Mụ hỡnh nghiờn cứu thực nghiệm gồm 10 biến độc lập tương ứng với 10 nhõn tố ảnh hưởng đến doanh số cho vay năm 2012 v{ cỏc biến kiểm so|t, kết quả mụ hỡnh hồi quy được trỡnh b{y rỳt gọn tại bảng 5.7 dưới đ}y:
Bảng 5.7. Bảng kết quả mụ hỡnh hồi quy
DOANH Sễ́ CHO VAY NĂM 2012
Tờn biến Beta t-Statistic Prob.
C 1,801.422 0.4437 0.6578 CP2012 1.396 ** 2.2982 0.0227 DN2011 -0.055 *** -2.6784 0.0081 DSCV2011 0.174 *** 4.6852 0.0000 DSTN2012 0.917 *** 17.1858 0.0000 SHVV2012 451.134 * 1.8601 0.0645 SOHN1XA 9,232.491 *** 3.8780 0.0001 TLCVHN 85.537 ** 2.3600 0.0193 TLDTVV -161.306 *** -2.6646 0.0084 TLHVVN -75.984 ** -2.5496 0.0116 TLPNVV -73.908 * -1.7138 0.0883 DIENTICH 9.168 *** 4.5944 0.0000 GTGĐ Cú kiểm soỏt Cỏc biến giả phõn vựng Cú kiểm soỏt Số quan sỏt 196 R2 Adj 0.810013 Durbin-Watson stat 1.827769 ==== Ghi chỳ: *** p < 0.01; **p < 0.05; *p < 0.10.
Nguồn: Kết quả tớnh toỏn của tỏc giả
Từ bảng kết quả 5.7, c|c biến độc lập đ~ giải thớch được 81.0% cho biến phụ thuộc. Thực hiện kiểm định đối với từng giả thuyết nghiờn cứu đ~ đặt ra ở Chương 4, được trỡnh b{y lần lượt như sau:
Trang 97
- Biến số hộ nghốo, cận nghốo trung bỡnh trờn một x~ (SOHN1XA) cú t|c động cựng chiều với doanh số cho vay năm 2012 v{ cú ý nghĩa thống kờ
(9,232.491; p < 0,01). Kết quả này cho thấy cú cơ sở để chấp nhận giả thuyết H1: Số hộ nghốo, hộ cận nghốo trung bỡnh của một đơn vị hành chớnh cấp xó cú tỏc động thuận chiều với Doanh số cho vay của NHCSXH. Khi số hộ
nghốo, cận nghốo trung bỡnh của một x~ tăng 1,000 hộ thỡ doanh số cho vay sẽ tăng khoảng 9 tỷ đồng trong điều kiện c|c yếu tố kh|c khụng đổi.
- Giả thuyết H2 cho rằng: Tỷ lệ cho vay chương trỡnh Hộ nghốo cú tỏc động thuận chiều với Doanh số cho vay năm 2012. Theo kết quả hồi quy, biến tỷ lệ
cho vay chương trỡnh hộ nghốo (TLCVHN) cú t|c động thuận chiều lờn doanh số cho vay đỳng với kỳ vọng và cú ý nghĩa thống kờ (85.537; p < 0.05), do vậy cú thể núi là đ~ cú cơ sở để chấp nhận giả thuyết H2.
- Theo bảng kết quả 5.7, tỷ lệ hộ vay thuộc đối tượng hộ nghốo (TLHVVN) cú t|c động nghịch chiều với doanh số cho vay v{ cú ý nghĩa thống kờ (- 75.984; p <0.01). Như vậy đ}y l{ căn cứ để bỏc bỏ giả thuyết H3 cho rằng:
Tỷ lệ hộ vay thuộc đối tượng hộ nghốo cú tỏc động thuận chiều với Doanh số cho vay năm 2012.
- Cũng theo kết quả hồi quy trờn Bảng 5.7 cho thấy đ~ cú t|c động ngược chiều của biến tỷ lệ hộ đồng b{o d}n tộc vay vốn (TLDTVV) đến doanh số cho vay v{ cú ý nghĩa thống kờ (-161.306; p < 0,01). Kết quả kiểm định đ~ b|c bỏ giả thuyết H4: Tỷ lệ số người vay là đồng bào dõn tộc thiểu số cú tỏc
động thuận chiều với Doanh số cho vay.
- Cũng theo bảng kết quả trờn, biến tỷ lệ người đứng tờn vay l{ phụ nữ (TLPNVV) cú t|c động tr|i chiều lờn doanh số cho vay v{ cú ý nghĩa thống kờ (-73.908; p < 0.1). Đ}y l{ cơ sở để chấp nhận giả thuyết H5: Tỷ lệ người đứng tờn vay là phụ nữ cú tỏc động nghịch chiều với Doanh số cho vay năm
2012. Trong điều kiện c|c yếu tố kh|c khụng đổi, nếu tỷ lệ phụ nữ vay vốn
tăng 1% thỡ doanh số cho vay sẽ giảm khoảng 73 triệu đồng.
- Kết quả hồi quy cũng cho thấy biến doanh số cho vay năm 2011 (DSCV2011) cú t|c động thuận chiều với doanh số cho vay năm 2012 v{ cú ý nghĩa thống kờ (0.174; p < 0.01). Đ}y l{ căn cứ để chấp nhận giả thuyết H6: Doanh số cho vay năm 2011 cú tỏc động thuận chiều với Doanh số cho vay năm 2012.
Trang 98
- Biến dư nợ tại thời điểm 31/12/2011 (DN2011) cú t|c động tr|i chiều với doanh số cho vay năm 2012 v{ cú ý nghĩa thống kờ (-0.055; p < 0.01). Kết quả n{y l{ điều kiện để chấp nhận giả thuyết H7: Dư nợ tại thời điểm 31/12/2011 cú tỏc động nghịch chiều với Doanh số cho vay năm 2012.
- Tiếp tục ph}n tớch kết quả hồi quy ta thấy biến doanh số thu nợ năm 2012 (DSTN2012) cú t|c động cựng chiều với doanh số cho vay năm 2012 v{ cũng cú ý nghĩa thống kờ (0.917; p < 0.01). Kết quả n{y l{ cơ sở để chấp nhận giả thuyết H8: Doanh số thu nợ năm 2012 cú tỏc động thuận chiều với
Doanh số cho vay năm 2012 đ~ ph|t biểu ở chương 4.
- Kết quả hồi quy nhận thấy rằng biến chi phớ trong năm 2012 (CP2012) cú t|c động cựng chiều với doanh số cho vay v{ cú ý nghĩa thống kờ (1.396; p
<0,05). Điều n{y l{ cơ sở để chấp nhận giả thuyết H9: Chi phớ cho hoạt động
tớn dụng năm 2012 cú tỏc động thuận chiều với Doanh số cho vay năm 2012.
- Cũng theo bảng kết quả 5.7, biến số hộ vay cũn dư nợ đến thời điểm 31/12/2012 (SHVV2012) cú t|c động tớch cực với doanh số cho vay năm 2012 của NHCSXH v{ cú ý nghĩa thống kờ (451.134; p < 0.1). Đ}y l{ căn cứ để chấp nhận giả thuyết H10: Số hộ vay vốn cũn dư nợ cú tỏc động thuận
chiều với Doanh số cho vay năm 2012.