3.4 Kiến nghị
3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ thơng tin cho các Ngân hàng thương mại. Nên cải tiến trung tâm thơng tin tín dụng CIC trở thành kênh thơng tin đa dạng, đầy đủ và chất lượng trong việc cung cấp thơng tin khách hàng cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Ngồi việc cung cấp thơng tin về lịch sử thanh tốn các khoản vay, mức độ tín nhiệm của người đi vay, xếp hạng tín dụng…, trung tâm CIC cần cải tiến và bổ sung thêm hệ thống thơng tin dữ liệu liên quan đến hoạt động thanh tốn L/C như: lịch sử thanh tốn L/C, doanh số thanh tốn L/C, uy tín của nhà nhập khẩu để hỗ trợ cho các Ngân hàng thương mại trong quyết định tài trợ phát hành L/C cho khách hàng.
Ngân hàng nhà nước cũng nên thành lập một Trung tâm thơng tin riêng cho hoạt động Thanh tốn quốc tế. Trong đĩ, cập nhật thơng tin về uy tín của các cơng ty xuất nhập khẩu trong và ngồi nước, các ngân hàng lớn và uy tín trên thế giới… Cũng như cập nhật danh sách các cơng ty và ngân hàng giao dịch khơng uy tín, hay thanh tốn trễ hạn, tìm lý do để trì hỗn thanh tốn hoặc cố tình gây ra những tranh chấp khơng đáng cĩ. Trung tâm thơng tin này ra đời sẽ là một kênh hỗ trợ đắc lực cho hoạt động thanh tốn quốc tế của các Ngân hàng thương mại, giúp các Ngân hàng tiết kiệm được thời gian tìm hiểu uy tín các bên liên quan cũng như hạn chế được nhiều rủi ro cĩ thể phát sinh do thiếu thơng tin.
Ngồi ra, Ngân hàng nhà nước nên hỗ trợ tối đa giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và Ngân hàng thương mại trong việc thu thập thơng tin thị trường trong nước và quốc tế. Các đại sứ quán, lãnh sự quán, tham tán thương mại Việt Nam ở nước ngồi cần lưu ý những bất lợi về mặt pháp lý để giảm thiểu rủi ro.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua nghiên cứu cơ sở lý luận ở Chương 1 và thực trạng phát triển sản phẩm L/C UPAS của Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ở Chương 2, Chương 3 đã nêu ra một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm L/C UPAS trong thời gian tới. Trong đĩ, nhấn mạnh đến các giải pháp cải tiến sản phẩm và giải pháp chủ động từ phía ngân hàng. Ngồi ra, Chương 3 cũng đưa ra một số giải pháp vĩ mơ cần đến sự hỗ trợ của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước để sản phẩm L/C UPAS cĩ thể phát triển hiệu quả nhất trong thời gian tới, đáp ứng được kỳ vọng của Ngân hàng.
KẾT LUẬN
Sản phẩm L/C UPAS ra đời đã tháo gỡ khĩ khăn cho các doanh nghiệp nhập khẩu trong việc tìm kiếm nguồn tài trợ vốn với chi phí hợp lý từ các ngân hàng để thanh tốn L/C kể từ khi Thơng tư 37 cĩ hiệu lực từ ngày 01/01/2013. Sử dụng sản phẩm L/C UPAS, doanh nghiệp chỉ phải mất một khoản chi phí tương đương với lãi vay USD và cịn được hưởng rất nhiều lợi ích khác. Mặc dù vậy, hiệu quả mà sản phẩm này mang lại cho Sacombank trong thời gian vừa qua chưa đáp ứng được kỳ vọng của Ngân hàng.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp phân tích, so sánh và nghiên cứu thực tế hoạt động của sản phẩm L/C UPAS tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín và một số ngân hàng cĩ cùng quy mơ, luận văn đã làm rõ được thực trạng hoạt động của sản phẩm cũng như những điểm mạnh, điểm yếu, khĩ khăn, và thách thức trong quá trình triển khai sản phẩm này tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín. Từ đĩ, đưa ra những chiến lược, giải pháp phù hợp và xác đáng nhằm phát triển sản phẩm L/C UPAS. Ngồi ra, cịn cĩ những kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng nhà nước để thực hiện đồng bộ các giải pháp một cách hiệu quả nhất.
Luận văn được hồn thành cĩ tham khảo và chọn lọc nhiều nguồn tài liệu khác nhau. Do L/C UPAS là sản phẩm mới, ở nước ngồi khơng sử dụng nhiều, ở Việt Nam chưa cĩ tài liệu nghiên cứu chính thức về sản phẩm này nên nguồn tài liệu tham khảo của luận văn chủ yếu lấy từ các diễn đàn, forum trao đổi về L/C trên thế giới và các tài liệu, báo cáo nội bộ của các ngân hàng. Đây cĩ thể coi là điểm hạn chế của đề tài.
Do kiến thức chuyên ngành cịn hạn hẹp, thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên luận văn này chắc chắn khơng tránh khỏi những sai sĩt. Kính mong sự thơng cảm và đĩng gĩp ý kiến của Quý thầy cơ trong Hội đồng đánh giá, các chuyên gia trong lĩnh vực Thanh tốn quốc tế và các bạn bè đồng nghiệp để luận văn được hồn chỉnh hơn./.
Tài liệu tham khảo tiếng Việt
Lê Phan Thị Diệu Thảo và cộng sự, 2013. Giáo trình Thanh Tốn quốc tế. Nhà xuất bản Phương Đơng
Nguyễn Trọng Thùy, 2009. Tồn tập UCP 600: Phân tích và bình luận tồn diện tình huống tín dụng chứng từ. Nhà xuất bản thống kê
Nguyễn Văn Tiến và Nguyễn Thị Hồng Hải, 2013. Giáo trình Thanh tốn quốc tế và Tài trợ ngoại thương. Nhà xuất bản Thống kê.
Ngơ Thị Tuyết Minh, 2013. Giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức Tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại quốc tế Mega. Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh
Ngân hàng TMCP Á Châu, 2014. Báo cáo hoạt động Thanh tốn quốc tế
Ngân hàng TMCP Á Châu, 2013. Tài liệu tập huấn sản phẩm L/C UPAS. Tháng 02/2013
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, 2014. Báo cáo hoạt động Thanh tốn quốc tế.
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, 2012. Khối Ngân hàng giao dịch, 2012. L/C trả chậm cĩ điều khoản thanh tốn ngay. Tháng 06, 2012
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, 2014. Báo cáo hoạt động Thanh tốn quốc tế. Tháng 03/2014
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, 2014. Đào tạo nghiệp vụ và kỹ năng. Tháng 03/2014
Vũ Đức Lộc. Gian lận lãi suất Libor
(http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/13/gian-lan-lai-suat-libor.html)
Tài liệu tham khảo tiếng Anh
http://www.acb.com.vn/khdn/ttqt_tntt_lctracham.jsp http://www.sacombank.com.vn/doanhnghiep/Pages/UPAS.aspx http://www.customs.gov.vn/Lists/ThongKeHaiQuan/ViewDetails.aspx?ID=669&Ca tegory=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch%20%C4%91%E1%BB%8Bnh%20k%E1 %BB%B3&Group=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch http://letterofcreditforum.com/ http://letterofcreditforum.com/content/quare-regards-letter-credit http://tradefinanceguy.com/2014/02/usance-payable-sight-upas-lc/
PHỤ LỤC 1: Thơng tư 37/2012/TT-NHNN (Thơng tư quy định cho vay bằng ngoại
tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đĩi với khách hàng vay là người cư trú)
THONG TV
urclish cho vay bang ngoui to cua to chfic tin dung, chi nhfinh ngfin hang
nu.o.c ngoai doi voi khach hang vay la nguiri cu. fro
Can cit. Luat Ngan hang Nha nuac Viet Nam so 46/2010/QH12 ngay 16 thong 6 nom 2010;
Can cit. Luat Cac to chirc tin dung so 47/2010/QH12 ngay 16 thong 6 nom 2010;
Can car Phap Penh Ngogi hoi so 28/2005/PL-UBTVQH11 ngay 13 thing 12 nom 2005;
Can cis. Nghi dinh so 160/2006/ND-CP ngay 28 thong 12 nom 2006 cita Chinh phu Quy clink chi tat thi hanh Phap Penh Ngogi hoi;
Can cir Nghi Binh se 96/2008/ND-CP ngay 26 thong 8 nom 2008 cita Chinh phi quy clinh chirc nang, nhiem vu, quyen han va co. celu to chirc cita Ngein hang Nha nuac Viet Nam;
Theo ct'e nghi cita Vu truang Vu Chinh sach ti'dn te;
cleic Nga'n hang Nha nuac Viet Nam ban hanh Thong to quy clinh cho vay bang ngoai to cita to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai clai vii khach hang vay la ngoai cu. trio.
.A
Dieu 1. Phalli vi dieu chinh
Thong to nay quy dinh cho vay b4ng ngoai to cua to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nugc ngoai doi voi khach.hang vay la nguiri cu tru.•
Dieu 2. DOi tuvng ip dung
1. Cac t4:3 chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai dugc phep hoat dOng ngoai hoi va th-gc hien cho vay bang ngoai to doi vori khach hang.
2. Khach hang la ngu6i cu tria vay von tai to eh& tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai theo quy dinh phap luat ve boat dOng cho vay.
Ditu 3. Cfic nhu cau vay von bang ngoai to
1. To chuc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai dugc xem xet quyet dinh cho vay bang ngoai to doi vii cac nhu cAu von nhu sau:
khach hang vay khong c6 hoac khong c6 dit nguon thu ngoai to tir hoat dang san xuat - kinh doanh de tra no vay. Quy dinh tai khoan nay dugc thuc hien den het ngay 31 thang 12 nam 2013.
c) Cho vay ngan han de" dap ung cac nhu cau van 6 trong nu6c , nham thuc hien phuang san xuat, kinh doanh hang boa xuat khau qua cfra khau bien giai Viet Nam ma khach hang vay c6 dit ngoai to tir nguon thu xuat khau de tra ng vay; khi dugc to chlic tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai giai ngan von cho vay, khach hang vay phai ban so ngoai to vay do cho to chtk tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai cho vay theo hinh thirc giao dich hoi dodi giao ngay (spot), triz truong hop nhu cau vay von cita khach hang de thuc hien giao dich thanh toan ma phap luat quy dinh dung tien giao dich phai bang ngoai te. Quy dinh tai khoan nay dugc thuc hien de'n h6t ngay 31 thang 12 nam 2013.
d) Cho vay de dau tu truc tip ra nu6c ngoai doi v6i cac du an, ding trinh quan trong quoc gia ducyc Quoc h8i, Chinh phit hoc Thu twang Chinh phit quyet dinh chit truong dau tu va da dugc Bo Ke hoach va Dau tu cap giay chUng nhan dau tu ra nuac ngoai.
2. To chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai xem xet quye't dinh cho vay bang ngoai to doi voi cac nhu cau von ngoai quy dinh tai khoan 1 Dieu nay thuc tinh vuc uu tien, khuye'n khich phat trien san xuat - kinh doanh theo chit truong cua Chinh phu sau khi dugc Ngan hang Nha nuac Viet Nam chap thu an bang van ban theo trinh tu, thit tuc quy dinh tai Dieu 4 Thong tu nay.
Dieu 4. Trinh tit, thn tuc chap thu4n cho vay von Wang ngoai to
1. Khi co nhu cau cho vay bang ngoai te, to chuc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai c6 van ban de nghi Ngan hang Nha nuOc Viet Nam chap thuan cho vay bang ngoai te.
, Van ban de' nghi chap thuan cho vay bang ngoai te gam cac nOi dung chit yeu: To chiic tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai dal tham dinh va dam bao du an, phucmg an san xuat - kinh doanh oda khach hang cĩ kha thi, hieu qua; khach hang vay dap ung dit cac dieu kien vay von theo quy dinh cita phap luat ve boat citing cho vay, c6 kha nang thu hoi nq dUng han (gOc va lai); to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai dam bao can doi dugc nguon von bang ngoai te de cho vay, viec cho vay bang ngoai te: khong anhhuong giai han cap tin dung va tSi bao dam an toan trong hoat Ong oh to chUc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai theo .quy dinh cua Ngan hang Nha nuac Viet Nam; nhu, cau vay von bang ngoai -cita khach hang de thuc hien du an, phuang an
Ngan hang Nha nugc Viet Nam (Vu Chinh sach tier' te).
b) Can dr chit truang caa Chinh phu ve cac linh vuc uu tien, khuy'L khich phat trien san xuat - kinh doanh, dien bien thi trueng ngoai hoi, cac quy dinh tai Thong tu nay va not dung van ban de nghi dm to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nugc ngoai, Ngan hang Nha nuoc Viet Nam xem xet chap thuan viec cho vay bang ngoai to dm to chic tin dung, chi nhanh ngan hang nugc ngoai.
c) Trong thoi han 30 ngay (ba mtrai) ngay lam viec ke tir ngay nhan dugc van ban de nghi chap thuan cho vay bang ngoai to cila to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang milk ngoai, Ngan hang Nha nuoc Viet Nam gin van ban th'Ong bao chap thuan hoac tir choi chap thuan viec to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nugc ngoai cho vay bang ngoai te.
Dieu 5. Tradh nhiem dm 0 chile tin dung, chi nhanh ngfin hang nithc ngoai
1. TO chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nugc ngodi cho vay bang ngoai
to theo quy dinh tai Thong tu nay, quy dinh ve cho vay, quan 13"/ ngoai hoi, tS7 le
bao dam an town trong hog d6ng dm to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai va cac quy dinh khac c6 lien quan.
2. Hang thing, cham nhat vao ngay 12 thing lien ke thing bao cao, to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngodi bao cao Ngan hang Nha nugc Viet Nam ve cho vay bang ngoai to theo mau bao cao dinh kem Thong tu nay.
Dieu 6. TO chile time hien
1. Thong tu nay c6 hieu luc thi hanh k ;e' tir ngay 01 thing 01 nam 2013 , va thay the Thong tu so 03/2012/TT-NHNN ngay 08 thang 3 nam 2012 dm Thong dOc Ngan hang Nha nugc Viet Nam quy dinh cho vay bang ngoai to dm to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang nugc ngoai d6i vOi khach hang vay la nguoi cu trn.
2. D6i vdi cac khoan cho vay ap dung cac phuang thirc cho vay timg an, cho vay theo du an dau tu, cho vay hop von theo hop dong tin dung dugc 14/ ket trugc ngay Thong tu nay c6 hieu luc thi hanh, thi to chirc tin dung, chi nhanh ngan hang ntroc ngoai va khach hang vay thuc hien cac not dung trong hop (long tin dung da ky ket pha hop voi quy dinh caa phap luat c6 hieu luc thi hanh tai thei diem lcf ket hop &Ong tin dung d6 hoac thoa thuan sua doi, bo sung hop dOng tin dung pha hop vOi quy dinh tai Thong tu nay. Doi voi cac khoan cho vay ap dung phuang thirc cho vay theo han mac tin dung, tin dung tuan hoan (quay yang) theo hop dong tin dung dugc 14, ket trugc ngay ThOng tu nay c6 hieu luc thi hanh dugc giai ngan ke tir ngay 01 thing 01 nam 2013, thi to chile
No i nhtin:
- Nhu khoan 3 Dieu 6; - Ban Lanh dao NHNN; - Van phong Chinh phii; - Be Ttr phap (a kiem tra); - Cong bao;
- Lira: VP, Vti CSTT, Vv. PC.
1CTHONG HOC 'PTO TH6NG oSt~
tuYbsTD6NGP
dong quan Chu tich HOi &Ong thanh vien va Tong giam doc (Giam doc) cac
to chuc tin dung, chi nhanh ngan hang nuac ngoai, to chirc khac va ca nhan cĩ lien quan chin trach nhiem thi hanh Thong to nay./. 11/
Thing nam
(Ban hanh kern theo Thong tu s6 R-12012/TT-NliNN ngarathang42-nameta4e,
Chi den
A
So du nq (guy. d4i ty
dong)
Tiic di) tang truirng du nq cho
vay so vii thing truirc lien ke (%) I. Du nq cho vay d(ii voi khich hang vay la ngmh cu. fro
I. Du- no- cho vay phan theo thai kin
a) NgAn han
b) Trung va dai han
2. Du- no' cho vayphan theo muc clich vay vim
a) Cho vay ngan han, trong han va dai han de thanh toan ra nuac ngoai tien nhap khau hang hoa, dich vu ma khach hang vay c6 du ngoai to tir ngu6n thu san xuat-kinh doanh de tra nq vay theo quy dinh tai diem a khoan 1 Dieu 3.
Trong do: Cho vay nhap khAu hang hoa, dich vu de" san xuat-kinh doanh hang hoa xuat khau qua cfra khan, bien gioi Viet Nam.
b) Cho vay ngAn han a thanh town ra /luck ngoai tien nhap khau xAng dau theo quy dinh tai diem b khoan 1 Dieu 3. c) Cho vay ngan han de dap img cac nhu cAu v6n a trong nuac nham thuc hien phugng an san xuat kink doanh hang xuat khau theo quy dinh tai diem c khoan 1 Dieu 3.
d) Cho vay de dAu tu truc tiep ra nuac ngoai dai voi cac du an quan trong, ca Si ngilia quoc gia theo quy dinh tai diem d khoan 1 Dieu 3.
d) Cho vay cac nhu cAu v6n khac dugc NHNN chAp thuan