- CHI NHÁNH MỸ PHƯỚCTỈNH BÌNH DƯƠNG
2.2.4.12 Xử lý khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh
1. Xử lý khi phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh:
Sau khi nhận được thơng báo thanh tốn L/C từ Bộ phận Thanh toán quốc tế hoặc văn bản yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của Người thụ hưởng bảo lãnh, Cán bộ QHKH kiểm tra điều kiện đòi tiền trong bảo lãnh so với các bằng chứng mà người thụ hưởng bảo lãnh cung cấp:
a) Trường hợp Người thụ hưởng bảo lãnh không cung cấp được các bằng chứng chứng minh Người được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ được bảo lãnh theo đúng các điều khoản
được quy định tại Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh, Bộ phận QHKH lập tờ trình và tập
hợp các căn cứ từ chối thanh tốn, trình PGĐ QHKH (PTGĐ QHKH) phê duyệt; soạn thảo văn bản, trình ký trả lời từ chối thanh toán yêu cầu trả tiền của Người thụ hưởng.
b) Trường hợp Người thụ hưởng bảo lãnh cung cấp đầy đủ các bằng chứng chứng
minh Người được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ được bảo lãnh theo đúng các điều khoản
được quy định tại Thư bảo lãnh/Hợp đồng bảo lãnh (hoặc nội dung thư bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh cam kết Ngân hàng phải thanh tốn vơ điều kiện khi nhận được yêu cầu
trả nợ thay của người thụ hưởng), Bộ phận QHKH soạn văn bản, trình ký, gửi thơng báo cho Khách hàng yêu cầu thực hiện nghĩa vụ thanh toán LC/nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh. Đến hạn thanh toán mà Khách hàng chưa thực hiện thanh toán nghĩa vụ phát sinh trên, Bộ phận QHKH trình Phó Giám đốc QHKH:
- Trích tiền gửi ký quỹ để trả cho bên thụ hưởng;
- Đàm phán với bên cho vay để gia hạn nợ cho khách hàng (đối với bảo lãnh vay vốn); - Cho khách hàng vay tạm thời chờ thanh toán để thanh toán cho người thụ hưởng (nếu khách hàng bị chậm thanh tốn và có nguồn trả nợ rõ ràng);
- Cho khách hàng vay bắt buộc để thanh toán cho người thụ hưởng. 2. Cho vay bắt buộc:
a) Bộ phận QHKH:
Cán bộ QHKH lập Tờ trình cho vay bắt buộc (02 bản) và Thông báo cho vay bắt buộc (01 bản). Cán bộ QHKH tập hợp hồ sơ cùng Tờ trình và Thơng báo cho vay bắt buộc
trình các cấp có thẩm quyền (tại Chi nhánh là Phó Giám đốc QHKH/Giám đốc, tại Hội sở chính là Phó Tổng Giám đốc QHKH/Tổng Giám đốc) .
Sau khi các cấp có thẩm quyền phê duyệt và ký thông báo cho vay bắt buộc, Bộ phận QHKH nhận lại bộ hồ sơ và chuyển cho Bộ phận QTTD . Đồng thời chuyển Thông báo cho vay bắt buộc đến khách hàng.
b. Bộ phận QTTD:
- Đối với cho vay bắt buộc, Bộ phận QTTD khơng phải trình duyệt giải ngân. Bộ phận QTTD tạo khoản vay trên phân hệ thống và chuyển Tờ trình cho vay bắt buộc xuống Bộ phận Dịch vụ khách hàng (01 bản gốc) để Bộ phận Dịch vụ khách hàng thực hiện chuyển tiền cho người thụ hưởng bảo lãnh/người thụ hưởng LC.
- Hồ sơ lưu tại Bộ phận QTTD:
+ Tờ trình cho vay bắt buộc (01 bản gốc), + Thông báo cho vay bắt buộc (01 bản sao) + Các căn cứ cho vay bắt buộc (bản gốc), + Và các hồ sơ khác (nếu có).
2.2.4.13 Thanh lý hợp đồng, giải tỏa bảo lãnh
1. Thanh lý hợp đồng cho vay:
a) Khi khách hàng đã trả hết nợ gốc, lãi, phí Bộ phận QHKH phối hợp với Bộ phận QTTD, Dịch vụ khách hàng:
- Thực hiện đối chiếu kiểm tra lại số tiền thu nợ gốc, lãi, phí… để tất tốn hồ sơ tín
dụng.
- Giải chấp các hợp đồng bảo đảm. - Thanh lý các Hợp đồng (nếu có).
b) Bộ phận QTTD chịu trách nhiệm lưu trữ hồ sơ tín dụng đã tất tốn theo quy định. 2. Thanh lý hợp đồng cấp bảo lãnh:
a) Trường hợp thư bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh có ngày hết hạn hiệu lực xác định, Bộ phận QTTD tự động giải toả bảo lãnh trên phân hệ và chuyển hồ sơ bảo lãnh cho lãnh
b) Trường hợp thư bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh có thời hạn hết hiệu lực mở hoặc hết
hiệu lực trước thời hạn đã xác định trong thư bảo lãnh/hợp đồng bảo lãnh, Bộ phận
QHKH có trách nhiệm theo dõi và đôn đốc khách hàng cung cấp các bằng chứng liên
quan đến điều kiện hết hiệu lực của thư bảo lãnh (thông báo hết hiệu lực thư bảo lãnh của bên thụ hưởng bảo lãnh, hoặc xác nhận hoàn thành nghĩa vụ của bên thụ hưởng, ...). Khi nhận được các bằng chứng liên quan, Bộ phận QHKH lập Đề xuất tất toán bảo lãnh, chuyển đề xuất tất toán kèm theo hồ sơ liên quan chuyển sang Bộ phận QTTD. Cán bộ QTTD đồng thời thực hiện thu phí bảo lãnh cịn lại (nếu có) và tất tốn bảo lãnh trên , in bản draft kèm theo trình lãnh đạo Ban/phịng ký kiểm sốt, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt. Sau khi cấp có thẩm quyền phê duyệt, Cán bộ QTTD chuyển tồn bộ hồ sơ để lãnh đạo Ban/phịng duyệt thu phí (nếu có) và giải toả bảo lãnh trên .
PHỤ LỤC 3:
KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HÀM HỒI QUY BINARY LOGICTIS Omnibus Tests of Model Coefficients
Chi-square df Sig. Step 1 Step 125.622 8 .000 Block 125.622 8 .000 Model 125.622 8 .000 Model Summary Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Square Nagelkerke R Square 1 6.279a .567 .970 Classification Tablea Observed Predicted
Satisfied dummy Percentage
Correct Dissatisfied Satisfied Step 1 Satisfied dummy Dissatisfied 24 0 100 Satisfied 1 125 99.2 Overall Percentage 99.3
a. The cut value is .500
Variables in the Equation
B S.E. Wald df Sig. Exp(B)
Step 1(a) X3 2.601 0,128 25.208 1 0,000 4794
X5 1.365 0,125 0,062 1 0,016 1546
X6 3.440 0,111 0,056 1 0,001 1959
X7 1.621 0,114 0,057 1 0,000 2505