5. Nội dung nghiên cứu
2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (VietinBank) đƣợc thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Là Ngân hàng thƣơng mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam với trụ sở chính đặt tại 108 Trần Hƣng Đạo, Hồn Kiếm , Hà Nội, Việt Nam. Có hệ thống mạng lƣới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. Vietinbank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bƣớc phát triển vƣợt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trƣờng khu vực và thế giới. Trải qua nhiều năm hoạt động vietinbank đã đạt đƣợc nhiều thành tựu to lớn và nổi bật nhƣ: Tăng trƣởng nhanh qui mơ Tài sản Nợ, Tài sản Có và các nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu phục vụ tích cực có hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và dân cƣ, khẳng định đƣợc vai trò một ngân hàng thƣơng mại chủ lực ở Việt Nam. Mở rộng và phát triển các loại hình sản phẩm, dịch vụ mới, hội nhập với thị trƣờng tài chính khu vực và thế giới. VietinBank là NHTM đầu tiên của Việt Nam phát hành thành công 250 triệu USD trái phiếu quốc tế vào tháng 5/2012 và niêm yết giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán Singapore. Sự kiện này đã định vị thƣơng hiệu VietinBank trên thị trƣờng tài chính tồn cầu. Liên tiếp trong 2 năm 2012 và 2013, VietinBank đƣợc bình chọn là doanh nghiệp Việt Nam duy nhất nằm trong Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới và là doanh nghiệp nằm trong Top 500 thƣơng hiệu Ngân hàng giá trị nhất Thế giới. Đặc biệt năm 2013 VietinBank là DN duy nhất của Việt Nam và là một trong trong ba DN dịch vụ quy mô lớn đoạt danh hiệu “World Class” của Giải thƣởng Chất lƣợng Quốc tế Châu Á–Thái Bình Dƣơng (GPEA).
2.1.2. Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh
2.1.2.1. Huy động và tín dụng
Thƣơng hiệu Vietinbank đƣợc khách hàng ngày càng tin tƣởng và tín nhiệm, thêm vào đó, Vietinbank có mạng lƣới rộng lớn từ thành thị đến nông thôn, thuận lợi cho giao dịch với khách hàng. Đây là thế mạnh là điểm thuận lợi trong công tác huy động vốn cũng nhƣ hoạt động kinh doanh. Đồng thời Vietinbank ban hành những mức lãi suất linh hoạt phù hợp với mặt bằng lãi suất trên địa bàn. Đồng thời, duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và tiếp cận với những khách hàng tiềm năng, qua đó, thu hút nguồn tiền gửi dân cƣ. Xây dựng tốt đẹp với các tổ chức kinh tế - xã hội, thông qua việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đã tạo thêm đƣợc các nguồn vốn tiền gửi có quy mơ lớn, góp phần tăng trƣởng nguồn vốn huy động. ln tích cực tun truyền các hình thức huy động và lãi suất huy động tới các thành phần kinh tế trên địa bàn. Giao chỉ tiêu đến từng chi nhánh, từng cán bộ viên chức của Vietinbank
Bảng 2.1: Huy động và tín dụng của Vietinbank giai đoạn 2002-2013
Đvt: Tỷ ồng Năm 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Huy động 59.28 4 89.681 92.53 0 108.6 06 126.6 25 151.4 59 174.90 5 220.5 91 339.69 9 420.2 12 460.08 2 511.6 70 Cho vay 47.12 1 61.752 69.23 9 73.63 2 80.15 2 102.1 91 120.75 2 163.1 70 234.20 5 293.4 34 333.35 6 460.0 79
Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank 2002-2013 Từ bảng dƣ nợ huy động và cho vay của Vietinbank 2002-2013, có thể thấy
diễn biến của hai chỉ tiêu này khá tƣơng đồng với nhau, đều có xu hƣớng tăng cao. Trong năm 2008, mặc dù có nhiều biến động thanh khoản trên thị trƣờng, các ngân hàng phải lao đao vì khủng hoảng tài chính làm cho hoạt động kinh doanh bị ảnh hƣởng khá lớn, nhƣng nhìn chung nguồn vốn huy động và dƣ nợ cho vay của Vietinbank luôn đảm bảo mức tăng trƣởng phù hợp
Đến hết ngày 31/12/2009 tổng vốn huy động của Vietinbank là 220.591 tỷ đồng tăng 26,1% so với năm 2008 vƣợt so với kế hoạch đề ra (23.9%), tổng dƣ
nợ cho vay đạt 163/170 tỷ đồng, tăng 42.418 tỷ đồng tƣơng ứng với tỷ lệ tăng 35,1% Đồng thời với việc tăng trƣởng tín dụng, năm 2009 cũng là một năm thành công của cả hệ thống VietinBank trong việc tiếp tục đẩy mạnh hoạt động phân loại, cơ cấu lại cơ sở khách hàng theo chiến lƣợc của Hội đồng quản trị (HđQT) đề ra. Kết quả là chất lƣợng tín dụng của VietinBank đã đƣợc nâng cao rõ rệt. Tỷ lệ nợ nhóm 2 đến cuối năm 2009 là 1,02% (năm 2008 là 3,29%), nợ xấu ở mức 0,61% (năm 2008 là 1,81%), thấp nhất trong hệ thống các ngân hàng thƣơng mại
Tính đến cuối năm 2010, tổng nguồn vốn huy động đạt 339 nghìn tỷ đồng, tăng 54% so với năm 2009 và vƣợt 28% so với chỉ tiêu đặt ra của Đại hội đồng cổ đông. Trong đó, nguồn vốn từ dân cƣ chiếm 33% tổng nguồn vốn và huy động từ doanh nghiệp chiếm 31% tổng nguồn vốn. Ngoài ra, NHCT phát hành thành công 5.350 tỷ đồng trái phiếu kỳ hạn 2 năm nhằm cơ cấu lại nguồn vốn theo hƣớng bền vững hơn. Với vai trò là một ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc chủ lực, năm 2010 VietinBank đã tài trợ nhiều dự án lớn trọng điểm của Chính phủ, ngành, địa phƣơng, góp phần vào cơng cuộc cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa của đất nƣớc.Tổng dƣ nợ cho vay đến 31/12/2010 đạt 234 nghìn tỷ đồng, tăng 43,5% so với đầu năm
Năm 2011, 2012 nền kinh tế toàn cầu phải đối diện với nhiều khó khăn. Nhật Bản bị ảnh hƣởng nặng nề bởi thiên tai, bóng đen suy thối kinh tế tiếp tục đe dọa Mỹ và khủng hoảng nợ công diễn ra trên diện rộng ở khu vực đồng Euro. Hệ thống tài chính ngân hàng bị đặt trƣớc sự báo động với việc một loạt ngân hàng hàng đầu trên thế giới bị các tổ chức xếp hạng hạ bậc tín nhiệm. Kinh tế trong nƣớc cũng gặp nhiều khó khăn, thử thách với tỷ lệ lạm phát tăng cao đe doạ sự ổn định kinh tế vĩ mô. Tuy nhiên, với sự nỗ lực và triển khai đồng bộ các giải pháp Vietinbank vẫn tiếp tục duy trì tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn ổn định, chú trọng đảm bảo an toàn thanh khoản và tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc. Số dƣ huy động (bao gồm vốn vay) cuối năm 2011 đạt 420.212 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2010 và đạt 103% so với chỉ tiêu của Đại hội đồng cổ đông giao .Huy động vốn năm 2012 đạt 460 nghìn tỷ đồng tăng trƣởng 9,3%
Năm 2013, nền kinh tế thế giới mặc dù còn nhiều bất ổn nhƣng đã có dấu hiệu phục hồi, thị trƣờng tài chính tồn cầu diễn biến tƣơng đối ổn định. Tổng huy động vốn trong năm này của Vietinbank đạt 511.670 tỷ đồng tăng 11.2% . Về hoạt động sử dụng vốn, trong năm 2010 , tổng đầu tƣ, cho vay nền kinh tế tăng 52% so với năm 2009, trong đó tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế tăng 43,5%, nợ xấu ở mức 0,66% nguyên nhân của việc tăng trƣởng vƣợt bậc này là do kinh tế thế giới đã thoát ra khỏi đáy của khủng hoảng và bắt đầu những tín hiệu phục hồi,trong bối cảnh đó, tại Việt Nam Chính phủ tiếp tục chính sách điều hành linh hoạt nhằm giảm bớt tác động xấu từ các yếu tố bên ngoài đến các ngành kinh tế. Qua năm 2011, 2012 do tiếp tục chịu ảnh hƣởng của cuộc suy thoái kinh tế và cuộc khủng hoảng nợ công bùng nổ ở Châu Âu đã ảnh hƣởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh, xuất khẫu cụ thể là thị trƣờng tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho tăng cao, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao, sức mua giảm và nhiều doanh nghiệp trên địa bàn giãi thể, ngừng hoạt động nên tăng trƣởng tín dụng trong năm 2011, 2012 cũng có tăng nhƣng không bằng mức tăng của năm 2010. Năm 2011 dƣ nợ cho vay đạt 293.434 tỷ đồng,chỉ tăng trƣởng 25% (tăng trƣởng dƣ nợ cho vay toàn ngành là 12-13%), và sang năm 2012 dƣ nợ cho vay chỉ tăng 14%. Bƣớc sang năm 2013, kinh tế thế giới bắt đầu phục hồi, tổng đầu tƣ, cho vay nền kinh tế tăng 14,7%, trong đó dƣ nợ tín dụng tăng 13,4% so với năm 2012; nợ xấu giảm mạnh xuống mức 0,82%. Nhìn chung, tình hình cho vay của ngân hàng luôn tăng qua các năm,nguồn vốn đƣợc sử dụng hiệu quả và tập trung cho vay các ngành kinh tế mũi nhọn, trọng điểm quốc gia, có tiềm năng phát triển bền vững nhƣ các dự án điện, dầu khí, vệ tinh viễn thông, xi măng, thép, than và khoáng sản
2.1.2.2. Lợi nhuận sau thuế
Bảng 2.2: Lợi nhuận của Vietinbank 2002-2013
ĐVT: Tỷ đồng
Năm 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Lợi
nhuận 175 234 277 423 603 1.149 1.804 2.583 3.444 6.259 6.169 5.808
Lợi nhuận của Vietinbank đều tăng trƣởng qua các năm. Năm 2009, tốc độ tăng
trƣởng đạt: 43,18% từ 1804 tỷ đồng lên 2583 tỷ đồng, năm 2010 đạt: 33,33%, năm 2011 trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn nợ xấu của tồn ngành tăng nhanh VietinBank vẫn là một trong số ít các ngân hàng duy trì đƣợc tỷ lệ nợ xấu ở mức rất thấp 0,75%, , lợi nhuận sau thuế đạt 6.259 tỷ đồng tăng 81,43% so với năm 2010 và đạt 165% so với kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra.
Năm 2011, trong khi nhiều ngân hàng thƣơng mại bị thiếu hụt thanh khoản thì VietinBank vẫn giữ vững vị trí là ngân hàng cung ứng vốn lớn nhất trên thị trƣờng liên ngân hàng, là nhà tạo lập và dẫn dắt thị trƣờng. Với chiến lƣợc đầu tƣ hợp lý, khả năng quản lý tốt và dự đoán thị trƣờng chính xác, VietinBank khơng chỉ đảm bảo thanh khoản cho mình mà cịn tích cực hỗ trợ thanh khoản của các ngân hàng thƣơng mại khác, góp phần thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, đồng thời gia tăng lợi nhuận cho toàn ngân hàng Kết thúc năm tài chính 2012, VietinBank tiếp tục giữ vững đà tăng trƣởng an toàn hiệu quả trong hoạt động kinh doanh, dù lợi nhuận trƣớc thuế có giảm một chút so với năm 2011 nhƣng vẫn đạt trên 8.168 tỷ đồng; tỷ lệ ROE đạt 19,9%, ROA đạt 1,7%; là ngân hàng dẫn đầu về tỷ suất lợi nhuận của toàn ngành. Đây là những kết quả rất đáng ghi nhận trong bối cảnh khó khăn của nền kinh tế và ngành ngân hàng trong năm 2012 Bƣớc sang năm 2013, lợi nhuận trƣớc thuế của Vietinbank đạt 7.751 tỷ đồng, đạt 103% so với chỉ tiêu của Đại hội cổ đông giao các chỉ số ROA và ROE đạt tƣơng ứng là 1,4% và 13,7%; nộp ngân sách trên 4.000 tỷ đồng; cổ tức chi trả 10%. Đây là những kết quả rất đáng ghi nhận trong bối cảnh khó khăn của nền kinh tế và ngành
ngân hàng trong năm qua