3.3. Một số kiến nghị đối với các ban ngành liên quan:
3.3.2. Kiến nghị với NHNN:
+ Hồn thiện các cơ chế điều hành các cơng cụ chính sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu quả điều tiết tiền tệ của từng công cụ, tăng cường vai trò chủ đạo của nghiệp vụ thị trường mở trong điều hành chính sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo của NHNN để định hướng và điều tiết lãi suất thị trường;
+ Hồn thiện hệ thống thơng tin nội bộ ngành theo hướng hiện đại hoá, đảm bảo nắm bắt kịp thời, đầy đủ, chính xác thơng tin về tiền tệ, tín dụng, tăng cường phối hợp trao đổi thông tin với các Bộ, Ngành để phục vụ cho việc điều hành chính sách tiền tệ;
+ Tăng cường vai trị cơng tác thống kê, nâng cao năng lực thu thập tổng hợp thông tin trong lĩnh vực tiền tệ, hoạt động NH và cán cân thanh tốn phục vụ xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ quốc gia;
+ Đổi mới một cách căn bản cơng tác dự báo và xây dựng chính sách tiền tệ hàng năm theo hướng áp dụng mơ hình kinh tế lượng vào phân tích dự báo và lượng hóa các mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ.
Hai là, nâng cao năng lực của NHNN về thanh tra, giám sát NH, cụ thể:
+ Cấu trúc lại mơ hình tổ chức và chức năng hệ thống thanh tra theo chiều dọc gồm cả 4 khâu: cấp phép và các quy định về an toàn hoạt động NH, giám sát từ xa, thanh tra tại chỗ, xử lý vi phạm;
+ Hoàn thiện quy định về an toàn hoạt động NH phù hợp với thông lệ quốc tế (Basel II), đồng thời đảm bảo việc tuân thủ các quy định này;
+ Tăng cường vai trò và năng lực hoạt động của Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam và Trung tâm Thơng tin Tín dụng trong việc thu thập, xử lý và cung cấp thơng tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các TCTD và hoạt động giám sát rủi ro của NHNN đối với các TCTD.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Các giải pháp nâng cao năng lực tài chính của các NHTM nêu trên đây được đưa ra để giải quyết những mặt hạn chế trong thực trạng nâng cao năng lực tài chính của các NHTM trong thời gian qua. Qua đó, cho thấy các giải pháp nâng cao năng lực tài chính tại NHTM là hữu ích khi có sự đồng thuận phát triển từ nhân viên đến các cấp quản lý, điều hành hoạt động của NHTM. Ngoài ra, các NHTM nên coi vấn đề mua bán, sáp nhập, hơp nhất ngân hàng là một xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong hội nhập và đang trở thành giải pháp tối ưu trong hồn cảnh có nhiều NH yếu kém trong hệ thống. Tuy nhiên, để giải pháp này mang lại thành công tốt đẹp cần sự tự giác, tự nguyện của cả hệ thống NHTM và cần cả các biện pháp hành chính khác của Chính phủ và Nhà nước để tạo lập mơi trường tài chính ổn định và bền vững, tạo niềm tin cho người dân. Đồng thời, góp phần xây dựng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam vững mạnh, đủ sức cạnh tranh ở tầm khu vực và quốc tế.
KẾT LUẬN
Với thời gian và phạm vi nghiên cứu nhất định, đề tài: “Giải pháp nâng cao
năng lực tài chính tại các Ngân hàng Thương Mại Việt Nam ” đã đóng góp được một
số kết quả sau:
Thứ nhất, Hệ thống hóa một số lý luận cơ bản về tài chính, năng lực tài chính của
NHTM. Trên cơ sở đó, Luận văn đưa ra các tiêu chí đánh giá, các nhân tố ảnh hưởng, cũng như các chuẩn mực đánh giá về năng lực tài chính của NHTM. Đồng thời, Luận văn đã nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao năng lực tài chính của một số NHTM trên thế giới và rút ra bài học đối với NHTM Việt Nam. Đây là cơ sở lý thuyết cho các phân tích, đánh giá thực tế trong phần tiếp theo.
Thứ hai, Giới thiệu những nét chính về Ngân hàng Thương Mại Việt Nam. Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng nâng cao năng lực tài chính của hệ thống NHTM thơng qua các tiêu chí: Tăng vốn tự có, quy mơ, tốc độ tăng trưởng và chất lượng tổng tài sản, khả năng sinh lời và khả năng đảm bảo an tồn, v.v. Qua đó đánh giá những kết quả về nâng cao năng lực tài chính mà các NHTM đã đạt được trong thời gian qua, đồng thời cũng chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân, làm cơ sở để đưa ra các giải pháp kiến nghị.
Thứ ba, Trên cơ sở định hướng chiến lược phát triển của các NHTM và tầm
nhìn đến 2015, đề tài đưa ra hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao năng lực tài chính của các NHTM. Các giải pháp chính gồm: Tăng vốn tự có, nâng cao chất lượng tài sản, khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản và nhóm giải pháp về tổ chức quản lý. Ngoài ra, Luận văn đề xuất các kiến nghị với Chính Phủ, cơ quan Nhà nước và Ngân hàng nhà nước nhằm hỗ trợ tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng.
Đây là đề tài rộng và phức tạp nên khơng tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự đóng góp của Q Thầy Cơ giáo, các anh chị đồng nghiệp, cùng toàn thể các bạn quan tâm đến lĩnh vực này.
Tôi xin chân thành cám ơn cô, TS. Nguyễn Thị Loan – ĐH Ngân Hàng Tp.HCM, các thầy cô giáo trường ĐH Kinh Tế Tp.HCM, cùng các đồng nghiệp và gia đình đã tạo điều kiện, giúp đỡ tơi hồn thành Luận Văn này.
T
Tiiếếnngg AAnnhh::
1. Moody’s Investor Service (2011), Ratings Symbols and Definitions. 2. Moody ‘s Investor Service (2007), Rating Methodology.
3. Frederic S.Mishkin (2004), The Economics of Money, Banking and
Financial Markets, Seventh Edition, Colombia University.
T
Tiiếếnngg VViiệệtt::
4. Ferderic S.Mishkin, Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, NXB
Khoa học và kỹ thuật, Hà Nội, 1994.
5. Lê Minh Hưng (2007), “Hệ thống ngân hàng Việt Nam bước vào triển khai
thực hiện các cam kết gia nhập WTO - Những vấn đề đặt ra”, Tạp chí Ngân
hàng.
6. Nguyễn Thanh Phong (2010), Năng lực cạnh tranh của NHTM Việt Nam
trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
7. Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng thương
mại trong xu thế hội nhập, NXB Lý luận chính trị, Hà Nội.
8. NHNN Việt Nam (1997), Luật các tổ chức tín dụng, NXB Thống Kê, Hà Nội
9. NHNN Việt Nam (2004), Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các
tổ chức tín dụng, NXB Thống Kê, Hà Nội
10. NHNN Việt Nam (2005), Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 về việc ban hành “Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng”.
11. NHNN Việt Nam (2006), “Định hướng và giải pháp phát triển ngành Ngân hàng giai đoạn 2006-2010 theo tinh thần Nghị quyết Đại hội X của Đảng”, Tạp chí Ngân hàng.
12. NHNN Việt Nam (2006), Quyết định 06/2008/QĐ NHNN ngày 22/11/2006
đảm an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (thay thế cho quyết định 457/2005/QĐ-NHNN).
15. NHNN ViệtNam (2008), Quyết định số: 06/2008/QĐ-NHNN ngày 12/3/2008 về việc ban hành Quy định xếp loại NH TMCP.
16. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2008) chủ biên, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê.
17. PGS.TS. Nguyễn Thị Mùi và TS. Nguyễn Thị Hải Hà (2010), Cơ hội, rủi
ro và giải pháp cho việc phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Việt Nam.
18. PGS.TS. Sử Đình Thành, TS.Vũ Thị Minh Hằng (2008), Nhập mơn Tài Chính – Tiền Tệ, NXB Lao Động, Hà Nội.
19. Quách Thùy Linh (2011), Báo cáo ngành ngân hàng, Phòng Nghiên cứu phân tích, Cong ty CK Vietcombank.
20. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB
Thống Kê.
21. TS. Nguyễn Thị Kim Thanh (2010), Định hướng phát triển khu vực ngân
hàng đến năm 2020, Tạp chí Ngân hàng (số 13/2010).
22. TS. Nguyễn Thị Loan (2010), Giải pháp đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam góp phần thúc đẩy hoạt động sáp nhập, mua lại ngân hàng
(Số 24/2010).
23. TS. Nguyễn Thị Loan (2011), Hoạt động mua bán, sáp nhập các ngân hàng thương mại Việt nam – Thực trạng và giải pháp, Đề tài nghiên cứu
khoa học cấp ngành , Hà Nội.
24. TS. Nguyễn Thị Loan (2011), Tăng vốn điều lệ tại các NH TMCP Việt Nam và biện pháp nâng cao hiệu lực giám sát, tạp chí Ngân hàng số tháng
26. Thủ tướng chính phủ (2006), Nghị định 141/2006/NĐ – CP ngày 22/11/2006 về Vốn tối thiểu của các ngân hàng phải đạt 3000 tỷ đồng (tương đương 150 triệu USD) vào cuối năm 2010.
27. Thủ tướng chính phủ (2006), Nghị định số 10/2011/NĐ-CP của Chính phủ
ban hành ngày 26/01/2011 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 về ban hành Danh mục mức vốn pháp định của các tổ chức tín dụng.
28. Thông tin thu thập từ Websites và Báo Cáo Thường Niên của các ngân hàng và công ty chứng khoán: www.vietcombank.com.vn; www.anz.com; www.ssi.com.vn; www.hsc.com.vn; www.sbsc.com.vn; www.acb.com.vn; www.acbs.com.vn; www.stockbiz.vn; www.bcg.com; www.vnba.org.vn; www.eximbank.com.vn; www.masangroup.com; http://en.wikipedia.org . 29. Thông tin tổng hợp từ các trang websites: www.worldbank.org;
www.adb.org; www.sbv.gov.vn; www.ssc.gov.vn; www.vneconomy.vn; www.cafef.vn; www.vnexpress.net; www.stox.vn; www.dantri.com.vn; www.tuoitre.com.vn; www.thanhnien.com.vn; www.bloomberg.com; www.hnx.vn; www.businessmonitor.com.; www.thesaigontimes.vn; www.hsx.vn; www.vnn.vn; www.thebanker.com/top1000
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: CÁC KÝ HIỆU XẾP HẠNG CỦA MOODY’S
Tiền gửi/nợ dài hạn Tiền gửi/nợ ngắn hạn Xếp hạng năng lực Tài chính (BFSRs)
Aaa Prime-1 A
Aa 1,2,3 Prime-2 B
A 1,2,3 Prime-3 C
Baa 1,2,3 Not Prime D
Ba 1,2,3 E B 1,2,3 Caa 1,2,3 Ca C *Ghi chú: Xếp hạng dài hạn:
Ngoại trừ xếp hạng bậc Aaa, Ca, C, các xếp hạng khác đều có thể có những chỉ số điều chỉnh “1,2,3”. Vì vậy Aa1 thì an tồn hơn Aa2, Aa2 an toàn hơn Aa3. Mức xếp hạng từ Baa3 trở lên là mức đầu tư.
Xếp hạng ngắn hạn:
Xếp hạng ngắn hạn được áp dụng đối với những cơng cụ tài chính có kỳ hạn từ 1 năm trở xuống. Ngoại trừ xếp hạng Not-Prime, các mức xếp hạng khác là các mức để đầu tư
Xếp hạng năng lực tài chính:
“A” là mức cao nhất, “E” là mức thấp nhất. Có thể có chỉ số điều chỉnh “+” đối với những mức xếp hạng dưới A. Không áp dụng khái niệm các mức để đầu tư và mức dưới đầu tư đối với Xếp hạng năng lực tài chính.
Phụ lục 2: CHI TIẾT CÁC THANG XẾP HẠNG CỦA MOODY’S 1. Xếp hạng Tiền gửi: Dài hạn Ngắn hạn Giải thích ý nghĩa
Aaa P-1 Là mức xếp hạng cao nhất, khả năng trả nợ rất cao, ngay cả trong các điều kiện môi trường không thuận lợi. Aa P-2 Khả năng trả nợ rất cao, chỉ kém mức cao nhất một chút.
A P-3 Khả năng trả nợ cao, tuy nhiên có thể gặp khó khăn khi mơi trường diễn biến bất lợi Baa NP Đủ khả năng trả nợ. Tuy nhiên nếu môi trường diễn biến bất lợi, việc trả nợ dễ gặp khó khăn.
Ba Từ hạng này trở xuống, các khoản nợ có độ mạo hiểm cao. Hiện tại có khả năng trả nợ, nhưng khó đảm bảo trong tương lai, đặc biệt trong diễn biến bất lợi của mơi trường
B Hiện tại đã có dấu hiệu của việc khơng trả được nợ, và khả năng trả nợ trong tương lai phụ thuộc vào diễn biến thuận lợi của môi trường. Caa Ngay trong hiện tại khả năng trả nợ đã là ít, và trong tương lai chỉ có thể trả được nợ nếu môi trường diễn biến thuận lợi
Ca Khả năng vỡ nợ là cao
C Khả năng vỡ nợ rất cao, thường là các tình huống con nợ đã đệ đơn xin phá sản mặc dù vẫn cịn tiếp tục thanh tốn nợ nần.
2. Xếp hạng năng lực tài chính của Ngân hàng:
A Tình trạng tài chính tối ưu; Giá trị hoạt động doanh nghiệp và khả năng tự bảo vệ ở mức cao; Mơi trường hoạt động ổn định và có tính dự báo cao
B Năng lực tài chính khá; các yếu tố tài chính cơ bản tốt; Thương hiệu có khả năng tự bảo vệ; Mơi trường hoạt động ổn định và có thể dự báo
C Năng lực tài chính phù hợp; các cơ sở chấp nhận được; Thương hiệu vẫn vòn giá trị nhưng hạn chế Môi trường hoạt động kém ổn định và kém tính dự báo
D Năng lực tài chính vừa phải; có khả năng cần các sự hỗ trợ từ bên ngồi; Các hạn chế có thể bao gồm: thương hiệu kém, các nền tảng tài chính khơng
hiệu quả, hay môi trường hoạt động không thể dự báo
E Năng lực tài chính rất hạn chế; rất có thể có các hỗ trợ định kỳ từ bên ngồi;
Phụ lục 3: KẾT QUẢ XẾP HẠNG MỘT SỐ NH VIỆT NAM CỦA MOODY’ : Ngân hàng Xếp hạng trái phiếu ngoại tệ Xếp hạng trái phiếu nội tệ Tiền gửi NH ngoại tệ Tiền gửi NH nội tệ Sức mạnh tài chính NH (BFSR) Triển vọng Năm đánh giá
ACB Ba2 Ba2 B1 Ba2 D Ổn định 2010 BIDV Ba2 Ba2 B1 Ba2 E+ Ổn định 2010 TCB Ba2 Ba2 B1 Ba2 D- Ổn định 2010 VIB Ba3 Ba3 B1 Ba3 D- Ổn định 2010 SHB Ba3 Ba3 B1 Ba3 D- Ổn định 2010
Phụ lục 4: Quy mô vốn điều lệ của một số NH TMCP tháng 6/2011: (tỷ giá quy
đổi USD/VND = 21.011)
TT Ngân hàng Tên Giao Dịch Vốn Điều Lệ
Tỷ VND Triệu Đơ la Nhóm 1: Vốn Điều Lệ trên 5.000 tỷ đồng
1 NH TMCP Ngoại thương VN Vietcombank 17,587 837 2 NH TMCP Công thương VN Vietinbank 16,858 802 3 NH TMCP Xuất Nhập Khẩu VN Eximbank 10,560 503 4 NH TMCP Á Châu ACB 9,376 446 5 NH TMCP Sài Gịn Thương Tín Sacombank 9,179 437 6 NH TMCP Quân đội Military Bank 7,300 347 7 NH TMCP Kỹ thương Techcombank 6,932 330 8 Bưu điện Liên Việt LienVietPost Bank 6,010 286 9 NH TMCP Đông Nam Á SeAbank 5,334 254
Nhóm 2: Vốn Điều Lệ từ 3.000 đến 5.000 tỷ đồng
1 NH TMCP Hàng Hải MARITIME BANK 5,000 238 2 NH TMCP Đại Dương OCEAN BANK 5,000 238 3 NH TMCP Sài gòn – Hà nội SHB 4,815 229 4 NH TMCP Đông Á EAB 4,500 214 5 NH TMCP Sài Gòn SCB 4,185 199 6 NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBANK 4,000 190 7 NH TMCP Quốc Tế VIB 4,000 190 8 NH TMCP An Bình ABB 3,482 166 9 NH TMCP Việt Nam Tín Nghĩa TINNGHIABANK 3,399 162 10 NH TMCP Việt Á VIETA BANK 3,098 147 11 NH TMCP Phương Nam SOUTHERN BANK 3,049 145
12 NH TMCP Nam Việt NAVIBANK 3,011 143 13 NH TMCP Nhà Hà Nội HABUBANK 3,000 143 14 NH TMCP Nam Á NAMA BANK 3,000 143 15 NH TMCP Bắc Á NASBANK 3,000 143 16 NH TMCP Phát triển nhà TP.HCM HDBANK 3,000 143 17 NH TMCP Đệ Nhất FCB 3,000 143 18 NH TMCP Dầu Khí Tồn Cầu GPBANK 3,000 143 19 NH TMCP Kiên Long KIENLONG BANK 3,000 143 20 NH TMCP Việt Nam Thương tín VIETBANK 3,000 143 21 NH TMCP Phương Tây WESTERN BANK 3,000 143 22 NH TMCP Đại Tín TRUST BANK 3,000 143 23 NH TMCP Đại Á DAIA BANK 3,000 143 24 NH TMCP Tiên Phong TIENPHONG
BANK 3,000 143 25 NH TMCP Phát triển Mê Kông MDBANK 3,000 143
Nhóm 3: Vốn Điều Lệ dưới 3.000 tỷ đồng
1 NH TMCP Phương Đông OCB 2,635 125 2 NH TMCP Sài gịn cơng thương SAIGONBANK 2,460 117 3 NH TMCP Xăng dầu Petrolimex PG BANK 2,000 95 4 NH TMCP Gia Định GIADINHBANK 2,000 95 5 NH TMCP Bảo Việt BAOVIET BANK 1,500 71
Phụ lục 5: Quy mô vốn của một số Ngân hàng trong khu vực năm 2009 (Đơn vị tính: triệu USD)
Quốc gia Vốn Quốc gia Vốn
INDONESIA MALAYSIA
Bank Mandiri 2.122 Maybank 4.102 Bank BNI 1.499 Public bank (PBB) 2.382 Bank central Asia 1.304 Commerce Asset - Holding 1695 Bank Rakyat Indonesia 1.070 AMMB Holding 1.476 Bank Danamon Indonesia 807 RHB Bank Berhad 1.179 Panin Bank 363 Hong Leong Bank 1.128