Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ ngồi việc hỗ trợ đắc lực trong việc ra các quyết định liên quan đến khoản vay, cịn tiêu chuẩn hóa hoạt động tín dụng, phân
77
loại, quản lý chất lượng tín dụng và đảm bảo tuân thủ theo quy định của NHNN về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng.
Căn cứ vào kết quả xếp hạng, ngân hàng có thể từ chối ngay những khách
hàng có mức điểm thấp, dành nhiều thời gian, nhân lực để tiếp tục thẩm định các
khách hàng vay đạt mức điểm yêu cầu. Vì thế, sử dụng XHTDNB sẽ tiết kiệm được
thời gian, công sức, giảm bớt sự can thiệp từ con người và mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Mặt khác XHTDNB còn là căn cứ để ngân hàng đưa ra các quyết định cấp tín dụng mới, bổ sung cho các khách hàng tốt hay “cảnh báo sớm” để có biện pháp kịp thời đối với các khách hàng có hạng tín nhiệm thấp.
Ở khía cạnh kiểm sốt rủi ro tín dụng, thì XHTDNB tạo thêm một căn cứ độc
lập để ngân hàng đánh giá về hiệu quả quá trình quản trị rủi ro của các bộ phận có liên quan, bảo đảm chức năng cấp tín dụng được quản lý phù hợp, các tài sản có rủi ro tín dụng nằm trong các giới hạn thống nhất với các tiêu chuẩn thận trọng và các giới hạn nội bộ, phát hiện sớm các khoản tín dụng xấu, các khoản tín dụng có vấn
đề.
Với vai trò quản trị rủi ro tín dụng, XHTDNB giúp thu thập, quản lý, khai thác, phân tích thơng tin. Trên thực tế, thách thức lớn nhất đối với các NHTM chính là việc thu thập và phân loại thơng tin chính xác, chi tiết về người vay, về các đặc
điểm của các loại hình rủi ro (loại sản phẩm/ngành kinh tế/khu vực địa lý khác
nhau…) và kết quả của đầu tư tín dụng vào các loại hình rủi ro đó. XHTDNB vốn
địi hỏi rất nhiều thơng tin đầu vào để vận hành, cũng như tạo ra nhiều thơng tin đầu
ra có giá trị. Điều này sẽ tạo ra động lực để ngân hàng đầu tư vào hạ tầng cơng nghệ, hệ thống hóa, lưu giữ và tích lũy dần các thông tin cần thiết. Do đối tượng áp dụng xếp hạng tín dụng gồm: các định chế tài chính; doanh nghiệp sản xuất kinh doanh; khách hàng bán lẻ. Việc xếp hạng các khách hàng này địi hỏi một khối
lượng thơng tin lớn và tồn diện, vì vậy, triển khai xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ, sẽ giúp NHTM dần chuẩn hóa và tích lũy kho dữ liệu về khách hàng theo thời
78