V. Kết cấu của đề tài
2.2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh theo dòng sản phẩm
2.2.1.2 Hoạt động huy động vốn
Dịch vụ huy động vốn là một trong những dịch vụ chủ yếu và cũng là một trong những hình thức tạo vốn hàng đầu, khơng thể thiếu đối với NHTM. Dịch vụ huy động vốn có mối quan hệ chặt chẽ với dịch vụ tín dụng, là cơ sở để mở rộng tín dụng. Ngồi ra, khi dịch vụ huy động vốn phát triển sẽ tạo tiền đề để các NHTM cung cấp các DVNH khác. Vì vậy huy động vốn có vay trị quan trọng, góp phần quyết định đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ huy động, ban lãnh đạo chi nhánh NHN0&PTNT Vĩnh Long ln theo dõi sâu sát diễn biến tình hình thực hiện nguồn
vốn hàng ngày, nhằm chỉ đạo kịp thời, ổn định lâu dài nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn ổn định từ dân cư. Hoạt động nguồn vốn luôn được Ban Giám đốc chú trọng với việc cho ra đời hàng loạt các sản phẩm tiện ích như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi rút linh hoạt. Kết quả huy động vốn tại chi nhánh NHN0&PTNT Vĩnh Long đạt được trong những năm gần đây như sau:
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của chi nhánh NHNN0& PTNT Vĩnh Long
2008- 2010 ĐVT: triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2008 Tỷ trọng (%) Năm 2009 Tỷ trọng (%) Năm 2010 Tỷ trọng (%) 1. Tổng NV huy động 462.658 100% 643.340 100% 932.843 100%
2 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng
462.658 100% 643.340 100% 932.843 100%
+ Tiền gửi của TCTD 169.445 36,6% 182.770 28,4% 317.148 34%
+ Huy động từ TCKT 205.440 44,4% 318.220 49,5% 465.560 50%
3 Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian gửi
462.658 100% 643.340 100% 932.843 100%
+ Tiền gửi không kỳ hạn 16.708 3,6% 68.800 10,7% 61.223 6,6%
+ Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 287.430 62% 332.500 51,7% 485.670 52% + Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 – 24 tháng 25.400 5,5% 43.500 6,8% 220.700 23,6% + Tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên 133.120 28,8% 198.540 30,8% 165.250 17,7%
Thứ nhất: Nguồn vốn huy động khơng ngừng tăng, hồn thành và vượt mức kế hoạch:
Qua bảng 2.3 tình hình huy động vốn từ năm 2009 – 2010 ta thấy tình hình huy động vốn của chi nhánh NHN0&PTNT Vĩnh Long tăng trưởng mạnh qua các năm, luơn hồn thành và vượt kế hoạch Trung ương giao. Tổng nguồn vốn huy động năm 2010 đạt 932.843 triệu đồng, tăng 289.503 triệu đồng so với năm 2009, năm sau tăng so với năm trước 45%. Đặc biệt năm 2009 do ảnh hưởng khủng hoảng của nền kinh tế toàn cầu, đã tác động tất cả đến nền kinh tế, trong đó ngân hàng là lĩnh vực chịu nhiều tác động nhất. Với chính sách thắt chặt tiền tệ của ngân hàng nhà nước khiến các NHTM lâm vào tình trạng khan hiếm và thiếu hụt về vốn, một số ngân hàng lâm vào tình trạng mất khả năng thanh khoản. Đó là một trong những ngun nhân chính đẩy các NHTM đến cuộc đua lãi suất huy động, mặc dù lãi suất huy động đã tăng cao nhưng tình trạng khan hiếm tiền ở các ngân hàng vẫn xảy ra. Trong điều kiện khó khăn trên, chi nhánh đã bám sát vào sự chỉ đạo điều hành của Ngân hàng nhà nước, của NHN0&PTNT Việt Nam, đã chú trọng công tác huy động vốn ngay từ đầu, trong đó
nguồn vốn dân cư được chú trọng, đã hồn thành vượt mức kế hoạch.
Nhìn vào cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng ta thấy được xu hướng chuyển dịch tích cực trong cơ cấu nguồn vốn huy động. Điều đó thể hiện qua tỷ trọng nguồn vốn huy động, và tiền gửi của các TCTD tại chi nhánh năm 2010 chỉ chiếm 34%/tổng nguồn vốn. Đi kèm theo đó là tỷ trọng huy động từ dân cư và các tổ chức
kinh tế có chiều hướng tăng rõ rệt, đặc biệt nguồn tiền gửi dân cư năm 2010 đạt 150.135 triệu đồng, chiếm 16%/tổng nguồn vốn, đây là nguồn vốn ổn định, đảm bảo cho ngân hàng bổ sung vào nguồn vốn trung dài hạn.
Thứ hai, cơ chế điều hành linh hoạt, hướng đến việc đa dạng hóa SPDV huy động vốn và phát triển SPDV huy động mới
Công tác huy động vốn và triển khai các SPDV huy động vốn đã được NHN0&PTNT VN điều hành một cách linh hoạt, trên nguyên tắc tổng giám đốc ban quy định về các SPDV huy động vốn, Giám đốc các chi nhánh quy định cụ thể từng kỳ hạn, mức lãi suất áp dụng cho các kỳ hạn theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và của NHN0&PTNT VN. Với cơ chế điều hành linh hoạt như vậy đã giúp cho các chi nhánh chủ động trong việc triển khai các sản phẩm huy động vốn cho phù hợp với tình hình, mơi trường cạnh tranh của từng chi nhánh, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh đó cơng tác nghiên cứu, hoàn thiện và ban hành các SPDV huy động mới nhằm đa dạng hóa SPDV huy động cũng được NHN0&PTNT VN, NHN0&PTNT chi nhánh Vĩnh Long tiến hành thường xuyên. Trong năm 2009, 2010 NHN0&PTNT VN đã ban hành và đưa vào cung ứng các SPDV mới như:
Hoàn thiện sản phẩm: Ban hành quy định về gửi, rút nhiều nơi với tài khoản
cá nhân, doanh nghiệp. Việc làm này đã rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, giảm chi phí đi lại, các giao dịch được tiến hành nhanh chóng, chính xác và có thể thực hiện tại bất kỳ chi nhánh nào trên toàn quốc.
Những sản phẩm huy động vốn mới được ban hành:
+ Sản phẩm kỳ phiếu dự thưởng mừng xuân
+ Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ đảm bảo theo giá vàng
+ Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước
+ Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt
+ Tiết kiệm học đường (thời hạn gửi lên đến 15 năm)
Bên cạnh việc đa dạng hóa SPDV, đưa ra những SPDV huy động mới, chi nhánh Vĩnh Long đã thực hiện tốt các SPDV do NHN0&PTNT VN ban hành, đã thể hiện sự năng động và linh hoạt trong công tác huy động vốn qua việc tích cực tìm
kiếm, quảng bá hình ảnh, cũng như giới thiệu các tiện ích của từng SPDV đến từng khách hàng là cá nhân, tổng công ty, doanh nghiệp. Ngồi ra, chi nhánh đã góp phần với NHN0&PTNT VN thỏa thuận hợp tác và kết nối thanh toán, thu hộ tiền điện, nước, điện thoại… tạo thói quen thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong dân cư, duy trì số dư tiền gửi tại NHN0&PTNT VN cũng như chia sẽ phí dịch vụ thanh tốn nhằm tạo nguồn thu cho ngân hàng.