2.1 Giới thiệu về công ty bảo hiểm PVI Hà Nội
2.1.4 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiêm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo
bảo hiểm PVI Hà Nội
Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác kinh doanh BH tại PVI Hà Nội
Tiếp thị, nhận thông tin, YCBH từ khách hàng
Từ chối
Đánh giá rủi ro
Gửi TT đánh giá rủi ro về ban QLKD Chào phí/đàm phán Ban QLKH trả lời Cấp GCNBH/HĐBH Quản lý GCNBH/HĐBH
PVI Hà Nội xây dựng quy trình chung để khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm giúp các nhân viên thực hiện công việc một cách phù hợp và theo một trình tự nhất định. Quy trình gồm các bƣớc sau:
Bước 1: Tiếp thị, nhận thông tin, yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng, giám
định điều kiện bảo hiểm, đánh giá rủi ro, đƣa ra bản chào phí.
Bước 2: Đánh giá rủi ro:
- Xử lý trong phân cấp:
Cán bộ kinh doanh thu thập thông tin( tên, địa chỉ ngành nghề kinh doanh, tình hình tài chính của NĐBH, các thông tin cần thiết miêu tả đối tƣợng bảo hiểm, về tình hình tổn thất: thơng tin về doanh thu phí bảo hiểm, số tiền bồi thƣờng trong 3 năm gần nhất, các yếu tố làm gia tăng rủi ro…).
- Xử lý ngồi phân cấp:
Các Đơn vị điền thơng tin về dịch vụ vào “giấy yêu cầu cho ý kiến dịch vụ bảo hiểm trên phân cấp” và gửi về Ban QLDA ( trừ bảo hiểm năng lƣợng, bảo hiểm hàng không và P&I (theo QT.02.KTBH)). Giấy yêu cầu phải có chữ ký xác nhận của Lãnh đạo Phịng HTKD/QLNV.
Bước 3: Tiến hành đàm phán / chào phí bảo hiểm cho khách hàng:
Trên cơ sở ý kiến đánh giá rủi ro của các phòng KD và QLNV hoặc ý kiến trả lời của Ban, đơn vị tiến hành đàm phán, chào phí bảo hiểm cho khách hàng.
Khi khách hàng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, CBKD đề nghị họ gửi giấy yêu cầu bảo hiểm bằng văn bản, có ký tên, đóng dấu cơ quan đƣợc gửi trực tiếp,bằng đƣờng bƣu điện hoặc Fax hoặc bản scan gửi bằng email ( đối với hợp đồng bao, có thỏa thuận về nội dung này)
Bước 4: Cấp hợp đồng bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm:
Sau khi nhận đƣợc Giấy yêu cầu bảo hiểm của khách hàng, CBKD chuẩn bị HĐBH/GCNBH. Việc cấp giấy chứng nhận bảo hiểm phải đƣợc thực hiện trên phần mềm PIAS:
+ Lấy số HĐBH/GCNBH: Trừ các loại hình bảo hiểm sử dụng ấn chỉ in sẵn( ô tô, xe máy..), việc lấy số GCNBH phải thực hiện trên hệ thống PIAS.
+ Soạn thảo HĐBH/GCNBH: Nội dung hợp đồng tuân thủ theo quy định của Tổng công ty, CBKD cần đọc kỹ hƣớng dẫn khai thác, Biểu mẫu Hợp đồng của từng nghiệp vụ bảo hiểm.
+ Cấp GCNBH trên phần mềm PIAS
+ Ký HĐBH/GCNBH: phát hành ít nhất 3 bản gốc HĐBH/GCNBH: 01 bản gốc cho khách hàng, 01 bản lƣu tại đơn vị và 01 bản chuyển về phòng, bộ phận kế toán.
Bước 5: Quản lý hợp đồng bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm:
Phát hành hóa đơn, ghi nhận doanh thu: theo quy định hiện hành của Tổng công ty. Sau khi hóa đơn đƣợc phát hành, CBKD theo dõi yêu cầu khách hàng nộp phí theo đúng thời hạn.
Giải quyết nhu cầu phát sinh của khách hàng: trong quá trình thực hiện hợp đồng nếu có bất cứ thay đổi nào từ PVI hoặc từ khách hàng thì CBKD/TPKD có trách nhiệm trao đổi với khách hàng, lập thành văn bản các nội dung thay đổi và báo cáo lại.