6. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Sở Giao Dịch
2.2.2.7 Cho vay du họ c( YOUstud y)
Đối tượng vay vốn: Sản phẩm này áp dụng cho các khách hàng là cá nhân
người Việt Nam, có quan hệ thân nhân với du học sinh.
Điều kiện vay vốn : Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có đủ năng lực
pháp luật và năng lực hành vi dân sự, có quan hệ thân nhân với du học sinh, có nhu cầu cho thân nhân đi du học tại nước ngồi; Có hộ khẩu/KT3 cùng địa bàn với đơn vị ABBANK cho vay. Khách hàng vay có độ tuổi trên 18 tuổi và đối với trường hợp vay thực sự thì thời hạn kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi đối với Nam và 55 tuổi đối với Nữ; Có thu nhập ổn định, đảm bảo đủ khả năng trả nợ cho Ngân hàng trong suốt thời gian vay vốn;Khách hàng vay khơng bị nợ từ Nhóm 3 trở lên tại bất kỳ TCTD nào.
Mục đích vay vốn : Cho vay mở sổ tiết kiệm hoặc thanh tốn học phí và/hoặc
sinh hoạt phí cho du học sinh.
Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay được xác định sao cho phù hợp với thời
gian được đào tạo tại nước ngoài của du học sinh, khả năng trả nợ của khách hàng vay và nguồn vốn cho vay của Ngân hàng nhưng không vượt quá:
- 12 tháng đối với cho vay mở sổ tiết kiệm chứng minh tài chính du học. - 60 tháng đối với trường hợp cho vay lập cam kết cấp khoản vay chứng
minh tài chính du học.
- 120 tháng đối với trường hợp cho vay thực sự.
Mức cho vay: Được xác định dựa trên các căn cứ sau:
Chi phí trong q trình học tập của du học sinh, bao gồm: học phí và/hoặc sinh hoạt phí ; Khả năng trả nợ, uy tín thanh tốn của khách hàng vay;
Mức cho vay: tối đa 100% học phí và/hoặc sinh hoạt phí đối với cho vay chứng minh tài chính du học hoặc 90% học phí và/hoặc sinh hoạt phí đối với cho vay thật sự; nhưng không vượt quá các mức khống chế sau:
Hình thức Loại TSĐB Mức khống chế trên giá trị TSĐB
Dịch vụ chứng minh tài
chính du học Số dư tài khoản/STK / giấy tờ có giá do ABBANK hoặc các ngân hàng thuộc danh mục được ABBANK chấp thuận
Theo qui định về mức cho vay của qui định về cho vay cầm cố sản phẩm tiền gởi ABBANK từng thời kỳ
Động sản ≤ 70%
BĐS ≤ 95%
Vay thực sự Trong trường hợp vay thực sự thanh tốn học phí/ chi phí khác,tỷ lệ tài trợ tối đa trên tài sản đảm bảo sẽ theo quy định hiện hành của ABBANK
Tài sản đảm bảo: Là tiền mặt/số dư tài khoản/giấy tờ có giá, động sản, bất
động sản thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay và/hoặc của bên thứ ba (cha mẹ, anh chị em ruột, con cái) và/hoặc tài sản riêng của người hôn phối .
Trường hợp có tài sản bảo đảm : Đối với TSBĐ là BĐS, động sản tọa lạc
cùng địa bàn nơi ABBANK cho vay, mức cho vay tối đa 100% nhu cầu của khách hàng nhưng không vượt quá:
- 70% gía trị TSBĐ là động sản - 95% giá trị TSBĐ là bất động sản.
Đối với TSBĐ là BĐS, động sản tọa lạc không cùng địa bàn nơi ABBANK cho vay, mức cho vay tối đa 100% nhu cầu của khách hàng nhưng không vượt:
- 60% giá trị TSBĐ là động sản - 80% giá trị TSBĐ là bất động sản.
Trường hợp khơng có TSBĐ ( áp dụng đối với dịch vụ chứng minh tài
chính/Mở sổ tiết kiệm và xác nhận số dư sổ tiết kiệm): ABBANK chấp nhận cho KH mượn sổ tiết kiệm đi phỏng vấn, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau:
Áp dụng cho các khách hàng thuộc/được giới thiệu bởi các các công ty du học có liên kết tại ABBANK
Trường hợp Khách hàng không thỏa được các điều kiện trên, ABBANK chỉ cấp giấy xác nhận số dư sổ tiết kiệm, không chấp nhận cho khách hàng mượn sổ tiết kiệm đi phỏng vấn.
Lãi suất cho vay và các loại phí: Theo quy định về lãi suất và biểu phí của
ABBANK ban hành vào từng thời điểm
Loại tiền cho vay – thu nợ: đồng Việt Nam. Loại tiền trong Thư đồng ý cấp
khoản vay/Hợp đồng tín dụng hạn mức cấp cho du học sinh được phép ghi rõ loại ngoại tệ theo yêu cầu vay của du học sinh nếu cần, tương đương với loại tiền đồng Việt Nam được ghi rõ trong hợp đồng.
Phương thức cho vay: cho vay theo phương thức cho vay từng lần.
Phương thức trả nợ :
Hình thức vay Lãi Vốn
Mở sổ tiết kiệm Hàng tháng Cuối kỳ
Hợp đồng tín dụng hạn mức Hàng tháng Theo từng Giấy nhận nợ
Vay thật sự Hàng tháng Hàng tháng/hàng q
Những khó khăn gặp phải khi mở rộng cho vay KHCN theo sản phẩm này :
SGD ABBANK chưa liên kết được nhiều với các công ty tư vấn du học, đây là nguồn cung ứng khách hàng chính. Mặt khác thương hiệu ABBANK chưa lớn và không thể cạnh tranh với Ngân hàng Á Châu – đơn vị hiện nay đang chiếm phần lớn thị phần trong lĩnh vực cho vay du học.