NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN.
3.3.1 Cơ hội
Trong những năm sắp tới, khi nền kinh tế phục hồi trở lại, GDP của nƣớc ta có thể tăng trƣởng ở mức cao, ngành tài chính ngân hàng sẽ hoạt động ổn định, thu nhập quốc dân tăng lên, đó là những nhân tố thuận lợi cho SCB phát triển thị phần nguồn vốn huy động.
Sau khi gia nhập WTO, với chính sách kinh tế mở, hội nhập nền kinh tế thế giới, SCB có nhiều có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ và đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi thế so sánh của mình để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế và mở rộng thị trƣờng ra nƣớc ngoài, nâng cao vị thế trong các giao dịch tài chính quốc tế. Mở ra cơ hội học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng nƣớc ngoài, cải cách đổi mới hệ thống, nâng cao năng lực quản lý, năng lực tài chính, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, tạo điều kiện cho SCB phát triển thêm các loại sản phẩm dịch vụ mới. Mở ra cơ hội trao đổi, hợp tác quốc tế với các ngân hàng nƣớc ngoài trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề ra giải pháp tăng cƣờng giám sát và phòng ngừa rủi ro, từ đó nâng cao uy tín về vị thế của SCB trong giao dịch quốc tế. Chính hội nhập quốc tế cho phép các ngân hàng nƣớc ngoài tham gia tất cả các dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam buộc các SCB phải chun mơn hố sâu hơn về nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lƣợng tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và phát triển các dịch vụ ngân hàng mới mà các ngân hàng nƣớc ngoài áp dụng ở Việt Nam.
Dân số Việt Nam không ngừng tăng lên, trình độ dân trí cũng đƣợc nâng cao dần. Sẽ là cơ hội để các ngân hàng trong và ngoài nƣớc khai thác sử dụng các dịch vụ trong tƣơng lai.
3.3.2 Thách thức
Thách thức từ bên ngoài
Sau 5 năm gia nhập WTO, các TCTD nƣớc ngoài sẽ đƣợc hƣởng các ƣu đãi nhƣ ngân hàng nội địa. Trong bối cảnh đó, SCB cần nhạy bén và nỗ lực hơn nữa trong việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ, thiết kế và cải tiến sản phẩm phù hợp, giới thiệu sản phẩm mới, và mở rộng mạng lƣới kênh phân phối, nhất là kênh giao dịch tự động. Điều này đã đặt ra cho SCB khơng ít những thách thức:
Khả năng sinh lời của SCB còn thấp hơn các ngân hàng nƣớc ngồi, do đó hạn chế khả năng thiết lập các quỹ dự phịng rủi ro và quỹ tăng vốn tự có.
Cấu trúc Ngân hàng cịn q cồng kềnh, dàn trải, chƣa dựa trên một mơ hình tổ chức khoa học làm cho hiệu quả và chất lƣợng hoạt động còn ở mức kém so với các ngân hàng nƣớc ngoài.
Các ngân hàng nƣớc ngoài với nền tảng tài chính mạnh, trình độ chun mơn cao và công nghệ hiện đại sẽ là những đối thủ cạnh tranh lớn của SCB trong việc phát triển thị phần bản lẻ. Ngoài ra, SCB cũng chịu tác động mạnh của thị trƣờng tài chính thế giới, nhất là về tỷ giá, lãi suất, dự trữ ngoại tệ.
Hội nhập kinh tế quốc tế sẽ làm tăng các giao dịch vốn và rủi ro của ngân hàng, trong khi cơ chế quản lý và hệ thống thơng tin giám sát cịn rất sơ khai, chƣa phù hợp với thông lệ quốc tế.
Hội nhập kinh tế quốc tế mở ra cơ hội tiếp cận và huy động nhiều nguồn vốn mới từ nƣớc ngoài nhƣng đồng thời cũng mang đến một thách thức khơng nhỏ, đó là làm nhƣ thế nào để huy động vốn hiệu quả. Vì khi đó, SCB thua kém các Ngân hàng nƣớc ngoài về nhiều mặt nhƣ công nghệ lạc hậu, chất lƣợng dịch vụ chƣa cao… sẽ ngày càng khó thu hút khách hàng hơn trƣớc, chia sẻ thị phần..
Thách thức lớn nhất của hội nhập khơng đến từ bên ngồi mà đến từ chính những nhân tố bên trong của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Vấn đề cần quan tâm hàng đầu là nguồn nhân lực và các cơ chế khuyến khích làm việc tại ngân hàng hiện nay. Chảy máu chất xám là vấn đề khó tránh khỏi khi mở cửa hội nhập. Các NHTM Việt Nam cần có các chính sách tiền lƣơng và chế độ đãi ngộ hợp lý để lôi kéo và giữ chân các nhân viên giỏi.
Thách thức từ bên trong
Hệ thống pháp luật trong nƣớc, thể chế thị trƣờng chƣa đầy đủ, chƣa đồng bộ và nhất quán, còn nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập quốc tế về ngân hàng.
Khi các ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc chuyển đổi sang ngân hàng cổ phần đã làm thay đổi cục diện của hệ thống. Trƣớc kia, các ngân hàng này tập trung vào mảng dịch vụ bán buôn, nhƣng hiện nay đang tập trung mạnh vào phát triển mảng dịch vụ bán lẻ. Các ngân hàng chuyển đổi này cùng với các Ngân hàng cổ
phần lớn hiện có khác (ACB, Sacombank, Eximbank…) với tiềm lực tài chính mạnh thì chắc chắn SCB sẽ bị áp lực cạnh tranh căng thẳng.
Việc đào tạo và sử dụng cán bộ, nhân viên còn bất cập so với nhu cầu của nghiệp vụ mới, đặc biệt còn coi nhẹ hoạt động nghiên cứu, ứng dụng và phát triển sản phẩm mới.
Nét đặc thù của dịch vụ tiền gởi là nhắm tới tiền tiết kiệm đối tƣợng ngƣời dân, song ngƣời dân trong nƣớc chƣa biết nhiều về dịch vụ tiền gởi ngân hàng, cũng nhƣ thói quen tích trữ, hay sử dụng tiền mặt còn rất phổ biến.
3.3.3 Những định hướng cụ thể để phát triển mạnh hoạt động huy động vốn tại SCB.
SCB đã vạch ra những định hƣớng cụ thể để phát triển mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng của mình vừa mang tính cạnh tranh, vừa đảm bảo an toàn nhƣ sau:
Điều tiết, giữ vững việc tăng trƣởng ổn định nguồn vốn huy động thị trƣờng 1, nhằm đảm bảo thanh khoản và tài trợ phát triển các mảng hoạt động kinh doanh.
Từng bƣớc cải thiện kỳ hạn huy động bình quân, giảm dần chênh lệch kỳ hạn giữa sử dụng nguồn và nguồn vốn nhằm hạn chế rủi ro thanh khoản và đáp ứng các tỷ lệ an toàn hoạt động.
Tiếp tục giữ vững và gia tăng nguồn vốn dài hạn, đảm bảo nguồn vốn ổn định, an toàn.
Nghiên cứu các giải pháp nhằm gia tăng đối tƣợng khách hàng nhỏ lẻ, hạn chế nhận các món huy động với giá trị lớn.
Nghiên cứu các giải pháp nhằm gia tăng nguồn vốn giá rẻ.
Tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, tăng cƣờng cơng tác chăm sóc, giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới.
Tiếp tục duy trì, phát huy và phát triển các chƣơng trình thi đua trong cơng tác huy động vốn nhƣ chƣơng trình “ Chung tay vì SCB ngày mai”,…
Thực hiện kiện toàn bộ máy tổ chức, củng cố tái cấu trúc, và nâng cao năng lực tài chính, năng lực quản trị, kiểm sốt, để bộ máy hoạt động hiệu quả, điều hành ngày càng phù hợp với thông lệ quốc tế.
Tập trung đẩy mạnh phát triển hệ thống sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích trên cơ sở khơng ngừng nâng cao chất lƣợng và hiệu quả, cải tiến thủ tục giao dịch, tập trung triển khai các dịch vụ hiện đại ngân hàng mang tính cơng nghệ cao nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của nền kinh tế và tối đa hóa giá trị cho ngân hàng, khách hàng và xã hội.
Xây dựng nền tảng khách hàng ổn định, vững mạnh, nhanh chóng chiếm lĩnh mở rộng thị phần khách hàng thông qua việc cung cấp các dịch vụ trọn gói cho khách hàng.
Cơng tác phát triển nguồn nhân lực: Hoàn thiện các quy chế, quy trình liên quan đến tổ chức nhân sự để vận hành đúng quy định. Cơ cấu và sắp xếp lại bộ máy nhân sự từ Hội sở đến Chi nhánh, Phòng giao dịch phù hợp với quy mơ của đơn vị. Bố trí, ổn định cơng việc sau hợp nhất để CBNV yên tâm công tác, cống hiến cho ngân hàng.
Tăng cƣờng hội nhập kinh tế quốc tế để cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại. Liên kết với các định chế tài chính lớn mạnh nƣớc ngồi để nâng cao năng lực tài chính, chuyển giao cơng nghệ và phát triển ngân hàng.