CHƯƠNG 1 : LÝ THUYẾT VỀ BẢO HIỂM HÀNG HẢI
1.6 KHÁI NIỆM BẢO HIỂM TÀU BIỂN
1.6.2 Các rủi ro và điều kiện bảo hiểm phổ biến của bảo hiểm P&I:
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu (P&I) là loại bảo hiểm được cung cấp bởi loại tổ chức đặc biệt: Hội bảo vệ và bồi thường (Protection and Indemnity). Có thể coi là một hình thức tương hỗ nhằm tự bảo hiểm lẫn nhau về trách nhiệm dân sự của các chủ tàu, người thuê tàu định hạn tham gia bảo hiểm. Đối tượng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu là trách nhiệm dân sự có thể phát sinh trong kinh doanh, khai thác tàu biển.
Tại Việt Nam, các chủ tàu tham gia hình thức bảo hiểm này với các Hội bảo hiểm thông qua các công ty bảo hiểm Việt Nam.
1.6.2.1 Các Điều kiện bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm chủ tàu thơng dụng:
− Nhóm Bảo vệ và Bồi thường (P&I – Protection and Indemnity) − Nhóm bảo hiểm cước phí, phạt lưu trì và biện hộ (FD&D – Freight,
demurrage and Defence)
1.6.2.2 Các rủi ro được bảo hiểm theo nhóm Bảo vệ và Bồi thường (P&I)
− Đâm va và các tổn hại không do va chạm (Collision and non-
contact damages)
− Va chạm với các vật thể nổi và cố định (Contact damage) − Khiếu nại về hàng hóa (Cargo claim)
− Tổn thất hoặc thiệt hại đối với tài sản trên tàu được bảo hiểm (Loss and damage to property on board the entered vessel)
− Tổn thất nhân mạng thương tích và bệnh tật (Loss of life, personal injury and illness)
− Trách nhiệm đối với thuyền viên (Crew liability)
− Đồ đạc cá nhân của thuyền viên và những người khác (Effects or
seaman and others) − Tiền phạt (Fines)
− Điều tra và tố tụng hình sự (Inquiry and Criminal proceeding)
− Chi phí kiểm dịch (Quarantine expenses) − Người đi lậu (Stowaways)
− Chi phí thay đổi tuyến đường (Diversion expense) − Người cứu hộ (Salvor)
− Cứu nhân mạng (Life salvage)
− Tổn thất chung không thu hồi được (Unrecoverable general
− Đóng góp tổn thất chung của tàu (Ship’s proportion of general
average)
− Các trách nhiệm đối với xác tàu (Wreck liability) − Ô nhiễm (Pollution)
− Hợp đồng lai dắt (Towage contract)
− Các chi phí phải gánh chịu do tuân thủ các chỉ thị của Hội (Expenses incurred to directions of the Club)
− Qui tắc tổng quát (The omnibus rule)
1.6.2.3 Cách tính phí bảo hiểm P&I
1.6.2.3.1 Cách tính phí của các Hội bảo hiểm P&I
Do mục đích tương hỗ (phi lợi nhuận) của bảo hiểm P&I nên Các Hội P&I tính phí theo nguyên tắc cân bằng thu chi hàng năm của các Hội. Mức phí tương hỗ khơng cố định mà phụ thuộc vào tình hình phát sinh các khoản chi bồi thường và chi phí
quản lý khác của Hội (do vào đầu năm nghiệp vụ không thể biết trước các chi phí này) và chia thành phí đóng trước, phí tái bảo hiểm, phí đóng sau và phí gọi thêm (đột xuất). Cơ cấu phí như sau:
Mức phí bảo hiểm (có thể thay đổi hàng năm) = Mức phí đóng trước + Mức phí đóng sau + Mức phí tái bảo hiểm + Mức phí gọi thêm
Phí bảo hiểm = Mức phí bảo hiểm x GT (số tấn dung tích của tàu)
Hàng năm các Hội căn cứ vào tình hình tổn thất và các chi phí quản lý của mình trong một thời gian (thường là 5 năm) và dự kiến các yếu tố tác động khác để xác
định Tổng chi phí dự kiến của năm nghiệp vụ sắp đến, sau đó căn cứ vào Tổng chi
phí này các Hội sẽ thu:
− Phí đóng trước: Bằng khoảng 70% đến 80% (tùy Hội) Tổng chi phí dự kiến và thu ngay trong năm nghiệp vụ. Căn cứ vào Phí đóng trước này Hội sẽ phân bổ thành Mức phí đóng trước cho mỗi một GT, tùy thuộc vào tình hình tổn thất của từng chủ tàu.
− Phí đóng sau: Phần cịn lại của Tổng chi phí dự kiến, tuy nhiên sẽ được điều
chỉnh tùy thuộc vào Tổng chi phí thực tế phát sinh trong năm nghiệp vụ và thường được thu vào các năm nghiệp vụ sau. Mức phí đóng sau được tính bằng tỷ lệ phần trăm của Mức phí đóng trước của mỗi chủ tàu.
− Mức phí tái bảo hiểm là phí tái bảo hiểm mà các Hội phân bổ theo loại tàu. − Mức phí gọi thêm: Là mức phí Hội thu thêm khi Tổng thu (bao gồm phí đóng
trước và phí đóng sau cộng với lợi nhuận đầu tư) của Hội không đủ bù Tổng chi phí phát sinh trong năm nghiệp vụ của Hội.
1.6.2.3.2 Cách tính phí của các cơng ty bảo hiểm Việt Nam
Đối với các công ty bảo hiểm Việt Nam thì lại tính phí cho các chủ tàu theo cơ cấu
phí cố định bằng cách tính tốn phí đóng trước, phí tái bảo hiểm, phí đóng sau của Hội và cộng thêm một khoản để trang trải cho chi quản lý, hoa hồng khai thác và
chênh lệch mức khấu trừ. Cơ cấu phí như sau:
Mức phí bảo hiểm (cố định trong năm) = Mức phí đóng trước + Mức phí đóng sau dự kiến + Mức phí tái bảo hiểm + Mức phí cộng thêm
Do cơ cấu tính phí như vậy nên khi Hội điều chỉnh phí đóng sau hoặc u cầu đóng phí gọi thêm thì các cơng ty bảo hiểm Việt Nam sẽ khơng thể thu thêm phí từ chủ tàu vì đã tính phí trên cơ sở cố định. Đây là một rủi ro tài chính rất lớn đối với các công ty bảo hiểm Việt nam.