hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Hà Thành
3.2.1 Các giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Hà Thành các rủi ro đặc biệt tại MIC Hà Thành
Khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt có vai trị rất quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh của DNBH. Mặc dù có những thành công nhất định song công tác khai thác nghiệp vụ này tại MIC Hà Thành vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế. Lấy mục tiêu và định hƣớng phát triển của MIC Hà Thành làm “kim chỉ nam”, MIC Hà Thành cần thực hiện các giải pháp để phát huy thế mạnh, khắc phục hạn chế, từ đó nâng cao hiệu quả cơng tác khai thác bảo hiểm nói chung và bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt nói riêng.
3.2.1.1 Nhóm các giải pháp về kênh phân phối
Cần hồn thiện các chính sách khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt qua các kênh phân phối.
Đối với các kênh khai thác truyền thống, cần tập trung đào tạo, nâng cao năng lực của nhân viên khai thác. Đặc biệt, chú trọng nâng cao năng lực khai thác qua đấu thầu. Đối với khai thác qua đại lý, cần nâng cao chất lƣợng tuyển dụng, đào tạo và sử dụng đại lý. Đồng thời, tăng cƣờng quản lý chặt chẽ trong việc chi trả hoa hồng, đảm bảo lợi ích cho đại lý, tránh hiện tƣợng “đại lý ảo” hay hành vi trục lợi của đại lý viên.
Bên cạnh đó, cũng cần đẩy mạnh phân phối sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt qua kênh ngân hàng; nâng cấp và hoàn thiện các điểm bán hàng qua kênh này để đây cũng chính là các điểm tiếp nhận hồ sơ, xét duyệt và chi trả bồi thƣờng. Điều này có nghĩa là thay vì chỉ đến và làm thủ tục tại MIC Hà Thành, nhu cầu của khách hàng có thể đƣợc giải quyết ngay tại ngân hàng. Nếu thủ tục bồi thƣờng đƣợc giải quyết đơn giản và nhanh chóng hơn thì uy tín của MIC Hà Thành cũng đƣợc nâng cao và khả năng tái tục của khách hàng cũng nhiều hơn. Điều này cũng đòi hỏi MIC Hà Thành phải chú trọng đào tạo kỹ thuật nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên tại các bƣu điện, bƣu cục và ngân hàng.
3.2.1.2 Nhóm các giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại MIC Hà Thành
- Về giải pháp tăng doanh số:
Thứ nhất: Trong dài hạn, để tăng doanh thu bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, cơng ty cần kiểm sốt chặt chẽ, hiệu quả chi phí khai thác và các chi phí liên quan; cân đối các khoản chi tiến tới giảm chi. Bên cạnh đó, cần thu hút khách hàng, nâng cao lợi thế cạnh tranh bằng các chính sách Marketing hợp lý nhƣ tăng cƣờng quảng cáo trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng hay tổ chức các chƣơng trình khuyến mại, tri ân khách hàng lâu năm.
Thứ hai, chú trọng nâng cao chất lƣợng sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Ngồi mức phí cạnh tranh, một sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt chất lƣợng phải là một sản phẩm đem lại quyền lợi tối ƣu cho khách hàng. Doanh nghiệp cần phối hợp với khách hàng trong cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất. Đồng thời, đẩy mạnh các công tác giám định, bồi thƣờng, đảm bảo nếu có tổn thất xảy ra, khách hàng sẽ đƣợc bồi thƣờng nhanh chóng và minh bạch theo đúng cam kết. Từ đó, khách hàng sẽ tin tƣởng và tiếp tục hợp tác lâu dài với công ty.
- Các giải pháp nhằm giảm thiểu chi phí:
Thứ nhất, cần kiểm soát chặt chẽ từng khoản chi khai thác. MIC Hà Thành có thể dựa vào kinh nghiệm các năm trƣớc và tình hình kinh tế thị trƣờng để áp hạn mức cho từng khoản chi khai thác. Theo đó, tuyên truyền và yêu cầu các phòng, ban thực hiện tiết kiệm, đúng chỉ tiêu, nếu phòng ban nào chi vƣợt hạn mức không hợp lý sẽ có hình thức kỷ luật và điều chỉnh tiền lƣơng tƣơng ứng.
Thứ hai, không cấp đơn bảo hiểm tràn lan, kiểm soát chặt chẽ các hợp đồng, đặc biệt là các hợp đồng tái tục có giá trị lớn; xem xét thận trọng trƣớc khi cấp đơn, tránh hiện tƣợng nợ phí quá hạn, phải phát sinh chi phí truy thu nợ phí hoặc hợp đồng bị hủy làm lãng phí chi phí cấp phát hợp đồng trƣớc đó.
- Về tình hình nợ đọng, nợ phí bảo hiểm quá hạn:
Trƣớc thực trạng nhiều chủ đầu tƣ nợ phí bảo hiểm, khơng nộp phí khi đến hạn thanh toán, các khai thác viên của MIC Hà Thành cũng cần thƣờng xun theo dõi tình hình cơng nợ, có thơng báo thu phí đối với các hợp đồng sắp đến kỳ thu phí và gửi cho khách hàng 15 ngày trƣớc khi đáo hạn.
3.2.1.3 Các nhóm giải pháp khác
- Nhóm giải pháp về Marketing, quảng bá hình ảnh
MIC Hà Thành nên tăng cƣờng hợp tác với các hiệp hội, các diễn đàn lớn. Cần chú trọng phát triển trang web điện tử chính thức của cơng ty trở thành trang thơng tin uy tín, tin cậy hàng đầu về BH phi nhân thọ tại Việt Nam. Đặc biệt, cơng ty có thể ra ấn phẩm về bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt đăng trên các trang thông tin của Hiệp hội bảo hiểm hoặc có các chuyên mục, bài viết về thị trƣờng và sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt đăng trên trang web của công ty.
Công ty cũng nên tiếp cận truyền thơng, báo chí để nâng cao sự nhận biết và giá trị thƣơng hiệu của MIC Hà Thành. Bên cạnh các chiến dịch quảng cáo, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tới đông đảo các cá nhân, tổ chức, cơng ty nên trích quỹ để thƣờng niên tham gia các hoạt động từ thiện, nhằm đƣa tên tuổi của MIC Hà Thành đến gần hơn với công chúng, đồng thời nhận đƣợc sự ủng hộ, tin tƣởng từ xã hội.
- Nhóm giải pháp về cơng tác khách hàng
Khách hàng là nhân tố quan trọng, quyết định sự tồn tại của DNBH. Đặc biệt, kinh doanh sản phẩm bảo hiểm lại là kinh doanh sản phẩm vơ hình hay cịn gọi là “bán niềm tin” nên công tác khách hàng lại càng cần đƣợc chú trọng.
Đối với các khách hàng lâu năm, cần duy trì mối quan hệ bền vững, có chế độ ƣu đãi hợp lý, bởi đây là nhóm khách hàng đem lại doanh thu lớn và ổn định cho công ty. Đối với các khách hàng mới tham gia; khách hàng nhỏ, lẻ không tập trung, công ty cần thƣờng xuyên tổ chức các buổi tiếp xúc để hỗ trợ giải đáp các vƣớng mắc và thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng. Bên cạnh đó, cần mở rộng công tác khách hàng đối với những đối tƣợng chƣa tham gia bảo hiểm tại MIC Hà Thành.
Ngồi ra, cơng ty nên tổ chức hội nghị khách hàng định kỳ vì đây là cơ hội gặp gỡ, trao đổi giữa công ty và một số khách hàng lớn tham gia bảo hiểm ở công ty thƣờng xuyên nhằm rút ra những kinh nghiệm thực tiễn trong việc ký kết hợp đồng, đánh giá và quản lý rủi ro, cơng tác giám định, đề phịng và hạn chế tổn thất và công tác bồi thƣờng.
- Nhóm giải pháp về nhân sự
Đối với ban lãnh đạo cấp trên, cần thƣờng xuyên tổ chức các lớp bồi dƣỡng, nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho khai thác viên. Tổ chức
các hội nghị tổng kết bán hàng để tổng hợp kết quả, trao đổi kinh nghiệm giữa các phịng ban, từ đó thấy đƣợc điểm mạnh và hạn chế để kịp thời bổ sung, sửa chữa. Bên cạnh đó, lãnh đạo cơng ty cũng cần có những chính sách thƣởng phạt cơng minh, chế độ đãi ngộ hợp lý với nhân viên khai thác để họ hết mình với cơng việc và gắn bó với cơng ty.
Đối với khai thác viên, cần phải thƣờng xuyên trau dồi kiến thức chuyên mơn, tích lũy thêm kinh nghiệm và kỹ năng của mình. Cần tích cực tham gia các lớp đào đạo về chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp do đơn vị tổ chức. Đồng thời tu dƣỡng bản thân, rèn luyện đạo đức trong cuộc sống và trong công việc. Trong quá trình khai thác, tiếp xúc với nhiều đối tƣợng khách hàng, cần thể hiện sự chuyên nghiệp, thân thiện, tạo sự tin tƣởng cho khách hàng.
- Xây dựng chính sách giá linh hoạt
Thƣờng xuyên nghiên cứu đƣa ra các mức phí hợp lý. Việc thay đổi linh hoạt hay nghiên cứu hạ tỷ lệ phí bảo hiểm là rất cần thiết vừa là để bảo đảm lợi ích cho khách hàng vừa khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm hay tái tục hợp đồng bảo hiểm với cơng ty. Tuy nhiên việc hạ tỷ lệ phí bảo hiểm phải đƣợc tính tốn dựa trên cơ sở phân tích, đánh giá của từng chủng loại hàng hố đƣợc bảo hiểm. Nhƣ vậy tránh đƣợc việc tạo ra tâm lý xấu cho khách hàng, đồng thời không ảnh hƣởng đến khả năng giữ lại của công ty và gây ra mất ổn định đối với thị trƣờng trong nƣớc.
- Nhóm giải pháp về công nghệ thông tin
Trong điều kiện khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, áp dụng công nghệ thông tin vào công tác khai thác sẽ giúp cho cơng tác này diễn ra nhanh chóng và hiệu quả hơn. Cụ thể, MIC Hà Thành cần:
đã ký, cho phép truy xuất thông tin khách hàng đã tham gia bảo hiểm để tiện liên hệ hỗ trợ, mời tái tục khi cần thiết. Đồng thời, cho phép chạy các báo cáo về tình hình bồi thƣờng, báo cáo doanh thu, báo cáo công nợ… để nhân viên khai thác có thể tiếp cận lấy thơng tin một cách nhanh chóng.
+ Xây dựng phần mềm cho phép cấp hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt online, ứng dụng chữ ký điện tử, nhằm đơn giản hóa thủ tục cấp đơn, tiết kiệm thời gian, chi phí cấp phát hợp đồng.
+ Xây dựng ứng dụng trên điện thoại thông minh dành riêng cho nhân viên khai thác bảo hiểm. Hiện nay, DNBH đã chú trọng sử dụng các phần mềm và trang web thông tin để tiếp cận khách hàng, tuy nhiên chƣa có ứng dụng nào trên điện thoại di động giúp giảm tải công việc khai thác bảo hiểm. Việc cung cấp ứng dụng trên điện thoại di động sẽ giúp công tác khai thác thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả hơn trong tƣơng lai.
+ Trang bị phƣơng tiện kỹ thuật hiện đại cho đội ngũ nhân viên khai thác tại Trung tâm bán hàng trực tuyến và chăm sóc khách hàng (Telesales) góp phần nâng cao chất lƣợng hỗ trợ, tƣ vấn mua bảo hiểm.
3.2.2 Một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho công tác khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt
3.2.2.1 Đối với Công ty Cổ phần bảo hiểm MIC Hà Thành
Ban giám đốc công ty bảo hiểm MIC Hà Thành cần tăng cƣờng đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho các cán bộ kinh doanh, đại lý môi giới bảo hiểm cũng rất cần thiết.
Bên cạnh đó, Ban giám đốc và toàn thể nhân viên công ty MIC Hà Thành cần nhanh chóng nắm bắt và ứng dụng các thành tựu của khoa học công nghệ, đặc biệt là công nghệ thơng tin vào q trình khai thác và quản lý hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Ban TSKT cần cập nhật các văn bản mới quy định về nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt và thông báo đến các đơn vị thành viên để cán bộ kinh doanh kịp thời nắm bắt, điều chỉnh tránh trƣờng hợp sai sót dẫn đến tranh chấp khi có tổn thất xảy ra. Trong trƣờng hợp có tranh chấp xảy ra, sẽ ảnh hƣởng lớn đến uy tín của cơng ty.
Ban TSKT của công ty cần hỗ trợ các đơn vị trong việc đàm phán, giao dịch với khách hàng khi đƣợc đề xuất. Tƣ vấn, hỗ trợ kịp thời các đơn vị thành viên khi có dịch vụ trên phân cấp. Bởi, Cạnh tranh trên thị trƣờng bảo hiểm không chỉ dùng lại ở việc cạnh tranh về chất lƣợng dịch vụ, phí bảo hiểm... mà cịn cạnh tranh về thời gian
3.2.2.2 Đối với Nhà nước, các Bộ ngành liên quan
Nhà nƣớc cần hoàn thiện các quy định pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh BH, tạo khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng, tạo ra sự bình đẳng giữa các DNBH phi nhân thọ, thơng qua đó bảo vệ quyền lợi của ngƣời tham gia bảo hiểm. Cần có chế tài xử phạt cụ thể đối với các DN, các tổ chức không tham gia BH hỏa hoạn. Hiện nay, Nhà nƣớc ta mới chỉ có quy định bắt buộc về mua BH hỏa hoạn nhƣng lại chƣa có mức chế tài xử phạt thích hợp. Vì vậy, vẫn cịn nhiều DN, nhiều tổ chức không mua BH hỏa hoạn nhằm giảm chi phí.
Bộ Tài chính và các cơ quan chức năng phải có hƣớng triển khai triệt để ngăn chặn khiếu nại, gian lận bảo hiểm ở nƣớc ta. Bộ Tài chính cần có một ban thanh tra độc lập trực thuộc Vụ Bảo hiểm phối hợp với các ban ngành khác để ngăn chặn hành vi tiêu cực của các cơ quan thực hiện pháp luật nhƣ: Công an giao thông, Viện kiểm soát,...để đảm bảo quyền lợi của các đơn vị cá nhân trong hoạt động bảo hiểm. Ban thanh tra cịn có thể hỗ trợ giúp các cơng
ty bảo hiểm trong những vụ gian lận, trục lợi có thiệt hại lớn, tính chất mức độ phạm pháp nguy hiểm có tính tổ chức. Tổ chức những lớp tập huấn ngắn hạn, dài hạn, hợp tác cùng các nƣớc phát triển để nâng cao trình độ, khả năng của thanh tra viên, giám định viên cũng nhƣ truyền đạt các thơng tin nhanh chóng trong các Cơng ty trên phạm vi cả nƣớc.
3.2.2.3 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Thứ nhất, Hiệp hội cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ giữa các DNBH với nhau, tạo ra môi trƣờng để các DNBH có cơ hội giao lƣu, trao đổi và học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau. Thƣờng xuyên thống kê, tổng hợp, đánh giá thông tin về thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam, từ đó tham vấn với Chính phủ về cơ chế chính sách phù hợp; cũng nhƣ đƣa ra cảnh báo, định hƣớng cho các DNBH.
Thứ hai, Hiệp hội BH cần xây dựng một cơ chế kiểm tra, giám sát hoạt động thực tế của các cơng ty bảo hiểm nhằm duy trì mơi trƣờng cạnh tranh lành mạnh.
Thứ ba, cần xem xét kiện toàn tổ chức, bộ máy Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nhằm nâng cao vai trò tự quản của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.
Thứ tƣ, Hiệp hội cần tổ chức các buổi hội thảo nhằm tuyên truyền, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho các DNBH trong việc triển khai công tác khai thác bảo hiểm và các công tác khác. Hỗ trợ DNBH trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất; phối hợp với DNBH giám sát việc thực thi những quy tắc đạo đức nghề nghiệp và đào tạo nguồn nhân lực. Bên cạnh đó, cần có những hình thức xử phạt thỏa đáng đối với các cán bộ nhân viên vi phạm quy tắc, có những việc làm, hành vi trái với đạo đức nghề nghiệp.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chƣơng ba nêu ra phƣơng hƣớng và mục tiêu phát triển cho việc khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Bên cạnh đó tác giả đƣa ra các biện pháp giải quyết hiện tại và lâu dài, đẩy mạnh khả năng khai thác và đƣa ra kiến nghị giúp cho Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành trong những năm tới chú trọng hơn đến việc khai thai bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Vì