3.2.1.8 .Về mục tiêu quản lý
3.2.2.3. Nhận và xử lý các thơng tin phản hồi từ thị trường; báo cáo đề xuất
3.2.2. Đối với các chi nhánh/đơn vị trực thuộc:
3.2.2.1. Đào tạo nguồn nhân lực là cán bộ làm cơng tác nguồn vốn tại Chi nhánh:
Trong Cơ chế quản lý vốn mới, các chi nhánh thực hiện kinh doanh vốn với Trung tâm vốn và với khách hàng. Vì thế, cán bộ làm cơng tác nguồn vốn phải thực sự chuyên nghiệp và cĩ trình độ, kiến thức chuyên mơn trong việc cân đối nguồn vốn, ấn định lãi suất cho các giao dịch vay gửi, áp dụng lãi phạt hợp lý trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn (bù đắp cho thiệt hại do bị điều chỉnh giảm thu nhập) nhằm đảm bảo thu hút được khách hàng và đảm bảo thu nhập cho ngân hàng (thu nhập từ chênh lệch mua – bán
vốn với Trung tâm và thu nhập từ cung cấp dịch vụ ngân hàng).
3.2.2.2. Tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh tại chi nhánh theo các chỉ tiêu, giới hạn được giao: giới hạn được giao:
Các chi nhánh phải tuyệt đối tuân thủ Quy định về Cơ chế quản lý vốn tập trung, Quy chế về định giá chuyển vốn và quy trình chuyển vốn nội bộ nhằm tạo sự thống nhất trong quản lý vốn của tồn hệ thống. Các chi nhánh chịu trách nhiệm tổ chức và triển khai hoạt
động kinh doanh theo các chỉ tiêu được giao miễn khơng vi phạm các qui định về cơ chế
quản lý vốn.
3.2.2.3 Nhận và xử lý các thơng tin phản hồi từ thị trường; báo cáo đề xuất với Hội sở chính kịp thời: Hội sở chính kịp thời:
Cuối cùng, để phát huy triệt để lợi ích từ chương trình mới, việc xem xét những tác
động với hoạt động của ngân hàng là hết sức cần thiết nhằm đề ra những biện pháp tháo gỡ
những vướng mắc trong quá trình vận dụng hoặc đề xuất các biện pháp cải tiến. Việc nhận và xử lý thơng tin phản hồi từ thị trường đươc thực hiện thơng qua đánh giá tác động của
Cơ chế FTP định kỳ tại các chi nhánh.
Thời điểm lấy số liệu so sánh tuỳ thuộc vào mỗi nhà quản trị ngân hàng. Tuy nhiên,
khơng bị méo mĩ bởi những biến động của thị trường. Nội dung đánh giá cĩ thể theo mơ hình như sau:
+ So sánh các chỉ số trước và sau khi áp dụng Cơ chế quản lý vốn tập trung . + Phân tích tác động của Cơ chế quản lý vốn tập trung
+ Báo cáo, đề xuất các kiến nghị cải tiến
Nĩi tĩm lại, việc ứng dụng Cơ chế quản lý vốn tập trung khơng chỉ địi hỏi tiềm lực về vốn mà cịn trình độ ứng dụng. Các nhà quản trị ngân hàng, trước khi quyết định triển
khai cơ chế mới, phải chuẩn bị thật chu đáo cơng tác đào tạo về nhận thức và trình độ ứng dụng cho nhân viên dể phát huy tối đa hiệu quả của cơ chế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ việc phân tích q trình thực hiện Cơ chế quản lý vốn tập trung tại BIDV trong thời gian qua (2007-2010) với những kết quả đạt được và những tồn tại cần khắc phục như
đã nêu tại chương 2 cũng như trên cơ sở định hướng phát triển của Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam giai đoạn (2010-2012), nội dung của chương 3 đã nêu ra hai vấn đề cơ bản trong quá trình triển khai Cơ chế quản lý vốn tập trung tại BIDV. Đĩ là, phương pháp triển khai ứng dụng, đề xuất các kiến nghị đối với Hội sở chính và đối với các chi nhánh.
Nội dung của chương 3 cũng đề xuất những giải pháp khắc phục nhược điểm của Cơ chế. . Cĩ thể nĩi, Cơ chế quản lý vốn tập trung sẽ được phát huy tối đa hiệu quả ứng dụng tại BIDV hiện nay nếu như các đề xuất giải pháp trên đây được triển khai thực hiện.
KẾT LUẬN
Việc nghiên cứu, ứng dụng Cơ chế quản lý vốn tập trung tại BIDV bao gồm 2 nội dung chủ yếu là: các điều kiện để triển khai cơ chế quản lý vốn mới và định giá chuyển vốn nội bộ FTP.
- Các điều kiện để triển khai Cơ chế quản lý vốn tập trung bao gồm điều kiện về vật chất, về con người, về nhận thức và cách tổ chức thực hiện. Đây là yếu tố quan trọng quyết
định việc triển khai Cơ chế.
- Nội dung định giá chuyển vốn nội bộ phải đảm bảo việc luân chuyển vốn giữa các chi nhánh; xác định lợi nhuận cho từng chi nhánh, từng sản phẩm, từng khu vực thị trường hoặc từng khách hàng; sử dụng cĩ hiệu quả một cách tập trung các khoản vốn huy động và sử dụng vốn để cho vay, đầu tư của ngân hàng; là cơng cụ điều hành của Hội sở chính.
Cuối cùng, Cơ chế FTP phải đảm bảo được tập trung rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản về HSC. Đây là yếu tố quan trọng quyết định sự tồn tại của Cơ chế quản lý vốn tập trung.
Đề tài nghiên cứu khoa học về “Hồn thiện Cơ chế quản lý vốn tập trung tại Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đã phân tích nội dung của Cơ chế quản lý vốn tập trung, so sánh nội dung cơ bản, nguyên tắc vận hành giữa cơ chế quản lý vốn cũ và cơ chế quản lý vốn mới, trình bày Cơ chế quản lý vốn tập trung đang được thực hiện tại BIDV. Trên cơ sở định hướng phát triển của BIDV và đánh giá tình hình thực hiện Cơ chế quản lý vốn tập trung tại BIDV, đề tài nghiên cứu đã đề xuất các giải pháp hồn thiện Cơ chế quản lý vốn tập trung tại BIDV.
Việc ứng dụng Cơ chế quản lý vốn tập trung là xu thế tất yếu để hình thành tập đồn tài chính – ngân hàng trong tương lai của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Với nguyên tắc “mua - bán” vốn, Cơ chế quản lý vốn tập trung là một giải pháp quản lý vốn khoa học và hiệu quả cho các NHTM trong việc quản lý vốn, quản lý thanh khoản và rủi ro lãi suất trên cơ sở tập trung và thống nhất trong tồn hệ thống. Ngồi ra, Cơ chế quản lý vốn tập trung cịn cĩ thể được nghiên cứu ứng dụng trong việc quản lý tài chính của các cơng ty lớn, các tập đồn hoặc các Tổng cơng ty Nhà nước.
PHỤ LỤC 01 - CƠ CHẾ ĐỘNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN NĂM 2010 I. Đối tượng và hình thức khen thưởng huy động vốn (HĐV) năm 2010:
1. Đối tượng khen thưởng: Áp dụng khen thưởng cả với VND và ngoại tệ bao gồm:
- Tăng trưởng Tổng nguồn vốn huy động.
- Tăng trưởng nguồn vốn huy động vốn từ cá nhân (dân cư); - Duy trì số dư tiền gửi lớn .
- Huy động vốn với chi phí thấp. - Tiền gửi KKH ổn định.
2. Hình thức khen thưởng: khen thưởng qua Quỹ Thu nhập và qua giá điều chuyển vốn
nội bộ (FTP).
3. Kỳ tính thưởng: quý/bán niên/năm; nhằm động viên kịp thời các đơn vị, cá nhân cĩ
đĩng gĩp vào kết quả huy động vốn tại chi nhánh đồng thời tạo điều kiện để chi nhánh
thực hiện tốt chính sách marketing, hàng tháng Hội sở chính tạm tính thưởng trên cơ sở số dư tăng trưởng bình quân (BQ) tháng và quyết tốn tiền thưởng vào cuối mỗi quý.
II. Các hình thức và mức khen thưởng cụ thể:
1. Thưởng qua quỹ thu nhập: Hội sở chính thu gọn đối tượng thưởng và tăng số tiền
thưởng qua quỹ thu nhập so với năm 2009 để tập trung sức mạnh tài chính của Quỹ thu nhập nhằm thực hiện tốt hơn chính sách khách hàng, chính sách Marketing, động viên kịp thời cho các đơn vị, cá nhân cĩ thành tích xuất sắc trong huy động vốn.
1.1 Thưởng tăng trưởng Tổng nguồn vốn huy động.
- Khen thưởng áp dụng cho số dư tăng trưởng huy động vốn BQ quý với tỷ lệ: 0,05%/quý đối với VND và 0,02%/quý đối với USD.
Số tiền
thưởng quý =
Dư HĐV BQ quý
xét thưởng -
Dư HĐV BQ quý
trước liền kề x Tỉ lệ thưởng
Số dư HĐV BQ quý xét thưởng phải cao hơn Số dư HĐV BQ các quý trước liền kề trong năm (Ví dụ: Như xét thưởng Quý III, ngồi điều kiện số dư HĐV BQ Quý III > Quý II cịn phải đảm bảo Quý III > Quý I).
Mức thưởng tháng thứ 1 (T1) trong quý = (HĐV BQ tháng thứ 1 trong quý – HĐV bq quý trước) x Tỉ lệ thưởng/3 (a)
Mức thưởng tháng thứ 2 (T2) trong quý = (HĐV BQ T1,T2 trong quý – HĐV BQ quý
trước) x Tỉ lệ thưởng/3 (b)
Mức thưởng tháng cuối quý = (HĐV BQ quý – HĐV BQ quý trước) x Tỉ lệ thưởng ‐
[(a)+ (b)] (A).
- Sau khi tính thưởng tháng cuối quý, trường hợp:
Số tính thưởng A > 0: Hội sở chính sẽ chuyển đủ số tiền thưởng cịn lại của quý cho
chi nhánh.
Số tính thưởng A < 0: Hội sở chính thu hồi lại số tiền chênh lệch giữa số đã thưởng
và số được thưởng của quý.
1.2 Thưởng đối với Huy động vốn dân cư :
Với định hướng khuyến khích tập trung tăng trưởng huy động tiền gửi dân cư, phấn đấu
đến năm 2012 tối thiểu đạt cơ cấu 45%/Tổng nguồn vốn huy động nhằm ổn định nền vốn
kinh doanh; Hội sở chính áp dụng cơ chế thưởng tách riêng đối với tăng trưởng huy động vốn dân cư (quy đổi), cĩ nghĩa là: ngay cả khi chi nhánh khơng tăng trưởng Tổng nguồn vốn huy động, chi nhánh vẫn được thưởng tăng trưởng huy động vốn dân cư. Cụ thể, gồm các đối tượng thưởng như sau:
1.2.1. Thưởng tăng trưởng:
- Tỷ lệ thưởng là 0,03%/quý, tính trên số dư BQ quy đổi tăng trưởng trong quý. Trong
đĩ, chi nhánh dành tối thiểu 60% số tiền thưởng để thưởng cho các đơn vị, cá nhân cĩ
thành tích xuất sắc trong cơng tác huy động vốn dân cư.
- Số tiền thưởng trong quý = (Dư HĐV dân cư bq quý – Dư HĐV bq dân cư quý trước) x 0,03%.
Điều kiện:
Số dư HĐV BQ quý xét thưởng phải cao hơn Số dư HĐV BQ các quý trước liền kề trong năm.
- Hội sở chính khen thưởng hàng tháng và quyết tốn chính thức trong quý tương tự
1.2.2. Khen thưởng đối với các chi nhánh, đơn vị tại HSC hồn thành kế hoạch
được giao (6 tháng, năm) đồng thời cĩ thành tích xuất sắc trong cơng tác
huy động vốn dân cư; xét thưởng 6 tháng/lần, bao gồm:
a) Thưởng đối với chi nhánh:
- Lựa chọn, khen thưởng đối với 10 chi nhánh cĩ số dư (quy đổi) huy động vốn dân cư
BQ lớn nhất tồn hệ thống, với mức khen thưởng là 30 triệu đồng/chi nhánh. - Chia 5 nhĩm chi nhánh theo quy mơ số dư và:
* Thưởng đối với chi nhánh cĩ số dư huy động vốn dân cư cao nhất trong nhĩm với
mức thưởng tối đa là 50 tr đồng; trong đĩ: thưởng hồn thành KH là 30 triệu đồng/chi nhánh và thưởng hồn thành vượt KH theo các mức, cụ thể như sau:
Nhĩm Quy mơ số dư HĐV tại thời điểm xét thưởng ( 30/6 hoặc 31/12)
Thưởng hồn thành vượt KH
Nhĩm I Số dư ≥1.500 tỷđ Cứ vượt 2% được thưởng 10 triệu.
Nhĩm II 1.000 tỷđ ≤ số dư < 1.500 tỷđ Cứ vượt 5% được thưởng 10 triệu. Nhĩm III 500 tỷđ ≤số dư < 1.000 tỷđ Cứ vượt 10% được thưởng 10 triệu. Nhĩm IV 300 tỷđ ≤số dư < 500 tỷđ Cứ vượt 15% được thưởng 10 triệu.
Nhĩm V Số dư < 300 tỷđ Cứ vượt 20% được thưởng 10 triệu.
*Lựa chọn 02 chi nhánh trong mỗi nhĩm chi nhánh (nêu trên) để cĩ 10 chi nhánh cĩ tỷ
lệ tăng trưởng Quý II, IV cao nhất so với cùng kỳ năm 2009 với mức khen thưởng: 25 triệu đồng/chi nhánh.
- Lựa chọn 10 chi nhánh đại diện cho 10 khu vực TP Hà Nội, HCM, động lực phía Bắc ngồi Hà Nội, động lực phía Nam ngồi TPHCM, Miền núi phía Bắc, Đồng bằng Sồng Hồng, Bắc Trung Bộ, Nam Trung Bộ, Tây Nguyên, Đồng Bằng Sơng Cửu Long cĩ Số dư huy động vốn BQ dân cư cao nhất khu vực với mức khen thưởng: 20 triệu đồng/chi nhánh.
b) Khen thưởng cấp ngành cho các cá nhân cĩ thành tích xuất sắc trong hoạt động huy động vốn được xét thưởng 1 năm/lần:
- Lựa chọn khen thưởng cấp ngành cho 20 cán bộ tiêu biểu của 10 khu vực cĩ số dư huy
c) Khen thưởng cho các đơn vị tại HSC, xét thưởng 6 tháng/lần:
- Khen thưởng đối với các Ban trực tiếp chỉ đạo cơng tác huy động vốn dân cư, trên cơ sở kết quả hồn thành chỉ tiêu kế hoạch (bán niên/năm).
1.3. Khen thưởng duy trì tiền gửi khách hàng lớn:
Trong trường hợp chi nhánh khơng tăng trưởng được tổng nguồn vốn huy động thì
khơng được thưởng tăng trưởng theo quy định tại điểm 1.1 - mục II nhưng trong nguồn
vốn huy động của chi nhánh cĩ khách hàng cĩ số dư tiền gửi lớn phải thực hiện duy trì, Hội sở chính thực hiện hỗ trợ khen thưởng với mức 0,01%/quý (tương đương 0,04%/năm), cụ thể áp dụng như sau:
- Tại Hội sở chính: duy trì tiền gửi của một khách hàng với số dư ≥ 500 tỷ đồng (khơng áp dụng đối với ngoại tệ).
- Tại chi nhánh: duy trì tiền gửi của một khách hàng với số dư VND/USD(quy đổi) tương
đương ≥ 200 tỷ đồng đối với Cụm động lực phía Bắc và Cụm động lực phía Nam; ≥ 100
tỷ đồng đối với các chi nhánh thuộc các Cụm cịn lại.
- Số tiền thưởng trong quý = Số dư duy trì tiền gửi của khách hàng x Tỉ lệ thưởng.
- Hội sở chính khen thưởng hàng tháng và quyết tốn chính thức trong quý tương tự
điểm 1.1 mục II nêu trên.
Điều kiện: chỉ áp dụng đối với các khoản huy động vốn của khách hàng là TCKT, ĐCTC (khơng bao gồm các khoản huy động từ các khách hàng cĩ nguồn gốc tiền gửi từ
TCTD).
Để linh hoạt chi nhánh cĩ thể lựa chọn một trong hai hình thức giữa thưởng tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động (điểm 1.1 mục II) và thưởng duy trì khách hàng lớn (điểm 1.3 mục II) mức thưởng nào cĩ lợi hơn.
2. Khen thưởng qua thu nhập nội bộ FTP:
Cơ chế thưởng qua FTP với mục đích nhằm hỗ trợ chi nhánh cĩ thành tích huy động
vốn được tăng thêm thu nhập nội bộ, là động lực giúp chi nhánh cạnh tranh huy động vốn mà khơng làm tăng mặt bằng lãi suất huy động.
Trong điều kiện thị trường cạnh tranh huy động vốn gay gắt, Hội sở chính áp dụng cơ chế thưởng tăng trưởng huy động vốn với mức thưởng hấp dẫn, tạo động lực thúc đẩy chi nhánh tăng trưởng nguồn vốn huy động. Bên cạnh đĩ, thực hiện cơ chế này để giảm thiểu
thời gian xử lý sự vụ cấp bù lãi suất đồng thời đảm bảo tính cơng bằng giữa các chi nhánh. - Khen thưởng áp dụng cho số dư tăng trưởng huy động BQ quý x tỷ lệ thưởng: đối với VND là 1,0%/quý và đối với USD là 0,5%/quý; Tỷ lệ thưởng này sẽ được điều chỉnh phù hợp theo mức độ biến động của thị trường và tình hình vốn khả dụng của ngân hàng trong các thời kỳ. Số tiền thưởng trong quý = Dư HĐV BQ quý - Dư HĐV BQ
quý trước x Tỉ lệ thưởng
Điều kiện: Số dư HĐV BQ quý xét thưởng phải cao hơn số dư HĐV BQ các quý trước
liền kề trong năm.
- Hội sở chính khen thưởng hàng tháng và quyết tốn chính thức trong quý tương tự
điểm 1.1 mục II nêu trên.
2.2. Khen thưởng huy động vốn chi phí thấp:
Hội sở chính khen thưởng đối với các chi nhánh tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động và cĩ chi phí huy động thấp, với mức thưởng bằng tồn bộ phần chênh lệch dương
giữa lãi suất huy động BQ tồn ngành và lãi suất huy động BQ tại chi nhánh.
- Số tiền thưởng = (LSHĐ bq tồn ngành – LSHĐ cĩ kỳ hạn của CN) x Số dư huy động vốn BQ tính thưởng.
Ghi chú: lãi suất huy động bình qn tính thưởng là lãi suất bình qn thực hiện trong
quý và quy về %/năm.
2.3. Thưởng duy trì tiền gửi khơng kỳ hạn (KKH) ổn định:
- Trong điều kiện huy động vốn khĩ khăn, áp lực cạnh tranh gay gắt, nhằm tạo động lực mạnh mẽ khuyến khích chi nhánh gia tăng nhanh huy động vốn KKH giá rẻ, được cân
đối một phần để cho vay, Hội sở chính áp dụng cơ chế cấp bù tiền gửi KKH ổn định.
Khi thị trường ổn định, Hội sở chính sẽ xem xét điều chỉnh tỷ lệ thưởng phù hợp.