1.4 Nguyên nhân của rủi ro hoạt động
1.4.2. Nguyên nhân từ bên ngoài
- Do môi trường pháp lý chưa chặt chẽ
Một khi các văn bản, quy định của chính phủ, các ban ngành có liên quan có sự thay đổi hoặc có những quy định mới mà ngân hàng chưa kịp thay đổi, vận hành theo cơ chế, chính sách mới cũng làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hoặc có những lỗ hổng pháp lý do hệ thống pháp luật đồng bộ, nhất quán cũng làm cho RRHĐ ngày càng tăng cao.
21
- Thiếu sự thanh tra, giám sát từ quản lý cấp cao
Thiếu phương thức thanh tra, giám sát ngân hàng từ cấp Trung Ương đến từng Hội sở của các Ngân hàng riêng lẻ. Thiếu sự hợp tác, phối hợp hoạt động giữa thanh tra ngân hàng và các ngân hàng khiến cho việc thanh tra không nắm bắt thông tin kịp thời cũng như những diễn biến, thay đổi của các ngân hàng. Hoặc cũng có thể do cơ quan thanh tra chưa đáp ứng đủ điều kiện công nghệ hiện đại để giám sát được tình trạng các ngân hàng.
- Từ phía khách hàng, tổ chức bên ngoài
Các hành vi lừa đảo, trộm cắp, các hoạt động phạm tội phá hoại của các đối tượng bên ngoài các tổ chức tài chính trung gian, các hoạt động khủng bố, chiến tranh có thể gây ra những tổn thất nặng nề cho các ngân hàng. Cho dù các sự cố RRHĐ do các hoạt động trên là không nhiều, nhưng nếu xảy ra lại gây hiệu quả tương đối nghiêm trọng, vì đây là những hành động phạm pháp, cố tình của đối tượng bên ngồi.
Các hành động cố ý phá hoại hệ thống từ bên ngồi có thể liệt kê như xâm nhập trái phép vào hệ thống, virus và các tấn công làm chậm hoạt động của hệ thống, phá hoại dữ liệu, ngừng hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng…
- Sự kiện bất khả kháng
Các sự kiện như thiên tai, thảm họa động đất, sóng thần, bão lụt, hỏa hoạn, chiến tranh, cũng gây ra những gián đoạn, thiệt hại cho hoạt động kinh doanh tài chính tiền tệ của các ngân hàng. Những sự kiện này mang tính chất bất ngờ, khó lường trước được và hậu quả của những sự kiện này được cho là vượt quá khả năng phòng vệ của ngân hàng.
22