3.1.1 Định hướng hoạt động chung từ năm 2012 đến 2015:
Với phương châm “Tăng trưởng nhanh – Quản lý tốt – Hiệu quả cao”, ACB quyết tâm và nổ lực phấn đấu để đến 2015 trở thành một trong bốn ngân hàng có qui mơ lớn nhất, hoạt động an toàn và hiệu quả ở Việt Nam. Để đảm bảo năng lực quản lý vận hành hiệu quả một ngân hàng lớn mà ACB có tham vọng đạt tới, ACB sẳn sàng chấp nhận các thay đổi cần thiết để có thể sớm đưa các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất vào áp dụng trong quản trị, điều hành ngân hàng, phù hợp với điều kiện cụ thể của ACB và thị trường Việt Nam.
* Mục tiêu kinh doanh của ACB trong năm 2012:
Tiến tới năm 2012, ban lãnh đạo ACB cho rằng những khó khăn trong năm 2011 sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và mơi trường kinh doanh của ngân hàng. Chính sách tiền tệ nhiều khả năng sẽ thắt chặt. Lãi suất có thể sẽ được giảm bằng các biện pháp hành chính trên cơ sở lạm phát phần nào được kiểm sốt.
Dựa trên cơ sở đánh giá tình hình trên, năm 2012, ACB đã đặt ra các kế hoạch như tổng tài sản lên mức 379.376 tỷ đồng; tổng huy động đạt 259.892 tỷ đồng; tổng dư nợ đạt 120.287 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu từ nhóm 2 trở lên ở mức 2% và nợ nhóm 3 trở lên không vượt quá 1%, lợi nhuận trước thuế đạt 5.500 tỷ đồng. ACB còn dự
định phát triển thêm 66 chi nhánh và phòng giao dịch mới và chuẩn bị mở rộng hoạt động ra ngoài lãnh thổ Việt Nam.
Để đạt được các mục tiêu trên ACB đã xác định một số chương trình hành động trọng tâm như sau:
- Tăng cường công tác dự báo để chủ động điều hành kinh doanh linh hoạt theo diễn biến thị trường.
- Tìm giải pháp đa dạng hóa nguồn vốn trong bối cảnh trần lãi suất huy động tiếp tục bị khống chế.
- Đào tạo đội ngũ nhân viên quan hệ khách hàng chuyên nghiệp đa năng để xây dựng các mối quan hệ, đa dạng sản phẩm với khách hàng.
- Chú trọng đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng trong lĩnh vực bán lẻ.
- Tập trung vào các “bó sản phẩm” nhằm khai thác sâu hơn mối quan hệ với khách hàng.
- Nâng cao năng lực phục vụ khách hàng của kênh phân phối điện tử và trực tuyến để khai thác lâu dài các mối quan hệ với khách hàng.
- Tăng vốn để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, phục vụ mục tiêu kinh doanh năm 2012.
- Trong khuôn khổ chiến lược phát triển ACB giai đoạn năm 2011- 2015, triển khai mơ hình quản lý kênh phân phối mới trong năm 2012; tái cấu trúc hội sở theo định hướng tách bạch hoạt động ngân hàng bán lẻ khỏi hoạt động ngân hàng bán buôn.
- Triển khai năm đầu tiên của chiến lược công nghệ thông tin giai đoạn 2011–2020 với tiêu chí “vận hành an tồn và phát triển nhanh”; Nâng cao cơng nghệ ngân hàng để có thể phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
- Thông qua việc tái cấu trúc, triển khai chiến lược về nhân sự là thu hút, đào tạo và phát triển một đội ngũ nhân lực có hiệu quả cao mà trọng tâm là đội ngũ cán bộ quản lý để đáp ứng nhu cầu về nhân lực trước mắt và lâu dài.
3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay bất động sản tại ACB trong thời gian tới: 3.1.2.1 Mục tiêu kinh doanh:
Với những mục tiêu chung và đặc biệt là định hướng trong hoạt động tín dụng như trên, ACB sẽ phải đối phó với rất nhiều khó khăn, những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng đặc biệt là tín dụng BĐS. Tuy nhiên, khơng phải vì thế mà ACB luôn dè dặt trong việc đặt ra các mục tiêu của mình, mà ln có những biện pháp phòng ngừa và hạn chế tối đa những rủi ro đó. ACB đã dành 5.000 tỷ đồng để hỗ trợ vốn cho các khách hàng có nhu cầu vay mua bất động sản. Điều này cho thấy hoạt động cho vay bất động sản vẫn là hoạt động quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng và cơng tác nâng cao hiệu quả tín dụng trong lĩnh vực BĐS là khơng thể bỏ qua.
Do tình hình thị trường bất động sản đóng băng như hiện nay nên cho vay kinh doanh bất động sản vẫn nằm trong nhóm hạn chế cho vay của ACB trong thời gian tới. ACB sẽ ưu tiên phát triển nhóm vay tiêu dùng mục đích là để mua/ xây, sửa chữa nhà có thu nhập từ lương hoặc từ sản suất kinh doanh.
3.1.2.2 Đối tượng khách hàng:
Khách hàng mua/ xây dựng/ sửa chữa nhà có nguồn thu nhập ổn định trả nợ (không phải từ nguồn thu nhập bất thường: bán nhà, bán cổ phiếu,..) có nguồn dự phịng hợp lý và có tài sản đảm bảo thích hợp. Chọn khách hàng chấp nhận các điều kiện lãi suất và các điều kiện cho vay khác của ACB như: thực hiện chuyển doanh số giao dịch, tiền gửi/ thanh toán quốc tế về ACB (tối thiểu tương đương với tỷ lệ số tiền được ACB cấp tín dụng/ tổng số tiền được cấp tín dụng tại các tổ chức tín
dụng khác, thực hiện mua bảo hiểm, thực hiện mở thẻ tín dụng và các điều kiện cho vay khác của ACB được qui định trong từng thời kỳ.
3.1.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm: tập trung phục vụ, bán chéo các sản phẩm khác cho khách hàng phù hợp với chính sách tín dụng của ACB.
3.1.2.4 Nâng cao hiệu quả sản phẩm:
Nghiên cứu mức lãi suất cho vay, phí dịch vụ hấp dẫn, mang tính cạnh tranh hợp lý đối với khách hàng, trên nguyên tắc bình đẳng cùng có lợi.
Xây dựng giới hạn tín dụng và hạn mức tín dụng cho từng khách hàng, có chính sách lãi suất phù hợp, kết hợp với chính sách phát triển sản phẩm và dịch vụ theo hướng đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng để có thể gia tăng số lượng dịch vụ cung cấp cho từng khách hàng, đồng thời tăng doanh số giao dịch.
Tăng cường thu thập thông tin về các chương trình đầu tư phát triển của thành phố, của các bộ ngành để có các chính sách áp dụng phù hợp, đáp ứng đúng nhu cầu khách hàng.
3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trong lĩnh vực cho vay bất động sản tại ACB: