các thơng tin chính xác, kịp thời xử lý để tránh, phòng ngừa lửa đảo. Bên cạnh việc bảo đảm quyền lợi chính đáng, hợp pháp của người tham gia bảo hiểm, cần có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để có giá trị răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm gây hậu quả lớn về tài sản, đạo đức, nhân cách, làm giảm sút lòng tin đối với cán bộ, công chức, tổ chức, cơ quan nhà nước. Công ty bảo hiểm sẽ bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác, giúp đỡ việc điều tra, xác minh liên quan đến bảo hiểm, bồi thường. Ngồi ra, các cơng ty bảo hiểm cần đặc biệt quan tâm giáo dục đạo đức, lịng u nghề, tính tự trọng, tinh thần trách nhiệm đối với công việc, doanh nghiệp cho đội ngũ cán bộ, nhân viên, đặc biệt yêu cầu về tính gương mẫu của các cấp lãnh đạo.
23
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG ÂU LẠC GIAI ĐOẠN QUÝ II
NĂM 2020 ĐẾN QUÝ I NĂM 2021
2.1. Giới thiệu về Tổng công ty Cổ Phần Bảo hiểm Hàng Không và công ty Bảo hiểm Hàng Không Âu Lạc
2.1.1. Giới thiệu về Tổng công ty bảo hiểm hàng không.(VNI)
VNI được thành lập theo quyết định số 49 GP/KDBH, ngày 23/04/2008 của
Bộ Tài chính. Với cổ đơng sáng lập đầu tiên là các Tập đồn kinh tế, Tổng Tổng công ty lớn: bao gồm Tổng Công ty Hàng không Việt Nam (VIETNAM AIRLINES), Tập đoàn Than và Khống sản Việt Nam (VINACOMIN), Tổng Cơng ty lắp máy Việt Nam (LILAMA), Tổng Công ty XNK Tổng hợp Hà Nội (GELEXIMCO), Công ty Cổ phần Nam Việt (NAVICO) và các cổ đông khác. Hiện tại số vốn điều lệ của VNI là 800 tỷ đồng, là đơn vị hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính. VNI tự hào là nhà bảo hiểm cho các dự án trọng điểm, các Tập đoàn kinh tế, các Doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
THÔNG TIN CHUNG VỀ TỔNG CÔNG TY
- Tên tổng công ty: Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm hàng không
- Tên viết tắt: VNI
- Tổng giám đốc công ty: Trần Trọng Dũng
- Mã số thuế: 0102737963
- Vốn điều lệ: 800 tỷ đồng. Hiện tại VNI là 1 trong những Doanh nghiệp bảo hiểm có số vốn điều lệ lớn nhất trên thị trường Bảo hiểm Việt Nam.
24
- Trụ sở chính: Tầng 15, Tịa nhà Geleximco, 36 Hồng Cầu, Đống Đa, Hà
Nội.
- Điện thoại: (024) 6276 5555 - Fax: (024) 6276 5556.
- Website: www.bhhk.com.vn
- Email: contact@vna-insurance.com
- Logo:
Về hoạt động kinh doanh,VNI đã và đang là một trong các thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ có uy tín trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Các sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm do VNI cung cấp góp phần hỗ trợ khách hàngổn định hoạt động kinh doanh, hướng tới mục tiêu phát triển bền vững, dài hạn. Hiện nay mạng lưới của VNI có mặt tại hầu khắp các tỉnh, thành trên tồn quốc, với 42 Công ty bảo hiểm thành viên, 01 Văn phòng Đại diện Miền Nam, hàng trăm phòng kinh doanh khu vực, hệ thống đại lý và hơn 1.300 CBNV, mở rộng hợp tác với nhiều đối tác, ngân hàng lớn, trạm đăng kiểm, bệnh viện, showroom – Garage ô tô trên khắp cả nước...giúp khách hàng tham gia bảo hiểm mọi lúc, mọi nơi. Ngoài ra, để mở rộng năng lực bảo hiểm và đảm bảo an tồn tài chính, VNI đã hợp tác với nhiều nhà môi giới tái bảo hiểm hàng đầu thế giới như Munich Re, CCR Re....thu xếp tái bảo hiểm nhanh chóng và kịp thời.
Thương hiệu VNI từng bước tạo ra sự tin cậy về chất lượng dịch vụ và uy tín trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Với môi trường làm việc năng động, chuyên nghiệp của VNI đã thu hút được đội ngũ cán bộ nhân viên có nhiều kinh nghiệm và chun mơn am hiểu đa dạng lĩnh vực, nắm bắt nhu cầu khách hàng phát sinh từ các rủi ro bên trong, bên ngoài, các rủi ro tiềm ẩn để đưa ra sản phẩm, dịch vụ, mức phí phù hợp cùng với dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro hiệu quả.
Trải qua hơn 12 năm hình thành và phát triển, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không đã và đang phát triển mạnh mẽ với những mục tiêu phát triển như:
Cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ chất lượng và chuyên nghiệp.
25
Mang lại giá trị thiết thực cho khách hàng, cổ đông và đội ngũ cán bộ.
Là đối tác tin cậy của thị trường trong nước và quốc tế.
LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG VÀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM
Bảo hiểm hàng không VNI là đơn vị hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính với sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm hàng không; bảo hiểm tài sản, cháy, nổ; bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng, lắp đặt; máy móc
thiết bị; bảo hiểm xe cơ giới (ơ tơ, xe máy); bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, du lịch; bảo hiểm hàng hải, hàng hóa vận chuyển; bảo hiểm trách nhiệm, nghề nghiệp ...
2.1.2. Giới thiệu về công ty bảo hiểm hàng không Âu Lạc. 2.1.2.1. Quá trình ra đời. 2.1.2.1. Quá trình ra đời.
-Ngày 03/3/2020, Bộ Tai chính đã ban hành Giấy phép điều chỉnh số 49/GPDDC/KDBH về việc thành lập Công ty Bảo hiểm Hàng không Âu Lạc (thuộc Tổng Công ty CP Bảo hiểm Hàng không).
-Tên công ty: Công ty Bảo hiểm Hàng không Âu Lạc
-Trụ sở: Số 40 phố Hoàng Như Tiếp, Tổ 28, phường Bồ Đề, Quận Long Biên, TP Hà Nội.
-Điện thoại: (024) 7309 6268. -Mã số thuế: 0102737963-039.
-Ngành nghề hoạt động chính: Hoạt động tài chính, ngân hàng và bảo hiểm. -Giám đốc: Đỗ Việt Dũng
26
(Nguồn: Công ty bảo hiểm Hàng khơng Âu Lạc)
2.1.2.3. Các loại hình bảo hiểm VNI âu lạc cung cấp
Các loại hình bảo hiểm VNI Âu Lạc cung cấp bao gồm: - Bảo hiểm tài sản
-Bảo hiểm kỹ thuật -Bảo hiểm hàng hóa -Bảo hiểm tàu
-Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm cá nhân -Bảo hiểm sức khỏe -Bảo hiểm du lịch -Bảo hiểm xe cơ giới -Bảo hiểm nhà tư nhân
2.1.2.4. Tình hình kinh doanh của VNI Âu Lạc
Bảng 2.1:Doanh thu sản phẩm bảo hiểm tại VNI Âu Lạc giai đoạn 2020-2021
Thời gian Quý 2 năm 2020 Quý 3 năm 2020 Quý 4 năm 2020 Quý 1 năm 2021 Giám đốc Phó Giám đốc Phịng Kinh Doanh 1 Phịng Kinh Doanh 3 Phòng Kinh Doanh 5 Phòng Kế tốn Phịng bồi thường Phòng quản lý nghiệp vụ Phó Giám đốc Phịng Kinh Doanh 2 Phịng Kinh Doanh 6
27 Nghiệp vụ Doanh thu (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Doanh thu (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Doanh thu (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Doanh thu (triệu đồng) Tỷ trọng (%) BH kỹ thuật 194 9.6% 256 10% 263 9% 302 9% BH xe cơ giới 921 45.4% 1218 46% 1464 47% 1717 47% BH hàng hóa 201 10% 275 11% 356 12% 408 12% BH tàu thủy 78 4% 92 4% 108 4% 89 3% BH du lịch 280 13.8% 354 13% 387 12% 409 12% BH hỏa hoạn 254 12.5% 307 12% 387 12% 478 13% BH con người 95 4.7% 117 4% 139 4% 140 4% Tổng 2023 100% 2619 100% 3104 100% 3543 100%
(Nguồn VNI Âu Lạc)
Qua số liệu trên ta thấy tổng doanh thu phí bảo hiểm của VNI Âu Lạc tăng dần theo từng quý cụ thể:
- Tổng doanh thu quý 3 năm 2020 tăng 29.4% so với quý 2 năm 2020 tương đương với 596 triệu đồng.
- Tổng doanh thu quý 4 năm 2020 tăng 18.5% so với quý 3 năm 2020 tương đương với 485 triệu đồng.
- Tổng doanh thu quý 1 năm 2021 tăng 14.1% so với quý 4 năm 2020 tương đương với 439 triệu đồng.
Nhìn chung tổng doanh thu của VNI giai đoạn từ 2020-2021 liên tục tặng nhưng bên cạnh đó một số lĩnh vực nghiệp vụ vẫn tăng chậm và cịn rất ít.
2.2. Thị trường hàng hóa xuất nhập khẩu và thực trạng Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Việt Nam.
2.2.1. Thị trường hàng hóa xuất nhập khẩu tại Việt Nam hiện nay.
Việc mở rộng giao lưu kinh tế thế giới sẽ mở rộng thị trường xuất nhập khẩu (XNK), thu hút vốn đầu tư nước ngồi, tiếp thu được cơng nghệ khoa học tiên tiến,
28
những kinh nghiệm quý báu của các nước kinh tế phát triển và tạo được môi trường thuận lợi để phát triển kinh tế. Tuy nhiên, mỗi quốc gia có những đặc điểm về kinh tế, chính trị, văn hóa, xã hội rất riêng biệt. Do đó, cần phải nhận rõ tầm quan trọng của xuất nhập khẩu, tình hình thực tế về ngoại thương của nước ta để đề ra những giải pháp, chiến lược thích hợp để phát triển hội nhập kinh tế.
Việt Nam đang đứng trước ngưỡng cửa hội nhập kinh tế. Đó vừa là cơ hội mà cũng là một thách thức đối với nước ta, nhiều vấn đề kinh tế chịu ảnh hưởng trực tiếp như hoạt động xuất nhập khẩu. Là nước đang phát triển nên Việt Nam vẫn là nước nhập siêu. Việc gia nhập tổ chức thương mại, ký kết các hiệp định thương mại song phương và đa phương đã mở ra nhiều cơ hội cho Việt Nam phát huy