Chi tiêu 2009 2010 2011
Vốn tự có 13.114,00 15.070,00 34.510,00
Vốn cấp 1 11.102,00 12.592,00 31.627,00
Vốn cấp 2 2.012,00 2.478,00 2.883,00
Chỉ số Car(%) 8,11 9,28 11,14 (Nguồn:báo cáo tài chính VCB VN năm 2009-2011)
Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương là một thành viên của hệ thống Vietcombank có lượng vốn tự có lớn và tỷ lệ an tồn vốn cao, tính đến 31/12/2011 Vietcombank có lượng vốn tự có đạt 34.510 tỷ đồng và tỷ lệ an toàn vốn CAR đạt 11,14%. Tỷ lệ này vượt qua mức độ an toàn vốn tối thiểu do nhà nước quy định là 9% và gần đạt mức 12% theo chuẩn mực Basel II thể hiện sức mạnh và độ an toàn cao trong hoạt động của Vietcombank.
Chất lượng tài sản có
Chất lượng tài sản có của ngân hàng được thể hiện chủ yếu qua chất lượng tín dụng. Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương nhưng hoạt động này cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Do vậy, công tác quản lý và thẩm định các khoản vay được chú trọng, đảm bảo hầu hết các khoản vay đều được đảm bảo bằng tài sản. Công tác phân loại nợ
được thực hiện thường xuyên theo chuẩn của NHNN Việt Nam, các khoản nợ xấu được theo dõi thường xuyên liên tục, có sự kết hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và các cơ quan chức năng để tiến hành xử lý tài sản nhằm thu hồi các khoản nợ mất khả năng thanh toán.
Năm 2011 để cải thiện chất lượng tài sản có Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương đã tiến hành cơ cấu lại các khoản nợ xấu và tiến hành sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý các khoản nợ mất khả năng thanh toán, tiến hành bán đấu giá nhiều tài sản của khách hàng thu hồi được một lượng tiền nợ đáng kể của khách hàng. Tính đến 31/12/2011 tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 0.75% tổng dự nợ giảm so với năm 2010 về cả chất tỷ lệ và số tuyệt đối, quỹ dự phòng rủi ro cho vay của chi nhánh là 78 tỷ đồng.
Bảng 2.5 Tài sản có của Vietcombank Chi Nhánh Bình Dƣơng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Dƣ nợ (tỷ VNĐ) Tỷ trọng Dƣ nợ (tỷ VNĐ) Tỷ trọng Dƣ nợ (tỷ VNĐ) Tỷ trọng Tổng dƣ nợ 4.393 100,00% 4.860 100,00% 5.620 100,00% NhómI + nhóm II 4.302 97,93% 4.806 98,89% 5.578 99,25% Nợ xấu 91 2,07% 54 1,11% 42 0,75% NhómIII 40 0,91% 15 0,31% 39 0,69% Nhóm IV 6 0,14% 2 0,04% 0 0,00% NhómV 45 1,02% 37 0,76% 3 0,06%
(Nguồn: báo cáo tài chính VCB CN Bình Dương năm 2009-2011)
Khả năng sinh lời
Năm 2011, dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương vẫn có tốc độ tăng trưởng tốt về lợi nhuận của chứng tỏ chi nhánh khả năng sinh lời tốt. Thu nhập của chi nhánh đến chủ yếu từ hoạt động tín dụng chiếm trên 90% tổng thu nhập của chi nhánh. Hiện nay, chi nhánh cũng đang từng bước nổ lực chuyển dịch cơ cấu thu nhập, giảm thu nhập từ hoạt động tín
dụng, tăng thu nhập từ các hoạt động dịch vụ tiến dần đến xu hướng chung của các ngân hàng hiện đại.
Bảng 2.6 Lợi nhuận của Vietcombank Chi Nhánh Bình Dƣơng(ĐVT tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 So sánh số tuyệt đối 2011/2009 So sánh số tƣơng đối 2011/2009 So sánh số tuyệt đối 2011/2010 So sánh số tƣơng đối 2011/2010 Tổng thu nhập 340,00 563,00 866,00 526,00 155% 303,00 54% Tổng chi phí 181,50 337,00 575,00 393,50 217% 238,00 71% Dự phòng rủi ro 83,50 89,00 85,00 1,50 2% -4 -4% Lợi nhuận trƣớc thuế 75,00 137,00 206,00 131,00 175% 69,00 50% Tổng tài sản 5.117,00 6.184,00 7.326,00 2.209,00 43% 1.142,00 18%
(Nguồn: báo cáo tài chính VCB CN Bình Dương năm 2009-2011)
Khả năng thanh toán: Nhằm đảm bảo hoạt động được thông suốt,
công tác quản lý thanh khoản được Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương thực hiện nghiêm túc theo qui định của Vietcombank Trung Ương. Việc quản lý thanh khoản của Vietcombank được thực hiện hàng ngày dựa trên nhu cầu thanh toán của chi nhánh và được sự phê duyệt của ban giám đốc bộ phận chuyên trách sẽ tiến hành gửi hoặc vay vốn với Vietcombank Trung Ương .
2.2.1.3. Hoạt động marketing
Các sản phẩm dịch vụ (xem chi tiết trong phụ lục 1)
Dịch vụ huy động vốn
Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương nói riêng và Vietcombank nói chung có hầu như tất cả các sản phẩm dịch vụ huy động vốn phổ biến tại các ngân hàng thương mại tiền gửi thanh toán của các TCKT và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm của TCKT và cá nhân với nhiều kỳ hạn khác nhau,…
Hoạt động tín dụng là hoạt động truyền thống của Vietcombank, số lượng sản phẩm dịch vụ đa dạng kể cả tín dụng giành cho tổ chức kinh tế và cá nhân cho vay tiêu dùng cá nhân, các loại hình cho vay hoạt động sản xuất -kinh doanh- xuất nhập khẩu, cho vay đầu tư dự án,…..
Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán đáp ứng nhu cầu thanh toán, chuyển tiền cho khách hàng, là loại sản phẩm rất phong phú đa dạng về chủng loại trong hệ thống Vietcombank
Tài khoản khách hàng
Tài khoản tiền gửi thông thường cho phép khách hàng quản lý các khoản thu chi bằng tiền mặt và chuyển khoản một cách hiệu quả.
Tiền gửi tiết kiệm giúp nâng cao thu nhập khi sử dụng hiệu quả nguồn tiền nhàn rỗi
Thanh toán trong nước
Cung cấp cho khách hàng các dịch vụ nhờ thu, nhờ chi, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán lương, nộp thuế, chi tiền mặt tại đơn vị… Ngoài các dịch vụ truyền thống tại quầy Vietcombank còn cung cấp các dịch vụ chuyển tiền và kiểm tra số dư qua mạng nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng VCB-iB@nking, VCB – SMS B@nking, VCB - Money, VCB – Phone B@nking.
Thanh tốn nước ngồi, ngoại hối
Đối với cá nhân cung cấp các dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài phục vụ cho nhu cầu du học, chữa bệnh,…; nhận tiền từ nước ngồi bằng các hình thức nhanh chóng như Money Gram, Unitell, TNMonex,..
Đối với khách hàng là tổ chức kinh tế cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tín dụng thư xuất nhập khẩu, nhờ thu xuất nhập khẩu, chuyển tiền đi nước ngoài , nhận tiền đến nước ngoài, nhận vốn đầu tư vốn vay từ nước ngoài,…
Dịch vụ thẻ là một dịch vụ thế mạnh của Vietcombank gồm đầy đủ các loại hình thẻ có trên thị trường thẻ ghi nợ trong nước, thẻ tín dụng quốc tế( Visa, Master, Amex, … trong đó thẻ Amex là thẻ độc quyền của Vietcombank), thẻ ghi nợ quốc tế( Visa Debit, Master Debit), ngoài thẻ cho cá nhân Vietcombank các phát hành thẻ giành cho các tổ chức kinh tế.
Thương hiệu
Thương hiệu, một yếu tố khá quan trọng tác động đến khả năng cạnh tranh và sự phát triển của ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh trên thị trường diễn ra khốc liệt, các ngân hàng thương mại đưa ra sản phẩm-dịch vụ tương tự nhau về nhiều mặt các loại dịch vụ, giá,... thì thương hiệu chính là yếu tố làm nên sự khác biệt cho các ngân hàng. Thương hiệu là một trong những yếu tố tạo nên sức mạnh cho hệ thống Vietcombank nói chung và Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương nói riêng những năm qua. Sức mạnh thương hiệu Vietcombank được tạo thành bởi các yếu tố sau
Thiết kế thương hiệu tạo nên sự khác biệt
Thiết kế thương hiệu Vietcombank đã được chú ý ngay từ đầu và thực sự tạo được ấn tượng cho khách hàng
Tên hiệu đơn giản, không trùng lắp với các đối thủ, dễ gọi và dễ tạo nên sự gợi nhớ trong lòng khách hàng ”Vietcombank” hoặc”VCB”
Logo Vietcombank được thiết kế tạo ấn tượng, không trùng lắp các
thương hiệu khác với màu chủ đạo là xanh lục, xám và trắng
Khẩu hiệu đơn giản, thể hiện sứ mệnh của thương hiệu “ Ngân Hàng Hàng Đầu Vì Việt Nam Thịnh Vượng”.
Hệ thống nhận diện thương hiệu được chú ý đầu tư phát triển mạnh trong thời gian gần đây các thiết kế máy ATM, trụ sở chi nhánh, PGD dần đi vào một chuẩn chung; đồng phục nhân viên(áo dài) được thiết kế riêng mang logo
Vietcombank; các ấn phẩm quảng cáo ,văn phòng phẩm phục vụ cho nhân viên và khách hàng đa số điều mang logo Vietcombank và được thiết kế với màu xanh trắng chủ đạo,…
Được sự tin tưởng của khách hàng trong nước và quốc tế
Hơn nữa thế kỷ thành lập và phát triển cùng với Việt Nam, Vietcombank đã trở thành một thương hiệu ngân hàng lâu đời được người dân, doanh nghiệp Việt Nam và bạn bè thế giới biết đến
Theo một nghiên cứu mới đây về “đánh giá ngân hàng và các dịch vụ giao dịch ngân hàng tại Việt Nam” do Cơng ty NCTT FTA thìVietcomabank đứng đầu trong top 5 ngân hàng được nhận biết nhiều nhất gồm Vietcombank, Agribank, Đông Á, Techcombank và Sacombank; đứng trong top 5 ngân hàng được sử dụng nhiều nhất.
Công ty B&Company Việt Nam và Nikkei BP Consultancy đã tiến hành khảo sát thương hiệu Châu Á năm 2011 để đưa ra kết luận về những thương hiệu được người Việt u thích nhất thì trong lĩnh vực tài chính các đơn vị được yêu thích nhất gồm Vietcombank, Agribank và Bảo Việt. Cũng trong một nghiên cứu tương tự do Công ty truyền thông thông tin Nielsen thực hiện năm 2010, Vietcombank cũng lọt vào top 10 các thương hiệu được yêu thích nhất.
Đạt được nhiều giải thưởng trong nước và quốc tế về lĩnh vực ngân hàng.
Chiến lược thương hiêu có nhiều thay đổi cho phù hợp với tình hình mới
Những năm gần đây, đặc biệt là sau khi được cổ phần hóa, chiến lược của thương hiệu Vietcombank đã có nhiều thay đổi rất đáng chú ý phù hợp với những biến đổi của thị trường . Vietcombank tiếp tục phát triển thế mạnh là ngân hàng bán buôn với các sản phẩm dịch vụ đa dạng kết hợp với công nghệ hiện đại VCB- money, SMS banking, VCB-IBanking,… . Phát triển mạnh các nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ khi ý thức được tiềm năng rất lớn của thị trường này, ngoài sản phẩm
thế mạnh là thẻ còn phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ trong hoạt động tín dụng; huy động vốn; các hình thức thanh toán qua internet được phát triển mạnh(VCB Ibanking, SMS Banking, phone banking, Mobile Bankplus,…)…. Để đẩy mạnh hoạt động của mình Vietcombank cịn tham gia vào hệ thống Smart Link, tiến hành hợp tác với đối tác nước ngoài là ngân hàng Mizuho
Giá các sản phẩm dịch vụ
Vietcombank áp dụng chính sách giá có sự khác nhau giữa các khách hàng là cá nhân khác và tổ chức về mức kỹ quỹ các phí dịch vụ chuyển tiền, nộp tiền, phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, phí quản lý tài khoản. Mức giá này được áp theo hướng giá dịch vụ khách hàng cá nhân thấp hơn dịch vụ tổ chức do sự khác nhau về thu nhập và mức độ phát sinh các giao dịch, khuyến khích khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ.
Bên cạnh đó để giữ chân được khách hàng lớn truyền thống, thu hút thêm khách hàng tiềm năng, Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương đã tiến hành miễn hoặc giảm phí chuyển tiền, giảm lãi suất cho vay, giảm hao phí thời gian giao dịch thơng qua các thẻ ưu tiên phục vụ (thẻ vip) cho các khách hàng có doanh số cao.
Điểm đặc biệt trong giá của Vietcombank là các doanh nghiệp được miễn phí khi nhận tiền từ nước ngoài, chuyển cùng hệ thống các loại ngoại tệ.
Tuy nhiên, chính sách giá của Vietcombank nói chung và Vietcombank Chi
Nhánh Bình Dương nói riêng khơng có nhiều sự khác biệt so với các ngân hàng khác thậm chí cịn có nhiều điểm bất cập
Phản ứng chậm trước sự biến đổi của thị trường đặc biệt là trong lãi suất tiết kiệm.
Không thông báo kịp thời cho khách hàng khi giá các dịch vụ thay đổi nên đôi khi gây ra các phản ứng khơng tốt của khách hàng.
Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương có hội sở và các PGD đặt ở các vị trí thuận lợi gần các khu cơng nghiệp, các khu dân cư, các trung tâm thương mại lớn, … tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi giao dịch. Hệ thống phân phối của Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương khá rộng gồm một trụ sở chính, 5 phịng giao dịch, 81 máy ATM và 52 đơn vị chấp nhận thẻ.
Ngồi hệ thống phân phối cũ hiện tại Vietcombank cịn áp dụng thêm các hệ thống giao dịch qua mạng và điện thoại Internet Banking, SMS Banking , Mobile Plus, Phone Banking giúp cho khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng mọi lúc mọi nơi tiết kiệm thời gian, chi phí. Tính đến 30/06/2012 có 11.405 khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking, 32.546 khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking. Tuy nhiên Vietcombank cần chú ý phát triển các dịch vụ qua mạng, điện thoại vì lượng khách sử dụng hai dịch vụ này chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng lượng khách hàng tại Vietcombank( SMS banking chỉ chiếm 13,4%, Internet Banking chỉ chiếm 4,7% )
Thời gian giao dịch được bố trí vào giờ làm việc chung giúp các doanh nghiệp thuận tiện trong qua trình giao dịch, đối với khách hàng cá nhân ngân hàng bố trí làm việc vào ngày thứ bảy để giúp các cá nhân có thể đến ngân hàng giao dịch vào ngày nghỉ cuối tuần. Tuy nhiên do lượng khách hàng đông và thủ tục phức tạp nên thời gian chờ đợi của khách hàng lâu.
Hiện nay hệ thống phân phối của Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương hoạt động hiệu quả, các phòng giao dịch được thành lập đã thu hút thêm khách hàng mới cũng như tạo điều điều kiện phục vụ khách hàng cũ tốt hơn. Tính đến 31/06/2012, 5 phịng giao dịch đã phục vụ trên 1000 khách hàng doanh nghiệp chiếm trên 41% tổng lượng khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh, chiếm hơn 1/3 lượng vốn huy động của tồn chi nhánh. Hệ thống máy ATM ln hoạt động tốt.
Trong vài năm trở lại đây Vietcombank đã bắt đầu đầu tư phát triển hoạt động truyền thông - tiếp thị, các hoạt động này triển khai tại tất cả các chi nhánh trong đó có Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương
Bước tiến đầu tiên trong hoạt động này của Vietcombank là thực hiện các chương trình khuyến mãi bằng hình thức dự thưởng cho khách hàng Quốc Khánh Trọn Niềm Vui( 2011), Du Xuân Cùng Vietcombank (2011-2012), Quà Tặng Kim Cương(2012), phát hành thẻ ghi nợ nội địa miễn phí vào các dịp lễ lớn như 30/04, 02/09,….
Các hoạt động quảng cáo trên các phương tiện truyền thông đại chúng đã được thực hiện thông qua các clip quảng cáo trên truyền hình, các đoạn phóng sự, các pano quảng cáo, các vật phẩm tài trợ(ghế đá, dù,…), ….
Vietcombank đã tổ chức, tài trợ cho các chương trình “Nghĩa tình Trường Sơn”, “Thắp sáng ước mơ thiếu nhi Việt Nam”, “Nối vòng tay lớn”, “Ngày vì người nghèo”,… chỉ tính riêng trong năm 2011 chi phí cho hoạt động này đã lên 100 tỷ đồng.
Tại Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương ngồi các hoạt động theo chương trình của hệ thống chi nhánh còn tổ chức thêm nhiều hoạt động khác
Về hoạt động quảng bá đặt pano, các vật phẩm quảng cáo ở các trục đường lớn, các nơi đơng người,… để hình ảnh Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương gần gữi hơn với cơng chúng.
Công tác phát triển mối quan hệ cộng đồng đã được Vietcombank chú ý phát triển
Chỉ tính riêng trong năm 2011, VCB Bình Dương đã trích trên 700 triệu đồng cho công tác an sinh xã hội như trao tặng 14 nhà tình nghĩa, nhà đại đồn kết, tặng 411 suất học bổng cho học sinh nghèo hiếu học. Ngoài ra, các chương trình khác như phụng dưỡng mẹ Việt Nam Anh Hùng, chăm sóc các gia đình chính sách, người già neo đơn, trao tặng trên 30.000 cuốn tập vở cho học sinh, ủng hộ nạn
nhân chất độc da cam, quỹ vì người nghèo, quỹ bảo trợ trẻ em, nạn nhân thiên tai lũ lụt... Riêng chương trình “Nghĩa tình Trường Sơn” được thực hiện năm 2010, VCB Bình Dương đã đóng góp 50 căn nhà tình nghĩa và 100 suất học bổng trị giá 1,7 tỷ đồng. Các hoạt động này đã giúp Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương tạo được tình cảm với khách hàng.
Vietcombank Chi Nhánh Bình Dương đã tạo lập mối quan hệ và tận dụng tốt với các cơ quan đoàn thể, với các cấp chính quyền, ban quản lý các khu công