IV Tình hình giao dịch/uy tín quan hệ tại ACB và các tổ chức tín dụng khác
5 6 69 Loại trung bình: DN hoạt động chưa có hiệu quả, khả năng tự
3.2.2.5 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Hiệu quả của trung tâm thơng tin tín dụng (CIC)
Có thể nói, từ khi CIC a đời đã giú cho các NHTM nói chung và ACB nói iêng có một kênh dữ liệu thông tin quan trọng và đáng tin cậy. Qua việc cung cấp các bản tin trả lời của CIC, các NH sẽ có cái nhìn khá rõ nét về lịch sử vay và trả nợ của DN, ư nợ vay hiện tại của DN là bao nhiêu, tình hình nợ xấu,… Tuy nhiên nguồn thông tin thu thập chủ yếu của CIC là do các NHTM cung cấ nên chưa đầy đủ, chưa hản ánh hoàn toàn khách quan về DN. Hơn nữa, hiện nay CIC chủ yếu cung cấp bảng kết quả chấm điểm và xếp hạng các DN lớn, các DN niêm yết trên sàn giao dịch, cịn đối với các DN đi vay thì chưa. Do đó, CBTD tại các NHTM khơng thể có nguồn tham khảo về kết quả xếp hạng các DN vay vốn. T ước tình hình đó NHNN nên tăng cường vai t ò và năng ực hoạt động của CIC trong việc thu thập, xử lý và cung cấp thơng tin tín dụng nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của các NHTM.
Vì vậy, trong thời gian tới, để phát huy hiệu quả vai trị của mình, CIC nên cung cấp bảng XHTN các DN vay vốn cho nhân viên các NHTM tham khảo. Từ bảng xếp hạng đó, nhân viên hân tích xếp hạng sẽ so sánh, đối chiếu với kết quả chấm điểm và xếp hạng của mình để xem DN lên hạng hay xuống hạng. Từ đó, sẽ có nhận xét tổng qt hơn về tình hình, năng ực hoạt động kinh doanh của DN trong quá khứ và hiện tại. Để đạt được mục tiêu trên, NHNN nên có những quy định chế tài khắt khe nhằm nâng cao trách nhiệm của các NHTM trong việc cung cấp thông tin về khách hàng một cách kịp thời, chính xác và đầy đủ cho CIC. Bên cạnh đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan bộ, ngành (cơ quan Thuế, Tổng cục thống kê,…) t ong việc t ao đổi, cung cấp thông tin cho nhau.
Hoàn thiện văn bản pháp luật ngân hàng về XHTN doanh nghiệp
Như đã hân tích ở chương 2 cho đến nay NHNN vẫn chưa có một văn bản qui phạm chính thức nào đề cập một cách đầy đủ hoạt động XHTN. Các NHTM hầu hết đã xây ựng hệ thống XHTN của riêng mình, nhờ sự tư vấn của các đối tác trong và ngồi nước. Vì thế, để nâng cao chất ượng hoạt động XHTN của các ngân hàng, đảm bảo sự thống nhất cách đánh giá khách hàng tạo kết quả XHTN chính xác, minh bạch và cơng bằng. NHNN cần có văn bản chính thức về hoạt động XHTN, với các nội dung:
- Khái niệm XHTN, phạm vi và đối tượng XHTN.
- Qui trình XHTN, bộ chỉ tiêu hân tích đánh giá, các t ọng số của các chỉ tiêu.
- Cơng thức tính điểm tổng hợp, số hạng, điểm của từng hạng. - Cần phải có 2 hệ thống chấm điểm.
Hệ thống chấm điểm phục vụ cho xét duyệt (Scoring Xét duyệt):
Chấm điểm tín ụng nhằm mục đích đánh giá ủi ro của khách hàng doanh nghiệ đồng thời phục vụ cho việc xét duyệt hồ sơ tín ụng. Kết quả xếp hạng khách hàng được sử dụng làm một t ong các căn cứ để đưa a quyết định tín dụng và xây dựng chính sách khách hàng; là tài iệu bắt buộc khi t ình cấ tín ụng đối với khách hàng oanh nghiệ .
Hệ thống chấm điểm phục vụ cho phân loại nợ (Scoring Phân loại nợ):
Chấm điểm tín ụng nhằm đánh giá về ủi o tín ụng của TCTD, ủi o o TCTD hải thực hiện thay các nghĩa vụ cam kết bảo ãnh cho khách hàng với một bên thứ ba; à công cụ để thực hiện hân oại nợ theo thông ệ quốc tế. Căn cứ vào kết quả hân oại nợ để tính tốn và t ích ậ ự hịng ủi o theo quy định hân oại nợ, t ích ậ và sử ụng ự hòng để xử ủi o tín ụng t ong hoạt động NH của NHNN tại từng thời kỳ.