1. 4 Hoạt động huy động vốn
3.3. Mục tiêu phát triển của BIDV Bến Tre đến năm 2015
Dựa trên mục tiêu của toàn hệ thống, tại đại hội đảng bộ ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre đã xác định mục tiêu và giải pháp thực hiện đến năm 2015 như sau:
3.3.1 Mục tiêu chung
- Hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh hàng năm do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao góp phần thực hiện thắng lợi tiến trình cổ phần hóa BIDV và tiến tới thành lập Tập đồn tài chính vững mạnh trong tương lai.
- Tiếp tục giữ vững phương châm hoạt động: ”An toàn - Chất lượng - Hiệu quả - Tăng trưởng bền vững”.
3.3.2 Mục tiêu và chỉ tiêu cụ thể
- Nâng cao chất lượng tài sản có cùng với phấn đấu tăng trưởng tài sản bình quân hàng năm là 22%; Lợi nhuận trước thuế tăng trưởng bình quân từ 40% trở lên.
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn, đưa nhiệm vụ huy động vốn lên hàng đầu trong hoạt động của BIDV Bến Tre trong thời gian tới. Phấn đấu trong 5 năm tới, huy động vốn tăng trưởng bình quân là 25%/năm. Tăng cường tiếp thị, chào mời khách hàng có tiềm năng về vốn lớn và nâng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn chiếm tỷ lệ từ 15% đến 20% trong tổng vốn huy động trở lên nhằm ổn định và cải thiện cơ cấu nguồn vốn phù hợp.
- Phát triển hoạt động dịch vụ đa dạng theo xu hướng của một ngân hàng hiện đại, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngoài địa bàn. Phấn đấu đưa tỷ lệ thu dịch vụ ròng trong tổng thu nhập ròng từ các hoạt động từ 35% trở lên. - Tăng trưởng tín dụng gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng, đa dạng đối tượng khách hàng, giảm dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn, tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, chuyển dịch cho vay theo cơ cấu ngành phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của tỉnh nhà. Cụ thể:
+ Dư nợ tín dụng tăng trưởng bình qn từ 20% trở lên + Tỷ trọng Tỷ trọng dư nợ bán lẻ/Tổng dư nợ ≥ 30%
+ Tỷ lệ thu dịch vụ ròng/Tổng thu nhập từ các hoạt động ≥ 30%
3.3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre:
Từ kết quả phân tích thực trạng hoạt động của BIDV Bến Tre ở chương hai và định hướng phát triển của BIDV Bến Tre trong thời gian tới, để hoàn thành các mục tiêu đề ra, BIDV Bên Tre cần quan tâm các giải pháp cụ thể sau đây.
3.3.3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng
Để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trong thời gian tới, BIDV Bến Tre, cần tập trung thực hiện các cơng tác sau:
- Đa dạng hóa đối tượng khách hàng, tránh tập trung vào một nhóm khách hàng nhằm phân tán và phòng ngừa rủi ro. Sàn lọc kỹ khách hàng trước khi cho vay để lựa chọn được khách hàng tốt, có uy tín và hoạt động hiệu quả. Tập trung đầu tư, cho vay một số ngành, nghề đang là lợi thế và định hướng phát triển của tỉnh nhà như: chế biến xuất khẩu thủy, hải sản, hàng thủ công mỹ nghệ, than hoạt tính, cơm
dừa nạo sấy, du lịch, thương mại, dịch vụ...Tăng cường cho vay ngắn hạn, cho vay tài trợ xuất khẩu kết hợp với cung ứng trọn gói các dịch vụ mua bán ngoại tệ, bảo hiểm, tài trợ thương mại, thanh toán..., Hạn chế cho vay dài hạn, nhất là cho vay đầu tư xây dựng cơ bản chưa xác định nguồn thu rõ ràng và nguồn vốn đối ứng của khách hàng vay vốn quá thấp nhằm ngăn ngừa phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu mới.
- Đẩy mạnh hoạt động cho vay bán lẻ thơng qua các hình thức đa dạng, linh hoạt như: cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi, phát hành thẻ tín dụng, cho vay tín chấp...đối với các khách hàng có mở tài khoản và thực hiện thanh toán lương qua BIDV Bến Tre nhằm tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng. Bởi vì nhóm khách hàng sử dụng các sản phẩm này thường không quan tâm nhiều đến lãi suất mà chỉ quan tâm đến tiện ích, chất lượng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Do đó, nếu tăng trưởng tín dụng bán lẻ sẽ tăng tỷ lệ NIM cho vay từ 1%/năm – 2%/năm, do các sản phẩm này BIDV thường áp giá bán vốn với lãi suất qua đêm nên rất thấp. Chi nhánh sẽ được hưởng chênh lệch lãi cao khi cho vay các sản phẩm này. Bên cạnh đó, nguồn thu được bảo đảm từ lương khá ổn định, mức độ rủi ro thấp.
- Tăng cường cơng tác thẩm định, kiểm tra, kiểm sốt trước, trong và sau khi cho vay để phát hiện và xử lý kịp thời những khoản vay có vấn đề, thu hồi nợ trước hạn đối với những khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, hạn chế phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu... nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Khơng để phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu mới, nhất là khơng để chuyển nhóm nợ xấu ở mức rủi ro cao, tích cực tác động thu hồi nợ nhóm 5, sẽ góp phần tăng lợi nhuận cho Chi nhánh vì sẽ giảm được chi phí trích dự phịng rủi ro từ 20% đến 100% tương ứng với từng nhóm nợ xấu.
- Bám sát chủ trương, chính sách của Nhà nước, phối hợp với các cơ quan, ban ngành, địa phương để có biện pháp xử lý nợ xấu, phát mãi tài sản đảm bảo nhanh chóng góp phần tăng thu nhập cho Chi nhánh. Tập trung xử lý dứt điểm nợ xấu đặc biệt đối với khối doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây lắp.
Thực hiện được các biện pháp trên, BIDV Bến Tre sẽ giảm được tỷ lệ nợ xấu từ 0,96% năm 2011 xuống còn 0,90%, thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng sẽ tăng khoảng 20%.
3.3.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn
- Theo dõi sát sao diễn biến lãi suất trên thị trường, giá mua vốn FTP của Hội sở chính để áp dụng lãi suất huy động phù hợp vừa tăng sức cạnh tranh trên địa bàn vừa bảo đảm chênh lệch cho Chi nhánh. Bên cạnh cần phải cân đối, điều hòa vốn linh hoạt, chú ý quản lý tốt số dư tiền mặt tại quỹ và tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng nhà nước để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, tối đa hoá lợi nhuận theo cơ chế Quản lý vốn tập trung.
- Đẩy mạnh huy động vốn dân cư bằng nhiều hình thức linh hoạt, đa dạng, hấp dẫn để thu hút nguồn vốn ổn định từ khách hàng cá nhân. Tích cực tiếp thị, chào mời khách hàng tham gia các sản phẩm tiền gửi từ 12 tháng trở lên như: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm trẻ em, tích lũy hoa hồng... nhằm khai thác và tăng dần tỷ trọng vốn trung dài hạn từ 15% - 20% trong tổng vốn huy động, tạo nguồn vốn ổn định cho Chi nhánh và góp phần tăng thu nhập ổn định từ hoạt động huy động vốn đồng thời đáp ứng yêu cầu cân đối nguồn vốn trung, dài hạn trong toàn hệ thống.
- Chú trọng khai thác và tăng tỷ trọng tiền gửi thanh toán của tổ chức kinh tế chiếm từ 20% trong tổng vốn huy động trở lên nhằm tận dụng nguồn vốn không kỳ hạn, lãi suất thấp, nâng chênh lệch lãi suất (NIM huy động) so với giá mua vốn FTP góp phần tăng thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn vừa phát triển các sản phẩm dịch vụ khác: như dịch vụ thanh toán, thu hộ (tiền tiền, nước, tiền điện thoại), đổ lương qua tài khoản, dịch vụ thẻ ATM, BSMS…
- Đa dạng hóa đối tượng khách hàng, tiếp cận, chào mời và có chính sách ưu đãi hấp dẫn hướng đến nhóm khách hàng là tổ chức và định chế tài chính như điện lực, bưu điện, bảo hiểm, kho bạc... nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi chi phí thấp và phát triển dịch vụ thẻ, thanh tốn... góp phần ổn định nguồn vốn huy động tại địa phương.