Chƣơng 3 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Mơ hình nghiên cứu
Để tìm hiểu về ảnh hƣởng của VXH đến việc tiếp cận tín dụng, nghiên cứu này sử dụng hai chỉ s liên quan đến đặc điểm cấu trúc mạng lƣới là mạng lưới phi chính
thức và mạng lưới chính thức, và một chỉ s li n quan đến chất lƣợng của mạng
lƣới là lòng tin để đánh giá mức độ VXH. Theo lý thuyết và các nghiên cứu thực
nghiệm, các chỉ s này thƣờng đƣợc sử dụng để đo lƣờng VXH ở cấp độ hộ gia đình và cộng đồng. Mơ hình phân tích của nghiên cứu này đƣợc trình bày theo sơ đồ sau.
Sơ đồ 3.1. Mơ hình phân tích
Tiếp cận tín dụng (CA) M ng lƣới phi chính thức (inf_net) M ng lƣới chính thức (fl_net) Lịng tin (trust) Đặ điểm cá nhân và hộ gia đình -Giới tính (sex) -Tuổi (age) -Chủ hộ (h_head) -Trình độ học vấn (edu) -Dân tộc (ethnic) -Thu nhập (inc) -Tài sản thế chấp (collat) -Khoảng cách (distance) -Vùng (region) -Tín dụng chính thức (ca_fl) -Lo i hình tín dụng (ca_type)
Mơ hình phân tích trên cho phép chúng tơi thiết lập phƣơng trình thể hiện m i quan hệ giữa VXH và tiếp cận tín dụng, trong đó tiếp cận tín dụng khơng những phụ thuộc vào các yếu t của VXH mà còn phụ thuộc vào các đặc điểm cá nhân và hộ gia đình của ngƣời đi vay. Mơ hình kinh tế lƣợng đƣợc xác định nhƣ sau:
CA = β0 + β1*inf_net + β2*fl_net + β3*trust + γ*Zi + ui
Trong đó:
inf_net = mạng lƣới các m i quan hệ phi chính thức fl_net = mạng lƣới các m i quan hệ chính thức trust = lòng tin lẫn nhau giữa các cá nhân
Zi = tập hợp các đặc điểm của cá nhân và hộ gia đình i ui= sai s
Các nghiên cứu về tiếp cận tín dụng của các hộ gia đình ở nơng thơn Việt Nam đều kết luận khu vực tín dụng chính thức chiếm tỉ trọng lớn nhất cả về cung và cầu tín dụng trong thị trƣờng tín dụng nơng thơn (Pham và Lensink, 2007; Hà Hồng Hợp và cộng sự, n.d.). Do đó, nghi n cứu này xây dựng một mơ hình tìm hiểu tác động của VXH đến tiếp cận tín dụng chính thức. Ngồi ra, nghiên cứu này cũng quan tâm đến vai trò của VXH đ i với việc tiếp cận các loại hình tín dụng khác nhau, vì vậy chúng tơi xây dựng mơ hình thứ hai nhằm đánh giá tác động của VXH đến tiếp cận tín dụng trong từng khu vực: chính thức, bán chính thức và phi chính thức. Hai mơ hình sẽ đƣợc trình bày chi tiết trong các phần sau.
Ở khía cạnh các đặc điểm cá nhân và hộ gia đình, chúng tơi sử dụng các yếu t sau: tuổi, giới tính, trình độ học vấn, chủ hộ, dân tộc, thu nhập của hộ gia đình, tài sản thế chấp, khoảng cách từ nơi sinh s ng đến chỗ vay, và vùng sinh s ng của hộ gia đình. Các yếu t này chủ yếu đƣợc sử dụng làm biến kiểm sốt trong các mơ hình.