Từ kết quả phân tích hồi quy có thể kiểm định mức độ phù hợp của các giả thuyết trong mơ hình nghiên cứu như sau:
H1: Giá cả cạnh tranh có tƣơng quan dƣơng với quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Kết quả kiểm định t của biến GIACA- Giá cả sản phẩm dịch vụ (P- value=0.035<0.05) cho thấy nhân tố Giá cả sản phẩm dịch vụ có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Với hệ số beta đã chuẩn hóa=0,145 nhỏ nhất so với hệ số hồi quy của các nhân tố khác, có thể thấy rằng đây là nhân tố kém quan trọng nhất trong Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế. Hệ số này cho thấy khi Giá cả sản phẩm dịch vụ tăng một đơn vị thì giá trị trung bình của Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế tăng 0,145 đơn vị, trong điều kiện các biến độc lập cịn lại khơng đổi.
Như vậy, giá cả sản phẩm dịch vụ là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của khách hàng doanh nghiệp. Khi ngân hàng có thể chào mời phí dịch vụ và tỷ giá càng cạnh tranh thì ngân hàng sẽ dễ dàng được doanh nghiệp lựa chọn để giao dịch thanh toán quốc tế.
Kết luận: Chấp nhận giả thuyết H1
H2: Cấp tín dụng có tƣơng quan dƣơng với quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Kết quả kiểm định t của biến TINDUNG- Cấp tín dụng (P- value=0,001<0.05) cho thấy nhân tố Cấp tín dụng có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh tốn quốc tế. Với hệ số beta đã chuẩn hóa=0,254, nhân tố này có mức độ quan trọng đứng thứ 2 trong Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Hệ số này cho thấy khi Cấp tín dụng tăng một đơn vị thì giá trị trung bình của Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế tăng 0,254 đơn vị, trong điều kiện các biến độc lập cịn lại khơng đổi.
Như vậy, ngân hàng đồng ý cấp tín dụng cho doanh nghiệp sẽ là điều kiện quan trọng để doanh nghiệp giao dịch thanh toán quốc tế tại ngân hàng đó, bởi vì doanh nghiệp có thể giao dịch thanh tốn ở bất cứ ngân hàng nào nhưng chỉ có thể được cấp tín dụng ở một hoặc một số ít ngân hàng. Việc được đồng ý cấp tín dụng với lãi suất, hạn mức và chính sách phù hợp là điều khơng dễ dàng, đồng thời được đồng ý cấp tín dụng, doanh nghiệp bị ràng buộc phải giao dịch thanh toán quốc tế tại ngân hàng đó. Ngân hàng sẽ không chấp nhận việc doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng mình nhưng lại giao dịch thanh tốn quốc tế ở ngân hàng khác, trừ khi có thỏa thuận đặc biệt, vì điều đó gây khó khăn trong việc kiểm sốt dịng tiền và không thể kiểm tra được doanh nghiệp có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay khơng. Khả năng xảy ra rủi ro cho ngân hàng là rất lớn, ảnh hưởng xấu đến khả năng thu hồi nợ và lãi.
Kết luận: Chấp nhận giả thuyết H2
H3: Danh tiếng có tƣơng quan dƣơng với quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Kết quả kiểm định t của biến DANHTIENG- Danh tiếng của ngân hàng (P- value=0,006<0.05) cho thấy nhân tố Danh tiếng của ngân hàng có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế. Hệ số beta đã chuẩn hóa=0,205 chứng tỏ nhân tố này có tầm quan trọng đứng thứ 3 trong Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Hệ số này cho thấy khi Danh tiếng của ngân hàng tăng một đơn vị thì giá trị trung bình của Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế tăng 0,205 đơn vị, trong điều kiện các biến độc lập cịn lại khơng đổi.
Như vậy, ngân hàng có danh tiếng tốt hơn sẽ có lợi thế hơn khi doanh nghiệp lựa chọn ngân hàng giao dịch thanh toán quốc tế. Điều này đặc biệt đúng trong
trường hợp phương thức thanh toán được sử dụng là LC và DP. Với DP, người bán chắc chắn nhận được tiền khi người mua đồng ý nhận hàng, ngân hàng thực hiện đúng chỉ thị nhờ thu. Với LC, người bán luôn yêu cầu ngân hàng mở LC là ngân hàng có danh tiếng tốt để đảm bảo khả năng được thanh tốn khi xuất trình bộ chứng từ hợp lệ.
Kết luận: Chấp nhận giả thuyết H3
H4 : Sự hiệu quả của ngân hàng trong hoạt động thƣờng ngày có tƣơng quan dƣơng với quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế
Kết quả kiểm định t của biến HIEUQUA- Sự hiệu quả của ngân hàng trong hoạt động thường ngày (P-value=0,000<0.05) cho thấy nhân tố Sự hiệu quả của ngân hàng trong hoạt động thường ngày có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế. Với hệ số beta đã chuẩn hóa = 0,353 cao nhất, nhân tố này ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Hệ số beta đã chuẩn hóa = 0,353 cho thấy khi Hiệu quả trong hoạt động thường ngày tăng một đơn vị thì giá trị trung bình của Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế tăng 0,353 đơn vị, trong điều kiện các biến độc lập cịn lại khơng đổi.
Trên thực tế, sự hiệu quả của ngân hàng trong những hoạt động thường ngày giúp cho công việc của doanh nghiệp được trơi chảy và có thể hạn chế được những rủi ro phát sinh trong thanh tốn ở mức thấp nhất có thể. Đó là vì sao sự hiệu quả của ngân hàng có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Kết luận: Chấp nhận giả thuyết H4
H5 : Sự thuận tiện có tƣơng quan dƣơng với quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế
Kết quả kiểm định t của biến THUANTIEN- Sự thuận tiện (P- value=0,176>0.05) cho thấy nhân tố Sự thuận tiện khơng có ảnh hưởng đến quyết
định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Tuy cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trong quá khứ đã chỉ ra rằng sự thuận tiện là một nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng nhưng kết quả của nghiên cứu này lại chỉ ra điều ngược lại. Địa bàn thành phố Hồ Chí Minh tuy phức tạp và rộng lớn nhưng các ngân hàng đã phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp. Nhờ vậy, doanh nghiệp có thể giao dịch ở nhiều chi nhánh, phòng giao dịch của một ngân hàng. Ngoài ra, chủ doanh nghiệp thường không phải là người trực tiếp đến ngân hàng giao dịch hàng ngày mà giao cho nhân viên cấp dưới hoặc th ngồi nên khơng quan tâm nhiều đến sự thuận tiện. Một mặt, các ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ dịch vụ internet banking dành cho sản phẩm thanh toán quốc tế giúp tăng sự thuận tiện trong việc gửi và nhận hồ sơ. Mặt khác, ngân hàng có thể cho phép doanh nghiệp sử dụng chứng từ scan hoặc fax thay vì phải gửi hồ sơ trực tiếp đến ngân hàng. Đây là những lý do vì sao doanh nghiệp chưa quan tâm nhiều đến sự thuận tiện khi quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
Kết luận: Bác bỏ giả thuyết H5
Kết quả biện luận giả thuyết được trình bày tóm tắt trong bảng sau:
Bảng 4.19: Tóm tắt biện luận giả thuyết
Giả thuyết Biến độc lập Biến phụ thuộc Tƣơng quan Kết quả kiểm định
H1 Giá cả Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế.
+ Chấp nhận H2 Cấp tín dụng + Chấp nhận H3 Danh tiếng + Chấp nhận H4 Sự hiệu quả hoạt
động thường ngày
+ Chấp nhận
Tóm tắt chƣơng 4
Chương 4 đã trình bày kết quả phân tích dữ liệu. Đầu tiên là mẫu và các đặc điểm của mẫu. Tác giả đã thu thập các thông tin về mức độ thường xuyên giao dịch, doanh số giao giao dịch thanh toán quốc tế, số lượng và tên các ngân hàng đang giao dịch thanh toán quốc tế, thời gian sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế cũng như doanh nghiệp có vay hay khơng. Doanh nghiệp cũng được khảo sát về phương thức thanh toán được sử dụng chủ yếu khi nhập khẩu hoặc xuất khẩu. Các thông tin này sẽ giúp cho câu trả lời của doanh nghiệp được khảo sát có căn cứ và có ý nghĩa hơn. Sau khi xác định các đặc điểm của mẫu nghiên cứu, tác giả thực hiện các bước kiểm định hệ số tin cậy cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi quy tuyến tính.
Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s alpha giúp loại đi các biến không phù hợp. Điều kiện thỏa mãn là : độ tin cậy alpha của thang đo lớn hơn 0,6, hệ số tương quan biến – tổng của các biến lớn hơn 0,3, hệ số Cronbach's Alpha khi loại biến nhỏ hơn hệ số Cronbach's Alpha của thang đo. Kết quả cho thấy tất cả các thang đo đều được giữ lại, tuy nhiên trong đó loại ra 4 biến rác. Các biến cịn lại được đưa vào bước phân tích nhân tố tiếp theo.
Phân tích EFA giúp thu nhỏ và tóm tắt dữ liệu. Kết quả phân tích EFA cho thấy khơng có thêm biến nào bị loại, các biến độc lập được nhóm thành 5 nhân tố và biến phụ thuộc được nhóm thành 1 nhân tố.
Sau khi phân tích EFA, tác giả tiến hành phân tích hồi quy đa biến.
Trong lần thứ nhất, biến THUANTIEN bị loại vì có p-value>0.05. Ở lần thứ hai, kết quả rất đáng được ghi nhận. Hệ số R2 đã hiệu chỉnh bằng 0.410 cho biết có khoảng 41% sự biến thiên của quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Hồ Chí Minh có thể được giải thích từ mối quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập trong mơ hình.
Phương trình hồi quy có dạng sau:
Y= 0,145*GIACA + 0,254*TINDUNG + 0,353*HIEUQUA + 0,205*DANHTIENG
Từ kết quả kiểm định mơ hình nghiên cứu, tác giả nhận thấy có bốn nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại thành phố Hồ Chí Minh, và bốn nhân tố này có mức độ ảnh hưởng khác nhau, thứ nhất là HIEUQUA, thứ hai là TINDUNG, thứ ba là DANHTIENG và cuối cùng là GIACA.