Chỉ tiờu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Thu dịch vụ (tỷ đồng) 48,24 60,30 72,61 Tốc độ tăng trưởng (%) 25,00 20,41
Đồ thị 2.5: Thu dịch vụ giai đoạn 2008-2010
48.24
60.30
72.61
25.00
20.41
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Thu dịch vụ (tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng (%)
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn 2008-2010 của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam -Chi nhỏnh TP.HCM
Hoạt động dịch vụ và thu dịch vụ của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt
Nam - Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh tăng trưởng bền vững qua cỏc năm. Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh liờn tục giữ vị trớ dẫn đầu trong hệ thống của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam về hoạt động dịch vụ và được đỏnh giỏ là một Ngõn hàng lành mạnh và cú uy tớn trờn thị trường. Cụ thể năm 2009, thu phớ dịch vụ tăng 25% tương ứng với 12,06 tỷ đồng so với năm 2087, tốc độ tăng trưởng của
năm 2010 cú thấp hơn nhưng vẫn ở mức cao là 20,42% tương đương với số tuyệt đối là 12,31 tỷ đồng.
Trong tổng phớ thu dịch vụ hàng năm thỡ hoạt động thanh toỏn quốc tế và tài
trợ thương mại luụn chiếm tỷ trọng cao nhất sau đú đến phớ thu dịch vụ thanh toỏn VND. Cỏc hoạt động dịch vụ khỏc như: thẻ, kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền kiều hối, cho thuờ kột sắt, chuyển tiền du học tuy chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng tăng trưởng mạnh qua cỏc năm. Đặc biệt là dịch vụ thẻ, hiện nay Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh là đơn vị dẫn đầu về dịch vụ thẻ của hệ thống đú là: đơn vị phỏt hành thẻ
nhiều nhất 150 ngàn thẻ (chiếm 8%) số lượng thẻ tồn hệ thống, quản lý nhiều mỏy ATM nhất (61 mỏy), số lượng đơn vị sử dụng chi lương qua thẻ nhiều nhất (204 đơn vị).
Như vậy, hoạt động dịch vụ của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam - Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh phỏt triển rất tốt, để tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ hơn nữa thỡ chi nhỏnh cần phải phỏt triển hơn nữa cỏc sản phẩm dịch vụ để thỏa mĩn tối đa cỏc nhu cầu của khỏch.
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIấU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP CễNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM
2.2.1. Cơ sở phỏp lý cho hoạt động cho vay tiờu dựng của cỏc NHTM tại Việt Nam
Cơ sở phỏp lý của hoạt động cho vay dựa trờn quyết định số 18/QĐ-NHNN5
ngày 16/02/94 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước,
Quyết định 324/1998/QĐ- NHNN1 ngày 30/09/1998 của Thống đốc Ngõn
hàng Nhà nước ban hành “Quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch
hàng” (sau đú được thay bằng quyết định 284/2000/QĐ-NHNN1 ngày 25/08/2000). Nghị định 165/1999/NĐ-CP ngày19/11/1999 của Chớnh phủ về giao dịch bảo
đảm.
Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay của tổ
chức tớn dụng.
Quyết định 84/2000/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của TCTD
đối với khỏch hàng.
Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng.
Luật số 47/2010/QH12 về cỏc tổ chức tớn dụng cú hiệu lực ngày 01/01/2011
2.2.2. Qui chế phỏp lý cho vay tiờu dựng tại Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam - Chi nhỏnh Thành phố Hồ Chớ Minh
Khi cú quyết định 324/1998/QĐ-NHNN1 ngày 30/09/1998 của Thống đốc
Ngõn hàng Nhà nước ban hành “Quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với
khỏch hàng”. Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam đĩ cú cụng văn số 92/HĐQT/NHCT5 ngày 11/11/1998 hướng dẫn thực hiện quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng.
Sau đú khi Quyết định 284/2000/QĐ-NHNN1 ngày 25/08/2000 của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước ban hành thỡ cụng văn số 92/HĐQT/NHCT5 ngày 11/11/1998
được thay bằng cụng văn số 2587/CV-NHCT5 ngày 23/10/2000 hướng dẫn thực
hiện quy chế cho vay.
Quyết định số 049/QĐ-NHCT- HĐQT ngày 31/05/2002 của chủ tịch hội đồng quản trị Ngõn hàng Cụng Thương Việt Nam, quy định cho vay đối với khỏch hàng trong hệ thống Ngõn hàng Cụng Thương Việt Nam.
Quy định thực hiện bảo đảm tiền vay trong hệ thống Ngõn hàng Cụng Thương Việt Nam ban hành kốm theo Quyết định số 612/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày
31/12/2008 của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam.
Quy định cho vay cỏ nhõn, hộ gia đỡnh ban hành theo Quyết định số 221/QĐ- HĐQT- NHCT35 ngày 26/02/2010 của Hội đồng Quản trị Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam.
2.2.3. Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tiờu dựng của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam - Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh
Thành Phố Hồ Chớ Minh là một trung tõm kinh tế của đất nước, nơi hội tụ
nhiều thành phần kinh tế quan trọng, cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế đú hoạt
động trong lĩnh vực Ngõn hàng càng trở nờn cạnh tranh gay gắt, cỏc Ngõn hàng
thường xuyờn mở rộng, thay đổi lĩi suất, phương thức thanh toỏn, phỏt triển nhiều dịch vụ để đỏp ứng cỏc nhu cầu ngày càng cao của khỏch hàng và Ngõn hàng
TMCP Cụng Thương Việt Nam - Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh khụng ngoại lệ. Nằm trong hệ thống Ngõn hàng cũng chịu sự cạnh tranh gay gắt từ nhiều Ngõn
hàng khỏc nhau như: Ngõn hàng ANZ, Ngõn hàng Ngoại thương, Ngõn hàng Đầu tư, Ngõn hàng ACB, Ngõn hàng VP Bank, Ngõn hàng VIP bank, Ngõn hàng Sài gũn Cụng thương, Ngõn hàng kỹ thương,.. Vỡ vậy, trong những năm qua Ban giỏm đốc Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Thành Phố Hồ Chớ Minh đĩ rất quan tõm đến việc mở rộng mạng lưới thụng qua mở cỏc Phũng giao dịch, đa
dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ nhằm khơi tăng nguồn vốn, tăng thu lợi nhuận cho Ngõn hàng và đĩ đưa ra cỏc quyết sỏch để khai thỏc tối đa lợi thế riờng tạo sự phỏt triển bền vững. Ngõn hàng đĩ khụng ngừng thay đổi, nghiờn cứu tiếp thị, mở rộng mạng lưới khỏch hàng, tớch cực tăng trưởng tớn dụng, phỏt triển dư nợ mới, khỏch hàng mới, phỏt triển cỏc dịch vụ, chỳ trọng cụng tỏc đào tạo cỏn bộ để cú thể đỏp ứng được yờu cầu cụng việc. Hơn nữa, đầu năm 2007 Ngõn hàng đĩ triển khai việc
kộo dài thời gian giao dịch của chi nhỏnh đến 18 giờ hàng ngày và thực hiện giao dịch vào sỏng thứ bảy hàng tuần để tăng cường huy động vốn và tăng thu dịch vụ. Vỡ vậy mà nguồn vốn huy động, doanh thu dịch vụ và lượng khỏch hàng đĩ tăng lờn
đỏng kể. Đặc biệt trong cụng tỏc đầu tư tớn dụng, Ban giỏm đốc cũng tập trung vào
phỏt triển cho vay tiờu dựng tại chi nhỏnh và xỏc định việc nõng cao hiệu quả hoạt
động cho vay tiờu dựng phải dựa trờn khả năng quản lý của chi nhỏnh đồng thời tớch
cực chuyển đổi cơ cấu tớn dụng tăng tỉ trọng cho vay tiờu dựng. Thực trạng hoạt động cho vay tiờu dựng tại chi nhỏnh thời gian qua được thể hiện như sau:
2.2.3.1 Dư nợ cho vay tiờu dựng qua cỏc năm