3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển thẻ tại NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn
3.3.3 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Xây dựng một hệ thống về công nghệ hạ tầng kỹ thuật, vềnăng lực tài chính,
năng lực quản lý, trang thiết bị hệ thống máy móc, thiết bị, phần mềm … phải đồng bộ căn cứ vào các yêu cầu của bộ phận nghiệp vụ, theo các tiêu chuẩn của các tổ
chức thẻ Quốc tếđể dễ dàng trong cơng tác bảo trì, sửa chữa.
Chú trọng và tăng cường cơng tác đào tạo. Tính chun nghiệp trong cung cấp dịch vụ là yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại nói chung và nghiệp vụ thẻ nói riêng trong điều kiện cạnh tranh, hội nhập. Tính chuyên nghiệp
được thể hiện ởphương thức, quy trình, tốc độ xử lý nghiệp vụ, cách thức giao tiếp, thậm chí cả hình thức bên ngồi,… cũng cần được quan tâm vì tất cả các yếu tố này thể hiện khả năng quản lý chuyên nghiệp, kỹ năng nghiệp vụ tốt, tạo được niềm tin
nơi khách hàng.
Cần phải có kế hoạch rà sốt lại tất cả các loại thẻ đã phát hành, thống kê tồn bộ thơng tin xem thực sự có bao nhiêu thẻ đang được sử dụng thường xuyên, bao nhiêu khơng được sử dụng, từđó tìm hiểu ngun nhân và khắc phục. Có những chính sác Marketing hợp lý nhưng khuyến mãi quà tặng, tích lũy điểm… nhằm thu hút, lôi kéo một số lượng khách hàng đã mở thẻnhưng chưa sử dụng trở lại sử dụng dịch vụ thanh tốn thẻ của ngân hàng nơng nghiệp nhằm, tạo ra doanh số và nguồn thu lâu dài cho ngân hàng.
Kết luận chương 3
Từ những thực trạng, những điểm đã đ ạt được và những điểm còn tồn tại
trong chương 2; tác giảđã đề xuất các giải pháp và một số kiến nghị với các cơ quan
chức năng, cơ quan quản lý…
Trong chương 3 tác giả đã đưa ra các định hướng phát triển của thị trường thẻ trong thời gian tới và đề xuất một số giải pháp để phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nơng thơn chi nhánh Sài Gịn: như xây
dựng chiến lược kinh doanh hợp lý, đầu tư đổi mới và hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng chính sách marketing nhằm giới thiệu và thu hút khách hàng đến với dịch vụ thẻ của ngân hàng và kết hợp các giải pháp quản trị rủi ro.
Chương 3 cũng đưa ra những kiến nghị hợp lí với Chính phủ, ngân hàng nhà
nước, hiệp hội thanh tốn thẻ Việt Nam để giúp chi nhánh phát triển các dịch vụ thẻ
KẾT LUẬN CHUNG
-----o0o-----
Đầu tư vào thị trường thẻ là một định hướng và xu thể phát triển tất yếu mà các ngân hàng cần thực hiện để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. Trong những năm
qua hệ thống các ngân hàng thương mại đã dần triển khai và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, ngồi những ưu điểm khơng thể phủ nhận và các tiện ích mà dịch vụ
mang lại cho khách hàng, hoạt động thẻ còn thu hút một lượng tiền nhàn rỗi từ dân
cư cho hoạt động của ngân hàng, cung cấp các khoản tín dụng ngắn hạn và giảm
lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế.
Là một trong những ngân hàng thương mại biết nắm bắt tình hình, xu hư ớng phát triển. Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Sài Gịn cũng đã gia nh ập thị trường thẻ trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, đến nay Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Sài Gịn đã có sốlượng thẻphát hành cao và thu được nhiều kết quảđáng kể. Song, vẫn còn rất nhiều điều cần phải làm để góp phần vào việc phát triển thịtrường thẻngày càng là phương tiện thanh tốn khơng thể thiếu trong nền kinh tế.
Phát triển hoạt động thanh toán thẻ là một đề tài khá rộng, với trình độ phân
tích và đánh giá còn nhi ều hạn chế nên chắc chắn chuyên đề khơng tránh khỏi những sai sót nhất định. Vì vậy, tơi mong muốn nhận được sựđóng góp ý kiến của q thầy cơ đểđề tài này được hồn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
-----o0o-----
1. Nguyễn Thị Cẩm Bình, “Phát Triển Thẻ Tại Việt Nam Trong Giai Đoạn Hội Nhập” 2. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB
Thống kê.
3. Nguyễn Thị Thu Phương, “Thực Trạng Phát Hành và Thanh Tốn Thẻ Tín Dụng Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam từnăm 2000 đến nay”
4. PGS. PTS Lê Văn Tề, Thạc sỹTrương Thị Hồng, “Thẻ Quốc Tế & Việc Ứng Dụng Thẻ Tại Việt Nam. NXB Trẻ
5. Báo cáo thường niên của Ngân hàng nông nghiệp từnăm 2006 đến nay.
6. Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN, về việc “Ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng”
7. , Trang điện tử của Ngân hàng nông
nghiệp Việt Nam
8. , Trang điện tử Ngân hàng nông
PHỤ LỤC 1
I. CÁC NGÂN HÀNG THÀNH VIÊN LIÊN MINH BANKNETVN
1. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank)
2. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) 3. Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) 4. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
5. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank)
6. Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín (Sacombank)
7. Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương (Saigonbank)
8. Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank)
9. Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng song Cửu Long (MHB) 10. Ngân hàng TMCP nhà HABUBANK (Habubank)
11. Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank) 12. Ngân hàng TMCP Phương Tây (Westernbank) 13. Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) 14. Ngân hàng liên doanh Việt Nga (VRB)
15. Ngân hàng TMCP Đại Tín (TRUSTBank) 16. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank)
II. LIÊN MINH THẺ VNBC
1. Ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
2. Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương (Saigonbank)
3. Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL (MH Bank)
4. Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội (Habubank) 5. Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu (GP Bank)
6. Ngân hàng United Overseas Bank (Singapore) - chi nhánh TP.HCM, 7. Ngân hàng Commonwealth Bank (CBA) c ủa Úc.
8. Tập đoàn Mai Linh
III. LIÊN MINH THẺ SMARLINK
2. Ngân hàng TMCP Nam Việt, 3. Ngân hàng TMCP Sài Gòn,
4. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank),
5. Ngân hàng TMCP An Bình (AnBinhbank), 6. Ngân hàng TMCP Tiên Phong,
7. Ngân hàng TMCP Việt Á, GP Bank,
8. Ngân hàng TMCP Quân đội (Militarybank), 9. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB),
10. Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), 11. Ngân hàng TMCP các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, 12. Ngân hàng TMCP Kỹthương Việt Nam (Techcombank), 13. Ngân hàng liên doanh Shinhanvina,
14. Ngân hàng TMCP Hàng hải, 15. Ngân hàng TMCP Á châu (ACB),
16. Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín (Sacombank),
17. Ngân hàng TMCP Bảo Việt,
18. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội,
19. Ngân hàng TMCP Phương Đông, ,
20. Ngân hàng TMCP Indovina,
21. Ngân hàng TMCP Phương Nam,
22. Ngân hàng TMCP Phát triển nhà TP.HCM, 23. Ngân hàng TMCP Bắc Á,
PHỤ LỤC 2
QUY ĐỊNH BIỂU PHÍ, LÃI SUẤT DỊCH VỤ THẺ
(Ban hành kèm theo Quyết định số: 1626/QĐ/NHNo-TCKT ngày 21/08/2008 của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam)
STT NỘI DUNG MỨC PHÍ ÁP DỤNG (ĐÃ BAO GỒM VAT)
THẺ GHI NỢ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ NỘI ĐỊA QUỐC TẾ 1 Phí phát hành 1.1 Phát hành thường 50.000đ/thẻ Hạng thẻ Chuẩn 50.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 100.000đ/thẻ 200.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 250.000đ/thẻ 1.2 Phát hành nhanh 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Chuẩn 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 200.000đ/thẻ 2 Phí thường niên Miễn phí 2.1 Thẻ chính Hạng thẻ Chuẩn 100.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 150.000đ/thẻ 150.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 300.000đ/thẻ 2.2 Thẻ phụ Hạng thẻ Chuẩn 50.000đ/thẻ 50.000đ/thẻ
Hạng thẻ Vàng 100.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 150.000đ/thẻ 3 Giao dịch ATM 3.1 Phí rút/ứng tiền mặt
Tại ATM của NHNo
Miễn phí Miễn phí 2%/Số tiền giao dịch: Tối thiểu 20.000đ Tại ATM của
TCTTT khác Theo quy định của Banknetvn 3%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 50.000đ/giao dịch 4%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 3.2 Phí thanh tốn hóa đơn tại ATM của
NHNo 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300đ/giao dịch 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300đ/giao dịch 3.3 Phí chuyển khoản tại ATM trong hệ
thống NHNo 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.500đ/giao dịch 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.500đ/giao dịch 3.4 Phí vấn tin tài khoản
- Tại ATM của NHNo
Miễn phí Miễn phí Miễn phí
- Tại ATM của TCTTT khác
Theo quy định của Banknetvn
11.000đ/lần 11.000đ/lần
3.5 Phí in sao kê tại
3.6 Đổi PIN tại ATM
của NHNo Miễn phí Miễn phí
4 Giao dịch tại EDC
4.1 EDC tại quầy giao dịch NHNo
Áp dụng theo mức phí giao dịch ATM
4.2 EDC tại ĐVCNT
4.2.1 Phí rút/ứng tiền
mặt
- Tại EDC của NHNo 2%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 10.000đ 2%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 20.000đ - Tại EDC của
TCTTT khác Theo quy định của Banknetvn 3%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 3%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 4.2.2 Phí vấn tin tài khoản
- Tại EDC của NHNo
Miễn phí Miễn phí Miễn phí
- Tại EDC của TCTTT khác Theo quy định của Banknetvn 11.000đ/lần 11.000đ/lần 5 Các loại phí khác 5.1 Phí thay đổi hạn thẻ Thu phí phát hành thẻ Thu phí phát hành thẻ 5.2 Phí thay đổi hình thức bảo đảm tiền vay 50.000đ/lần 5.3 Phí xác nhận thông tin theo yêu
cầu
20.000đ/lần 20.000đ/lần
nại (Trường hợp chủ thẻ khiếu nại
sai) -Tại ĐƯTM của
NHNo
20.000đ/lần 50.000đ/lần
-Tại ĐƯTM của TCTTT khác 80.000đ/lần 100.000đ/lần 5.5 Phí cấp lại mã PIN 5.000đ/lần 20.000đ/lần 20.000đ/lần 5.6 Phí thơng báo thẻ bị thất lạc, mất cắp 10.000đ/lần 100.000đ/lần 100.000đ/lần 5.7 Phí cấp sao kê
theo yêu cầu 5.000đ/lần 10.000đ/lần 10.000đ/lần 5.8 Phí cấp bản sao
hóa đơn giao dịch
-Tại ĐVCNT của NHNo 10.000đ/lần 20.000đ/lần -Tại ĐVCNT của TCTTT khác 50.000đ/lần 80.000đ/lần 5.9 Phí chuyển đổi
ngoại tệ 1,2%/Sgiao dịch ố tiền 1,2/Sgiao dố tiền ịch 5.10 Phí trả thẻ bị thu
hồi do lỗi của chủ thẻ
- Tại ATM của NHNo
5.000đ/lần 10.000đ/lần 20.000đ/lần
- Tại ATM của TCTTT khác 20.000đ/lần 100.000đ/lần 100.000đ/lần 5.11 Phí thay đổi hạn mức tín dụng 50.000đ/lần 5.12 Phí sử dụng vượt hạn mức tín dụng 3%/Svượt hạn mức; ố tiền Tối thiểu 50.000đ/lần
5.13 Phí chậm trả 3%/Số tiền trậm trả; Tối thiểu
50.000đ/lần 5.14 Phí trên lệch tỉ giá 0.35%/ Số tiền
giao dịch
6 Phí chiết khấu đại lý
Tỷ lệ chiết khấu
đại lý 1% /Sgiao dố tiền ịch 2,5%/ Sgiao dịch ố tiền 2,5%/ Sgiao dịch ố tiền
7 Hoa hồng đại lý
Tỷ lệ hoa hồng đại lý (Đối với giao dịch rút/ứng tiền
mặt)
1%/ Số tiền
giao dịch 1%/ Sgiao dố tiền ịch
8 Lãi suất cho vay
8.1 Trong hạn 0,875%/tháng (*) 8.2 Thấu chi 8.3 Quá hạn 150% lãi suất trong hạn Ghi chú:
1. Các mức phí trên đã bao gồm thuế giá trị gia tăng. 2. TCTTT: Tổ chức thanh toán thẻ.
PHỤ LỤC 3
HƯỚNG DẪN SỬ DỤNG THẺ ATM AGRIBANK ĐIỆN THOẠI DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG
08.38 213 669 – 38 210 567 I. Đăng ký phát hành thẻ ghi nợ nội địa:
1/ Đối tượng sử dụng.
Đối tượng sử dụng thẻ là các cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài cư
trú tại Việt Nam có nhu cầu và đáp ứng đầy đủ các điều kiện sử dụng thẻ do
NHNo & PTNT Việt Nam (Agribank) qui định.
2/ Thủ tục phát hành thẻ Success bao gồm. - Giấy đề nghị phát hành
- Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải được cơ quan quản lý lao động có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã
hội hàng tháng; Nếu đầy đủ thủ tục trên và được Agribank chấp thuận,
khách hàng phải ký hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa (Mẫu 03/TGN).
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- Phí phát hành thẻ: 50,000 Vnđ (với phát hành thường) và 100,000 Vnđ
(phát hành nhanh).
II. Cách sử dụng thẻ Success:
1/ Sử dụng tại máy ATM.
Bước 1: Đưa thẻ theo chiều mũi tên trên thẻ vào đâu đọc thẻ trên ATM. Bước 2: Chọn ngôn ngữ Tiếng Việt, Tiếng Anh và Tiếng Hoa.
Bước 3: Nhập mã PIN.
Bước 4: Chọn các chức năng của dịch vụ.
Bước 5: Kết thúc giao dịch, nhận lại thẻ, tiền mặt và hoá đơn.
2/ Sử dụng thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ tại đơn vị chấp nhận thẻ.
Bước 1: Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên giao dịch quẹt (Swape) qua thiết bị thanh toán để đọc dữ liệu.
Bước 2: Nhập mã PIN tại thiết bị thanh toán.
Bước 3: Kiểm tra số tiền giao dịch trên 3 liên hoá đơn do thiết bị in ra, nếu
Bước 4: Nhận lại thẻ kèm theo 1 liên hoá đơn làm chứng từ đối chiếu với
ngân hàng.
II. Các hạn mức:
Hạn mức rút tiền 1 ngày tại máy ATM Tối đa : 25.000.000 VNĐ
Hạn mức chuyển khoản 1 ngày tại máy
ATM
Tối đa : 20.000.000 VNĐ
Hạn mức rút tiền một lần tại máy ATM Tối đa : 5.000.000 VNĐ
Tối thiểu: 50.000VNĐ
Hạn mức thấu chi Tối đa : 30.000.000 VNĐ
Số lần rút tiền tại máy ATM Không hạn chế
Hạn mức rút tiền tại quầy Không hạn chế
III. Biểu phí:
- Biểu phí thẻ ghi nợ nội địa (Success)
STT LOẠI PHÍ MỨC PHÍ 1 Phát hành - Phát hành thường - Phát hành nhanh 50.000 đ 100.000 đ 2 Phát hành lại thẻ - Phát hành thường - Phát hành nhanh 50.000 đ 100.000 đ 3 Phí thường niên Miễn phí 4 Phí rút tiền mặt Miễn phí 5 Phí chuyển khoản Miễn phí 6 Vấn tin số dư Miễn phí 7 In sao kê Miễn phí
8 Lãi suất thấu chi Tối đa 1.5%/tháng
- Biểu phí thẻ Success sử dụng qua hệ thống Banknetvn
STT LOẠI GIAO DỊCH MỨC PHÍ
I. Giao dịch thực hiện trên máy ATM
1/ - Vấn tin
- Chuyển khoản
2/ Rút tiền 3.300 đ/giao dịch
II. Giao dịch thực hiện trên EDC
1/ Vấn tin 1.650 đ/giao dịch 2/ Mua hàng - Chủ thẻ - Đơn vị chấp nhận thẻ Miễn phí
Tối thiểu 0.6%/ giao
dịch
III. Các phí phát sinh khác
1 Hồn trả - Refund 1.980 đ/giao dịch
2 Phí cung cấp
thơng tin
Căn cứ thực tế lượng thông tin yêu
cầu Thu khi có phát sinh
Cung cấp chứng từ liên quan đến tra
soát, khiếu nại của
chủ thẻ
30.000 đ/lần
3 Phí cung cấp thơng tin 20.000 đ/ thẻ
Chú ý: Các loại phí trên đã bao gồm VAT và có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Quý
khách vui lòng thường xuyên cập nhật Website này để biết thông tin mới nhất.
IV. Địa điểm đặt máy ATM và POS
- Tìm địa điểm đặt máy ATM
Để biết địa điểm đặt máy ATM- AGRIBANK, hãy nhắn tin số 997 với nội dung
ATM AGRIBANK Mã điện thoại Tỉnh/TP Tên quận/huyện viết tắt
Ví dụ: Tìm địa điểm đặt máy ATM tại quận I, TP.HCM soạn tin nhắn như sau:
ATM AGRIBANK 08 Q1 Gửi 997
- Tìm địa điểm đặt POS:
POS AGRIBANK Mãđiệnthoạitỉnh/thành phố MãđịađiểmlắpPOS Trong đó, mã địa điểm lắp đặt POS gồm:
- ST: siêu thị
- NH: nhà hàng - KS: khách sạn
Ví dụ: Tìm địa điểm đặt POS của các khách sạn tại TP.HCM soạn tin nhắn như sau:
POS AGRIBANK 08 KS Gửi 997
Chú ý: Danh sách và địa điểm ATM/POS có thể thay đổi. Quý khách vui lòng
PHỤ LỤC 4
BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
------o0o-------