Mặc dù dữ liệu nội bộ có giá trị nhưng nó khơng cung cấp bức tranh tồn cảnh về đời sống tài chính của khách hàng của bạn. Để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, bạn cũng sẽ muốn có thể truy cập vào dữ liệu được cấp phép từ các tài khoản tài chính mà họ nắm giữ ở nơi khác.
Cho đến gần đây, việc truy cập dữ liệu tài chính tiêu dùng được phép từ các ngân hàng bên ngồi là rất khó hoặc khơng thể. Tuy nhiên, trong mười năm qua, một nhóm các cơng ty cơng nghệ đã xuất hiện để làm điều đó. Plaid, Yodlee, MX và Finicity đều là những ví dụ.
Đối với khách hàng ngân hàng bán lẻ, việc liên kết tài khoản bên ngoài tương đối đơn giản. Họ chọn ngân hàng bên ngoài của họ và nhập tên người dùng và mật khẩu được liên kết với các tài khoản đó. Điều khác biệt giữa nhà cung cấp này với nhà cung cấp khác là những thứ như:
▪ Kinh nghiệm người dùng
▪ Tốc độ liên kết tài khoản
▪ Bảo hiểm của tổ chức
▪ Tỷ lệ chuyển đổi
▪ Thời gian hoạt động / độ trễ
▪ Dễ dàng tích hợp
▪ Hỗ trợ khách hàng
mục tiêu và thách thức riêng của họ. Ví dụ, giúp họ tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình với tỷ lệ thấp hơn hoặc cung cấp các mẹo tiết kiệm có mục tiêu.
Quan hệ đối tác cũng có thể giúp khách hàng mới nạp tiền vào tài khoản của họ dễ dàng hơn. First Tech Federal Credit Union đã phải vật lộn với điều này, vì họ có một quy trình giới thiệu có độ ma sát cao dựa trên các quy trình thủ cơng mất nhiều ngày để hồn thành.
Ngồi quan hệ đối tác dữ liệu, các ngân hàng cũng có thể xem xét các đối tác cơ sở hạ tầng khác như Jack Henry và Green Dot, những người cung cấp các luồng giới thiệu sẵn có. Những đối tác như thế này có thể là một giải pháp tốt cho các ngân hàng hạn chế về nguồn lực muốn tập trung vào các ưu tiên chiến lược.