5. Nội dung nghiên cứu
2.3. Phân tích định tính các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động kinh
doanh của Vietinbank
2.3.1. Môi trường kinh tế
Để đo lƣờng sự phát triển của một nền kinh tế ngƣời ta thƣờng dùng các chỉ tiêu: tốc độ tăng trƣởng GDP, biến động của lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái,...v.v. Sự biến động bất thƣờng của các yếu tố này có thể gây ra những rủi ro cho các chủ thể tham gia vào nền kinh tế
Tốc ộ tăng trưởng kinh tế GDP
Sau hơn 20 năm kể từ khi Chính phủ thực hiện đƣờng lối đổi mới kinh tế năm 1986, Việt Nam đã trở thành một trong những nền kinh tế phát triển nhanh nhất châu Á, với mức tăng trƣởng GDP thực tế hàng năm trung bình là 7,0% trong giai đoạn 2002 - 2012. Bình quân GDP đầu ngƣời (theo giá hiện hành) cũng tăng nhanh và ổn định trong hơn hai thập kỷ qua, tăng từ 140 USD năm 1992 lên 1.411 USD năm 2011 và 1.595 USD năm 2012..
Tuy nhiên, từ sau cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu 2008-2009 thì Việt Nam vẫn đang bị trì kéo bởi những khó khăn nội tại khiến cho tăng trƣởng kinh tế thấp hơn cả 2009 – năm Việt Nam chịu tác động nặng nề nhất từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2012, kinh tế VN chỉ tăng trƣởng với mức 5,03%, điều này ảnh hƣởng rõ nét lên tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận của Vietinbank. Năm 2012 lợi nhuận sau
thuế giảm 1,44% so với năm 2011
Lạm phát
Lạm phát tăng cao, giá trị đồng tiền suy giảm sẽ ảnh hƣởng tới kế hoạch chi tiêu, đầu tƣ của cá nhân và tổ chức, tác động tới hoạt động huy động vốn, cho vay, đầu tƣ của hệ thống Ngân hàng nói chung và Vietinbank nói riêng , sự tăng giảm thất thƣờng của chỉ số giá tiêu dùng CPI cũng gây nhiều bất ổn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, qua đó cũng gián tiếp ảnh hƣởng tới kết quả kinh doanh của các ngân hàng
Để đối phó với những bất ổn vĩ mơ, chính phủ đã thực thi nhiều biện pháp để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội. Lạm phát trong nƣớc sau khi đạt đỉnh 23% trong năm 2008 đã giảm xuống 6,88% (2009) và 9,19% (2010), tuy nhiên lạm phát lại tăng cao trở lại trong năm 2011 ở mức 18,58%. Bƣớc sang năm 2012, do sự linh hoạt của chính phủ trong việc điều hành chính sách tài khóa và tiền tệ nên lạm phát năm 2012 giảm xuống chỉ còn một con số ở mức 6,81% và năm 2013 chỉ cịn 6.04%.
.Tỷ giá hối ối
Tỷ giá hối đoái (TGHĐ) là một trong những chính sách kinh tế vĩ mô quan trọng của mỗi quốc gia. Ở Việt Nam, TGHĐ không chỉ tác động đến xuất nhập khẩu, cán cân thƣơng mại, nợ quốc gia, thu hút đầu tƣ trực tiếp, gián tiếp, mà cịn ảnh hƣởng khơng nhỏ đến niềm tin của dân chúng. Khi TGHĐ biến động theo chiều hƣớng không thuận, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (NHNN) đã thực hiện nhiều giải pháp nhƣ: nới rộng biên độ +/-5% (3/2009); hạ biên độ xuống +/- 3% (2/2010), đồng thời với việc điều chỉnh tăng tỷ giá liên ngân hàng 3,36%
Đối với các ngân hàng thƣơng mại khi tỷ giá hối đoái biến động theo chiều hƣớng bất lợi sẽ gây ra những rủi ro trong quá trình cho vay ngoại tệ hoặc q trình kinh doanh ngoại tệ . Từ đó sẽ ảnh hƣởng đến lợi nhuận ngân hàng
Lãi suất
Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm gần 80% tổng thu nhập của Ngân hàng. Vì vậy lãi suất là nhân tố quan trọng ảnh hƣởng trực tiếp và đáng kể đến hoạt động của
ngân hàng. Sự biến động của lãi suất thị trƣờng sẽ gây ra những rủi ro đáng kể cho ngân hàng khi có sự chênh lệch về kỳ hạn huy động và kỳ hạn cho vay cũng nhƣ khi có sự chênh lệch đáng kể về khối lƣợng vốn huy động và vốn cho vay trong cùng một kỳ hạn nhất định. Nếu công tác quản trị rủi ro không tốt, biến động lãi suất sẽ làm tăng chi phí nguồn vốn , giảm thu nhập từ tài sản từ đó làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
2.3.2. Mơi trường chính trị pháp luật
Mơi trƣờng chính trị ổn định của Việt Nam là một trong những lợi thế giúp các doanh nghiệp có thể ổn định phát triển, là mơi trƣờng hấp dẫn các nhà đầu tƣ nƣớc ngoài gia nhập thị trƣờng Việt Nam. Cho tới nay, Vietinbank đã có rất nhiều đối tác nƣớc ngồi cùng hợp tác và hỗ trợ về công nghệ, kỹ thuật, vốn, kinh nghiệm. Những điều này có đƣợc một phần khơng nhỏ là nhờ vào mơi trƣờng chính trị ổn định.
Về môi trƣờng pháp luật, nền kinh tế của Việt Nam đang trên đà phát triển, tuy nhiên, khung pháp lý và luật pháp tại Việt Nam chƣa đƣợc đổi mới tƣơng xứng với sự phát triển kinh tế. Hơn nữa, các thay đổi về chính sách và việc diễn giải về pháp luật hiện hành có thể dẫn đến những hậu quả khơng mong đợi mà có thể ảnh hƣởng bất lợi đáng kể đến Vietinbank.
2.3.3. Năng lực tài chính
Là một trong những ngân hàng thƣơng mại cổ phần có vốn điều lệ và vốn chủ sỡ hữu lớn nhất Việt Nam với hệ thống mạng lƣới trải rộng tồn quốc, vietinbank có nhiều lợi thế canh tranh hơn so với các ngân hàng khác trong việc huy động vốn cũng nhƣ cho vay.
Với năng lực tài chính mạnh cho phép Vietinbank đáp ứng các quy định về an toàn vốn,tăng khả năng cạnh tranh , tăng khả năng đáp ứng nhu cầu vốn và các dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng lớn đồng thời cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tƣ phát triển hệ thống công nghệ thông tin, ứng dụng công nghệ hiện đại và mở rộng mạng lƣới chi nhánh
2.3.4. Năng lực quản trị
lớn mạnh của ngân hàng. Hệ thống và các thủ tục kiểm sốt bao gồm cơng tác quản lý rủi ro, xây dựng quy trình, quy chế, phân quyền ủy quyền và hệ thống công nghệ thông tin , công tác kiểm tra giám sát thƣờng xuyên đƣợc cải tiến để đảm bảo tính chặt chẽ.
Bộ máy quản trị của ngân hàng đƣợc cải tiến liên tục theo các chuẩn mực quốc và có sự phối hợp chặt chẽ giữa ban quản trị, ban kiểm soát và ban điều hành, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng thông suốt, nhất quán, từng bƣớc thực hiện mục tiêu chiến lƣợc của ngân hàng đã đề ra
2.3.5. Sự ứng dụng công nghệ thông tin
Trong thời đại ngày nay công nghệ thơng tin đóng vai trị quan trọng trong sự phát triển của xã hội . Công nghệ thông tin đã trở thành nhân tố quan trọng, là cầu nối trao đổi giữa các thành phần của xã hội toàn cầu, của mọi vấn đề.
Nhận thức đƣợc đƣợc tầm quan trọng này, Vietinbank đã đầu tƣ hệ thống Corebanking nhằm đáp ứng đƣợc các yêu cầu xử lý thông tin, nâng cao chất lƣợng quản lý và là tiền đề cho việc ứng dụng, mở rộng các dịch vụ ngân hàng điện tử và các dịch vụ ngân hàng hiện đại khác.
Trong tiến trình đổi mới và hội nhập kinh tế quốc tế, VietinBank xác định một mục tiêu trọng yếu là phải tạo đột phá về xây dựng, hoàn thiện hệ thống kết cấu cơ sở hạ tầng CNTT; Tập trung triển khai áp dụng hiệu quả hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại để phục vụ khách hàng tối ƣu nhất. Vì vậy, những năm vừa qua các dự án công nghệ của ngân hàng liên tiếp đƣợc triển khai và đƣa vào ứng dụng, đã giúp giảm phần lớn thời gian giao dịch và nâng cao hiệu suất làm việc của nhân viên. Năm 2012,HĐQT VietinBank đã phê duyệt triển khai “Dự án thay thế Core Banking” với mục tiêu đƣa VietinBank trở thành ngân hàng hiện đại, có quy mơ hoạt động lớn nhất và hiệu quả hoạt động tốt nhất tại Việt Nam vào năm 2015 và tầm nhìn từ năm 2020 đến 2030
2.3.6. Nguồn nhân lực
Số lƣợng cán bộ nhân viên của vietinbank đa phần có trình độ đại học và trên đại học , giỏi chuyên môn và nghiệp vụ
Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt của Hội đồng quản trị và Ban điều hành là những ngƣời có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực quản trị tài chính – ngân hàng ,có sự kết hợp hài hòa giữa yếu tố kinh nghiệm kinh doanh với kỹ năng quản lý ngân hàng theo các chuẩn mực quốc tế.
Đội ngũ nhân sự trẻ, đƣợc đào tạo bài bản, giàu nhiệt huyết và gắn bó với sự phát triển của vietinbank, có trình độ nghiệp vụ chun mơn tốt, có thái độ phục vụ khách hàng tận tâm, nhiệt tình, chuyên nghiệp
Vietinbank cũng thƣờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn cho các cán bộ nhân viên các cấp
Nhƣ vậy có thể thấy, nguồn nhân lực với trình độ cao, thƣờng xuyên đƣợc đào tạo là một trong những thế mạnh của Vietinbank. Ý thức đƣợc vai trò của nguồn nhân lực trong sự phát triển của ngân hàng, Vietinbank đã khơng ngừng nâng cao chính sách đãi ngộ nguồn nhân lực để nâng cao năng suất lao động, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.