Hình 3 .1 Giá trị sản xuất và tổng sản phẩm theo giá thực tế giai đoạn 2010–2016
Hình 3.9 Nguyên nhân từ chối cho vay của NHTM
Theo tìm hiểu của tác giá thì hiện nay khi từ chối cho vay thường các NHTM có thơng báo từ chối và giải thích rõ lý do từ chối một cách công khai, minh bạch, và cũng tùy theo "khẩu vị rủi ro" của từng NHTM mà có thể chấp nhận cho vay hay từ chối. Chính vì lẻ đó mà khi hỏi DN Có khi nào, Q DN gặp tình huống sau đây:
Với cùng một hồ sơ đề nghị vay vốn mà Ngân hàng này từ chối nhưng Ngân hàng khác lại đồng ý cho vay? thì có 21,9% DN trả lời có, trong đó có 8,9% DN cho rằng
Ngân hàng khác đồng ý cho vay là vì Ngân hàng đồng ý cho vay áp dụng dụng lãi suất cao hơn, 7,5% DN cho rằng Ngân hàng cho vay dễ dãi hơn và 5,5% DN cho rằng Ngân hàng cho vay linh động hơn. Trường hợp các Ngân hàng đồng ý cho vay này phần lớn là các NHTM cổ phần ngoài quốc doanh, lãi suất cho vay của các NH này thường cao hơn, hồ sơ thủ tục đơn giản hơn bởi thị phần của các NH này trên địa bàn là rất thấp, trong trường hợp phải cạnh tranh với một số NHTM lớn thì họ phải chấp nhận một số rủi ro nhưng bù lại là lãi suất họ rất cao. Và các DN thường chấp nhận
TSTC không đủ đảm bảo 48,2% Phương án vay vốn không khả thi, khả năng trả nợ yếu 25,9% NH đánh giá rằng DN cung cấp hồ sơ vay vốn không đầy đủ, BCTC thiếu minh bạch chiếm 18,5% Nguyên nhân khác 7,4%
vay với mức lãi suất cao thường là các DN có năng lực tài chính trung bình hoặc yếu, họ khơng thể tìm nguồn vốn nào khác ngồi việc phải chấp nhận mức lãi suất cao này.
Như vậy, trong điều kiện hiện nay cần phải có sự gắn kết chặt chẽ và phối hợp đồng bộ giữa Ngân hàng, Doanh nghiệp, và Chính phủ. Chính phủ cần có chính sách hợp lý để khuyến khích đồng bộ các NHTM (cả Quốc doanh và ngoài Quốc doanh) cho các DN vay với các chính sách linh hoạt và cởi mở hơn. Về phía DN thì ngồi điều kiện về tài sản thế chấp phải thay đổi cách nhận thức, cách quản lý, quản trị DN, làm cho số liệu và các báo cáo tài chính được minh bạch hơn,..
3.6.3. Vấn đề đảm bảo nợ vay và mức độ quan trọng của các yếu tố tác động đến quyết định cho vay của các NHTM đối với DNNVV.
Khi được hỏi đến hình thức đảm bảo nợ vay thì có 84,2% DN trả lời hình thức