3.2 Các giải pháp phịng ngừa rủi ro
3.2.1 Củng cố và hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng
Thơng tin cĩ ý nghĩa vơ cùng quan trọng trong q trình thẩm định tín dụng và ra quyết định tín dụng. Muốn nâng cao chất lượng thẩm định và quyết định cho vay cần phải nâng cấp hệ thống thu thập thơng tin. Chỉ khi cĩ được những thơng tin đầy đủ, nhanh và chính xác thì mới cĩ thể ra các quyết định tín dụng nhanh và chuẩn xác đáp
ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của khách hàng trong khi đảm bảo an tồn cho ngân
hàng trong cấp tín dụng. Bên cạnh đĩ thơng tin cĩ thể cung cấp cho chúng ta những cơ sở để phân tích đánh giá, phát hiện những dấu hiệu của rủi ro từ đĩ cĩ biện pháp điều chỉnh, ứng phĩ cho thích hợp.
Trong tình hình kinh tế Việt Nam hội nhập ngày càng sâu vào kinh tế thế giới, các yếu tố vĩ mơ và thị trường biến đổi một cách nhanh chĩng, các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ cả tích cực và tiêu cực từ q trình hội nhập. Tính kém minh bạch trong các hoạt động kinh doanh tại Việt Nam cịn khá phổ biến thì yêu cầu cần phải
mở rộng và chuẩn hĩa việc thu thập các thơng tin liên quan phục vụ cho việc phân tích thẩm định, đánh giá rủi ro và quyết định cho vay là rất cần thiết.
- Các thơng tin về nội bộ doanh nghiệp: việc thu thập thơng tin hiện nay từ khách hàng chủ yếu từ báo cáo tài chính, và các thơng tin khách hàng kê khai trên giấy
đề nghị vay, và qua thơng tin trao đổi với khách hàng. Tùy vào trình độ, quan điểm của
cán bộ tín dụng mà việc thu thập thơng tin theo hướng và kết quả khác nhau. Vì vậy cần thiết kế mẫu thu thập thơng tin hiệu quả để yêu cầu các thơng tin thống nhất và đầy đủ đối với từng loại khách hàng để thu thập đầy dễ dàng.
- Tăng cường sử dụng thơng tin từ trung tâm thơng tin tín dụng NHNT, nguồn thơng tin này trong thời gian gần đây đã được cải thiện nhiều nhưng vẫn chưa được
chi nhánh quan tâm sử dụng đúng mức.
- Tăng cường sử dụng nguồn thơng tin CIC, mua thơng tin từ trung tâm nước ngồi nếu cần thiết. Quy định cụ thể các trường hợp cần phải thu thập thơng tin từ CIC, trường hợp nào phải mua thơng tin từ bên ngồi.
- Cĩ quy định về trao đổi, cung cấp thơng tin giữa các bộ phận, phịng ban của ngân hàng liên quan đến cung cấp các dịch vụ cho khách hàng để cĩ các thơng tin về nhiều mặt hoạt động của khách hàng. Khi cĩ một nghiệp vụ nào đĩ khách hàng giảm
sử dụng một cách quá mức thì cảnh báo cho các bộ phận khác biết để cĩ những đánh giá xử lý kịp thời.
- Hợp tác trao đổi giữa các ngân hàng trên địa bàn để cùng nhau trao đổi chia sẻ thơng tin về khách hàng.
- Cĩ bộ phận tập hợp, thu thập những số liệu về phát triển kinh tế trên địa bàn, về kinh tế đất nước, trên thế giới, các số liệu về ngành nghề cĩ dư nợ cho vay lớn tại chi nhánh.
- Thơng tin một cách thường xuyên, cơng khai các chính sách, mục tiêu tín dụng của ngân hàng đến tồn bộ các cán bộ cơng nhân viên liên quan.
- Đầu tư cơng nghệ, chương trình máy tính để cĩ thể thống kê nhanh và chuẩn
xác các số liệu liên quan đến các hoạt động tín dụng, từ đĩ cĩ cơ sở phân tích đánh giá những biến động nhằm phát hiện các rủi ro tiềm tàng cĩ thể xảy ra để cĩ chính sách
điều chỉnh, chủ động ứng phĩ khi rủi ro xảy ra.