4.1.1.1. Thẻ ghỉ nợ nội địa — Success
Là thẻ cá nhân do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ; rút tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ hoặc điểm ứng tiền mặt (ATM/EDC) trong phạm vi lãnh thỗ Việt Nam.
Tiện ích:
- Rút tiền ở bất cứ máy ATM và EDC/POS tại quây giao dịch của Agribank
mọi lúc, mọi nơi.
- Thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của
Agribank.
- Với khách hàng có thu nhập ổn định được chỉ nhánh Agribank cấp hạn mức thấu chỉ tối đa lên tới 30 triệu đồng, cho phép rút tiền mặt hay thanh toán hàng hóa, dịch vụ khi trong tài khoản khách có số đư.
- Vấn tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất). - Thay đổi PIN, chuyển khoản.
- Nộp tiền vào tài khoản EDC/POS tại quây giao dịch.
- Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn. - Bảo mật các thông tin từ tài khoản.
- Giao dịch thực hiện qua hệ thống Banknetvn - Smartlink trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyên khoản (trong cùng một hệ thống tổ chức thành viên), vân tin sô dư, 1n sao kê.
Điểu kiện phát hành thẻ: các cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài
cư trú tại Việt Nam có nhu cầu và đáp ứng đầy đủ các điều kiện sử đụng thẻ do
Agribank quy định đều có thể đăng ký phát hành thẻ. Thủ tục phát hành thẻ: bao gồm
- Giấy đề nghị phát hành thẻ.
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- Trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải được cơ
quan quản lý lao động có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng. Nếu đầy đủ thủ tục trên và được Agribank chấp thuận, khách hàng thực
hiện ký hợp đồng thấu chỉ.
Các loại hạn mức:
- Hạn mức rút tiền/ngày tại máy ATM: tối đa 25.000.000 đồng
- Hạn mức chuyên khoản/ngày tại máy ATM: tối đa 20.000.000 đồng
- Hạn mức rút tiền/lần tại máy ATM: Tối đa 5.000.000 đồng, tối thiểu 50.000 đồng.
- Số lần rút tiền tại máy ATM, hạn mức rút tiền lại, hạn mức chuyển khoản tại EDC/POS sở quây giao dịch, nộp tiền vào tài khoản tại EDC/POS ở quây giao dịch: không hạn chế.
4.1.1.2. Thẻ lập nghiệp
Ngày 25/8/2009, Agribank chính thức ra mắt loại thẻ mới mang tên “Lập
nghiệp”. Đây là loại thẻ lien kết đồng thương hiệu giữa Agribank và Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam (VBSP) dành cho đối tượng là học sinh, sinh viên vay vốn của VBSP.
Được phát triển trên nền tảng của thẻ ghi nợ nội địa, ngoài chức năng hỗ trợ giải ngân vốn vay qua tài khoản thẻ, thẻ “Lập nghiệp” còn mang đầy đủ các tính
năng, tiện ích của thẻ phi nợ nội địa hiện đang được Agribank phát hành như:
thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại EDC/POS, thực hiện các giao dịch tự động tại ATM của Agribank, dịch vụ Mobile Banking... (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Kế từ ngày 25/8/2009, những học sinh, sinh viên được hỗ trợ vốn vay từ
nhận tiền vay trong tài khoản thẻ để phục vụ cho việc tiêu dùng đời sống, học tập và lập nghiệp.
Sự ra đời của thẻ “Lập nghiệp” không chỉ đa dạng hóa các sản phẩm thẻ của ngân hàng mà còn thể hiện cam kết của Agribank trong việc tích cực đóng góp vào chính sách quốc gia về an sinh xã hội, thắp sang ước mơ và hoài bão cho thế hệ tương lai của đất nước.
4.1.1.3. Thẻ ghi nợ quốc tế - Agribank Visa / MasterCard
Là thẻ mang thương hiệu Visa / MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rúVứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
Tiện ích:
- Rút/Ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VNĐ trên lãnh thô Việt Nam và ngoại tỆ tại các nước trên thế giới).
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet.
- Vấn tin số dư tài khoản tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Đổi mã PIN tại ATM.
- Chuyên khoản tại máy ATM của Agribank.
- Nộp tiền vào tài khoản qua EDC/POS tại quây giao dịch.
- In sao kê tại ATM, EDC/POS tại quây giao dịch. - Số dư trên tài khoản được hưởng lãi suất không kỳ hạn. - Bảo mật các thông tin từ tài khoản.
- Với khách hàng có thu nhập ốn định được chi nhánh Agribank cấp hạn
mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng và thời hạn thấu chỉ tối đa là 12 tháng.
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo
hiểm lên tới 15 triệu đồng. Điều kiện phát hành:
- Đối với chủ thẻ chính (cá nhân người Việt Nam hay nước ngoài): Có năng
lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật hiện hành. Có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Agibank Chủ thẻ
chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻ phụ.
- Đối với chủ thẻ phụ:
Cá nhân người Việt Nam: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ mười lăm (15)
tuổi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của
người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ. Được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Cá nhân người nước ngoài: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo đúng quy định của pháp luật hoặc được thân nhân (bố/mẹ, vợ/chồng) chấp thuận về việc sử dụng thẻ. Được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Thủ tục phải hành thẻ:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ.
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất - Hợp đồng sử dụng thẻ.
- Trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải được cơ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
quan quản lý lao động hoặc cơ quan thương binh xã hội có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng. Nếu đầy đủ thủ tục trên và được Agribank
chấp thuận, khách hàng tiến hành ký hợp đồng thấu chỉ.
Các loại hạn mức:
- Rút tiền mặt/ngày: thẻ chuẩn 25 triệu đồng, thẻ vàng 50 triệu đồng. - Chuyên khoản/ngày: thẻ chuẩn 20 triệu đồng, thẻ vàng 50 triệu đồng. - Thanh toán tại ĐVCNT: thẻ chuẩn 50 triệu đồng, thẻ vàng 100 triệu đồng. - Số lần rút tiền tại máy ATM, Hạn mức rút tiền ở EDC/POS tại quây, hạn mức nộp tiền vào tải khoản ở EDC/POS tại quầy, hạn mức chuyển khoản ở EDC/POS tại quây: không hạn chế.
4.1.1.4. Thẻ tín dụng quốc tế - Agribank Visa / MasterCard
Là thẻ mang thương hiệu Visa / MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tính chất
ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại sự thuận tiện cho chủ thẻ mọi nơi mọi lúc.
Hạng thẻ: Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCardcó 3 hạng thẻ: - Hạng thẻ Chuẩn (Visa Credit Classic)
- Hạng thẻ Vàng (Visa/MasterCard Credit Gold) - Hạng thẻ Bạch kim (MasterCard Credit Platinum)
Tiện ích-
- Ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền
mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VNĐ trên lãnh thô Việt Nam và ngoại tỆ tại các nước trên thế giới).
- Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet.
- Vấn tin số dư tài khoản tại ATM, EDC/POS tại quây giao dịch.
- Đổi mã PIN tại ATM.
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo
hiểm lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Chuân/Vàng và lên tới 5000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank.
- Được hưởng lãi suất cho vay thẻ tín dụng cạnh tranh và được miễn lãi cho các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ lên tới 45 ngày khi thanh toán toàn bộ dư nợ vào ngày đến hạn thanh toán.
Điểu kiện phát hành
- Đối với chủ thẻ chính (cá nhân người Việt Nam hay nước ngoài): Có năng
lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của
pháp luật. Riêng với cá nhân người nước ngoài phải có thời hạn cư trú/làm việc
còn lại ở Việt Nam ít nhất bằng thời hạn hiệu lực thẻ cộng thêm 45 ngày. Có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Agibank, thu nhập ỗn định, hợp pháp và có bảo đảm tiền vay, đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh
toán thẻ Quốc tế của Agribank, đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank,
chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻ phụ.
- Đối với chủ thẻ phụ: Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện
hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ mười lăm (15) tuôi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ, đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của Agribank và quy định về bảo đảm tiền vay của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Agribank, chủ thẻ phụ được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Thủ tục phát hành thẻ:
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng. - Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất. - Hợp đồng sử dụng thẻ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay hoặc xác nhận lương, trợ cấp xã hội của tổ. chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thầm quyên.
Các loại hạn mức:
- Thẻ Chuẩn: tối đa 50 triệu đồng.
- Thẻ Vàng: từ trên 50 triệu đồng đến 300 triệu đồng.
- Thẻ Bạch kim: từ trên 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
- Hạn mức ứng tiền mặt tối đa bằng một nửa (1/2) hạn mức tín dụng được
cấp.
Hạn mức thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng phần còn lại của hạn mức tín dụng được cấp, sau khi trừ đi hạn mức ứng tiền mặt đã sử dụng chưa được thanh toán trong kỳ.
4.1.2. Tình hình phát hành thẻ
Trong 3 năm 2008, 2009, 2010 tổng SỐ lượng thẻ thanh toán được NHNo&PTNT Quận Cái Răng phát hành là 5.482 thẻ, so với những ngân hàng khác thì số lượng thẻ của NHNo&PTNT Quận Cái Răng còn rất thấp, song kết
quả trên đây cũng rất khả quan vì ngân hàng chỉ mới chính thức hoạt động với vai
trò là chi nhánh cấp 3 chỉ từ đầu tháng 10 năm 2007.
Nhìn chung, số lượng thẻ phát hành của ngân hàng tăng trưởng không đều
qua các năm cụ thể năm 2008 ngân hàng phát hành được 1830 thẻ. Đến năm 2009 ngân hàng nhận thấy cần tìm đến với khách hàng để giới thiệu và xúc tiến việc
phát hành thẻ nên người của bộ phận thẻ đã trực tiếp xuống các điểm trường trên
địa bàn như trường Đại học Tây Đô, trường THPT Nguyễn Việt Dũng giới thiệu
và phát hành thẻ ATM miễn phí tại trường cho sinh viên, học sinh. Cùng thời điểm đó, đã có nhiều cơ quan, doanh nghiệp, công ty trên địa bàn áp dụng phổ
biến hình thức trả lương qua tài khoản cho nhân viên nên ngân hàng đã nhận được
nhiều sự ủng hộ, kết quả trong năm 2009 ngân hàng đã phát hành được 2.950 thẻ, tăng hơn 1.120 thẻ tương đương so với cùng kỳ năm 2008, tăng 61,20%.
TUỂN 295U 3000 (2T 2500 + T820 2000 - 1500 ¬ 02 1000 - 900 ¬ Năm 2008 2009 2010
Hình 3: BIẾU ĐỎ SỐ LƯỢNG THẺ PHÁT HÀNH QUA CÁC NĂM CỦA AGRIBANK QUẬN CÁI RẰNG GIAI ĐOẠN 2008-2010
Tuy nhiên, trong năm 2010, ngân hàng đã hạn chế trong công tác marketing và việc tiếp cận thị trường chủ thẻ cũng bị gián đoạn cùng với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng ở lĩnh vực này đã làm cho ngân hàng mất dẫn thị phần nên
thẻ đã giảm đi đáng kẻ. Đây là một thực tế đáng buồn mà NHNo&PTNT Quận Cái Răng nói chung và bộ phận quản lý thẻ nói riêng cần nên xem xét và sớm tìm
ra những giải pháp thích hợp để hoạt động kinh doanh thẻ được đây mạnh hơn
nữa nhất là trong bối cảnh thị trường thẻ đang phát triển mạnh mẽ và ngày càng có đông đảo sự tham gia của nhiều ngân hàng như hiện nay.
4.1.3. Thực trạng hệ thống máy ATM và máy POS của ngân hàng
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy số lượng máy ATM và máy POS của
NHNo&PTNT Quận Cái Răng còn rất ít, tính đến năm 2010 chỉ có 2 máy ATM
và l1 máy POS trên địa bàn Quận.
Bảng 2: SỐ MÁY ATM VÀ MÁY POS CỦA AGRIBANK QUẬNCÁI RĂNG GIAI ĐOẠN 2008 - 2010 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thời gian 2008 2009 2010
Số máy ATM l 2 2
Sô máy POS l 1 1
( Nguồn: Phòng Kế toán NHNo&PTNT quận Cái Răng)
Bảng 3: DANH SÁCH CÁC ĐIỂM ĐẶT MÁY ATM VÀ MÁY POS CA AGRIBANK QUẬN CÁI RĂNG
. ATM | POS | Số
SIT Địa điềm Địa chỉ
máy
1 | Chi nhánh Cái Răng 106/4 Võ Tánh \ Ý 1
2 Phòng giao dịch 22 đường 8, KDC 586 1
Nam Cần Thơ Hưng Phú
( Nguồn: Phòng Kế toán NHNo€&PTNT quận Cái Răng)
Hạn chế lớn nhất là các máy này đều đặt tại các điểm giao dịch của ngân
hàng. Năm 2008, ngân hàng chỉ có 1 máy ATM và 1 máy POS để phục vụ cho việc giao dịch qua thẻ của chi nhánh. Đến năm 2009, ngân hàng đã thành lập
được một Phòng giao dịch và lắp thêm 1 máy ATM ở tại khu dân cư 586 Hưng Phú để tạo sự tiện lợi hơn cho khách hàng giao dịch, nâng tổng số máy ATM trên
địa bàn Quận là 2 máy ATM và duy trì cho đến nay. Theo kế hoạch của ngân
hàng trong thời gian tới sẽ lắp thêm các máy ATM ở trường Đại học Tây Đô và các vị trí khác trên địa bàn như mỗi khu dân cư và khu vực hành chính đều sẽ có 1 máy ATM.
4.1.4. Tình hình thanh toán thẻ của ngần hàng
Doanh số thanh toán là tổng doanh số rút tiền và chuyển khoản của khách hàng. Số lượng thẻ phát hành chỉ có thể phản ánh sự phổ biến của một loại thẻ, nhưng để đánh giá hiệu quả sử dụng thẻ thì doanh số thanh toán là một chỉ tiêu
phán ánh vấn đề này.
Doanh số thanh toán là doanh số phát sinh làm tăng hoặc giảm số dư trên tài
khoản thẻ của khách hàng như rút tiền, nạp tiền, chuyển khoản, thanh toán hàng hóa. Nó còn giúp ngân hàng xác định được thực tế có bao nhiêu khách hàng sử dụng thẻ và còn giúp ngân hàng sử dụng được một lượng tiền nhàn rỗi nhất định trong các tài khoản thẻ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Qua bảng số liệu ta có thể thấy doanh số thanh toán thẻ tăng liên tục qua 3 năm. Cụ thể, doanh số thanh toán năm 2008 là 6.919 triệu đồng sang năm 2009 doanh số thanh toán là (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
37.220 triệu đồng, tăng 437,94% tương ứng với số tiền là 30.301 triệu đồng so