CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI NHTM
2.1. Giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt
2.1. Giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam Nam
o Tên ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
o Tên viết tắt: Agribank
o Tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Bank for Agriculture And Rual
Development, viết tắt là VBARD.
o Logo:
o Trụ sở chính: Số 18 Trần Hữu Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội.
o Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng:
- Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đƣợc thành lập theo
Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
- Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ NHNN: tất cả các chi nhánh NHNN huyện, Phịng Tín dụng Nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố. Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp TW đƣợc hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nơng nghiệp Ngân hàng Nhà nƣớc và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thƣơng nghiệp, Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng, Vụ Kế toán và một số đơn vị.
- Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Thủ tƣớng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp là NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một
pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trƣớc pháp luật.
- Ngày 01/03/1991, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc có Quyết định số 18/NH-
QĐ thành lập Văn phòng đại diện Ngân hàng Nơng nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh và ngày 24/6/1994, Thống đốc có văn bản số 439/CV-TCCB chấp thuận cho Ngân hàng Nơng nghiệp đƣợc thành lập văn phịng miền Trung tại Thành phố Quy Nhơn - tỉnh Bình Định.
- Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc có Quyết định số
603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp các tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp gồm có 3 Sở giao dịch (Sở giao dịch I tại Hà Nội và Sở giao dịch II tại Văn phòng đại diện khu vực miền Nam và Sở giao dịch III tại Văn phòng miền Trung) và 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh.
- Ngày 30/7/1994 tại Quyết định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc Ngân hàng
Nhà nƣớc chấp thuận mơ hình đổi mới hệ thống quản lý của Ngân hàng nơng nghiệp Việt Nam, trên cơ sở đó, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cụ thể hóa bằng văn bản số 927/TCCB/Ngân hàng Nông nghiệp ngày 16/08/1994 xác định: Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam có 2 cấp: Cấp tham mƣu và Cấp trực tiếp kinh doanh. Đây thực sự là bƣớc ngoặt về tổ chức bộ máy của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam và cũng là nền tảng cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam sau này.
- Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tƣớng Chính phủ , Ngân
hàng Nơng Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nƣớc với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gịm bộ máy kiểm sốt nội bộ, các đơn vị thành viên bao gồm các đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc.
- Trên cơ sở những kết quả tốt đẹp của Quỹ cho vay ƣu đãi hộ nghèo, Ngân hàng Nông nghiệp tiếp tục đề xuất kiến nghị lập Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo, đƣợc Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc ủng hộ, dƣ luận rất hoan nghênh. Ngày 31/08/1995, Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/TTg thành lập Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo.
- Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo là một tổ chức tín dụng của Nhà nƣớc hoạt
động trong phạm vi cả nƣớc, có tƣ cách pháp nhân, có vốn điều lệ, có tài sản, bảng cân đối, có con dấu, trụ sở chính đặt tại Thành phố Hà Nội. Vốn hoạt động ban đầu là 400 tỷ đồng do Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam góp 200 tỷ đồng, Ngân hàng Ngoại thƣơng 100 tỷ đồng và Ngân hàng Nhà nƣớc 100 tỷ đồng. Hoạt động của Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo vì mục tiêu xóa đói giảm nghèo, khơng vì mục đích lợi nhuận, thực hiện bảo tồn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí. Ngân hàng Phục vụ Ngƣời nghèo - thực chất là bộ phận tác nghiệp của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam tồn tại và phát triển mạnh. Tới tháng 09/2002, dƣ nợ đã lên tới 6.694 tỷ đồng, có uy tín cả trong và ngồi nƣớc, đƣợc các Tổ chức quốc tế đánh giá cao và đặc biệt đƣợc mọi tầng lớp nhân dân ủng hộ, q trọng. Chính vì những kết quả nhƣ vậy, ngày 04/10/2002, Thủ tƣớng chính phủ đã ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội trên cơ sở Ngân hàng Phục vụ Ngƣời nghèo
- Từ 01/01/2003 Ngân hàng Phục vụ Ngƣời nghèo đã chuyển thành ngân hàng Chính sách xã hội. Ngân hàng Nơng nghiệp chính là ngƣời đề xuất thành lập, thực hiện và bảo trợ Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo tiền thân của Ngân hàng chính sách xã hội. Đây là một niềm tự hào to lớn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong sự nghiệp phát triển kinh tế, xố đói giảm nghèo.
- Ngày 15/11/1996, đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân
hàng Nhà nƣớc Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90, là doanh nghiệp Nhà nƣớc hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đƣợc xác định thêm nhiệm vụ đầu tƣ phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tƣ vốn trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành cơng sự nghiệp cơng nghiệp hóa - hiện đại hóa nơng nghiệp nơng thơn.
- Trong năm 1998, Agribank đã tập trung nâng cao chất lƣợng tín dụng, xử lý
nợ tồn đọng cũ và quản lý chặt chẽ hơn công tác thẩm định, xét duyệt các khoản cho vay mới, tiến hành các biện pháp phù hợp để giảm nợ thấp quá hạn.
- Năm 1999, chính phủ Việt Nam đặc biệt quan tâm và tập trung đầu tƣ phát
triển nông nghiệp nông thôn. Luật Ngân hàng Nhà nƣớc và Luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng. Đẩy mạnh huy động vốn trong và ngoài nƣớc chú trọng tiếp nhận thực hiện tốt các dự an nƣớc ngồi uỷ thác, cho vay các chƣơng tình dự án lớn có hiệu quả đồng thời mở rộng cho vay hộ sản xuất hợp tac sản xuất đƣợc coi là những biện pháp chú trọng của Ngân hàng Nông nghiêp kế hoạch tăng trƣởng.
- Tháng 2 năm 1999 Chủ tịch Hội đồng Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 về quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Tập trung thanh tốn quốc tế về Sở Giao dịch Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam ( Sở giao dịch đƣợc thành lập thay thế Sở giao dịch kinh doanh hối đoái, Sở giao dịch là đấu mối vốn cả nội và ngoại tệ của toàn hệ thống) Sở Giao dịch II không làm đầu mối thanh toán quốc tế. Tài khoản NOSTRO tập trung về Sở giao dịch. Tất cả các chi nhánh đều nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch. Các chi nhánh tỉnh thành phố đều đƣợc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại.Năm 2000 cùng với việc mở rộng kinh doanh trên thị trƣờng trong nƣớc, Agribank tích
cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh đối ngoại, nhân đƣợc sự tài trợ của các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế nhƣ WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức… đổi mới công nghệ, đào tạo nhân viên..., Tiếp nhận và triển khai có hiệu quả 50 Dự án nƣớc ngoài với tổng số vốn trên 1300 triệu USD chủ yếu đầu tƣu vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thơn. Ngồi hệ thống thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, Agribank đã thiết lập đƣợc hệ thống thanh toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM trong toàn hệ thống.
- Năm 2001 là năm đầu tiên Agribank triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu với
các nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chất lƣợng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế tốn hiện hành theo chuẩn mực quốc tế, đổi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mơ hình NHTM hiện đại, tăng cƣờng đào tạo và đào tạo lại cán bộ, tập trung đổi mới công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiện đại.
- Năm 2003 Agribank đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện Đề án Tái cơ cấu nhằm
đƣa hoạt động của ngân hàng phát triển với quy mô lớn, chất lƣợng hiệu quả cao. Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và rất có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nƣớc, sự nghiệp Công nghiệp hố, hiện đại hố nơng nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nƣớc đã ký quyết định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Tính đến năm 2004, sau 4 năm triển khai thực hiện Đề án tái cơ cấu giai đoạn 2001-2010, Agribank đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ. Tình hình tài chính đã đƣợc lành mạnh hơn qua việc cơ cấu lại nợ và tăng vốn điều lệ, xử lý trên 90% nợ tồn đọng. Mơ hình tổ chức từng bƣớc đƣợc hoàn thiện nhằm tăng cƣờng năng lực quản trị điều hành. Bộ máy lãnh đạo từ trung ƣơng đến chi nhánh đƣợc củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ trong kinh doanh đƣợc mở rộng hơn.
- Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đƣờng 20 năm xây dựng và trƣởng thành
của Agribank và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trƣơng của Đảng, Chính phủ. Trong chiến lƣợc phát triển của
mình, Agribank sẽ trở thành một Tập đồn tài chính đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực. Theo đó, tồn hệ thống xác định những mục tiêu lớn phải ƣu tiên, đó là: Tiếp tục giữ vai trị chủ đạo, chủ lực trên thị trƣờng tài chính nơng thơn, ln là ngƣời bạn đồng hành thủy chung tin cậy của 10 triệu hộ gia đình; đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lƣợng cao, đảm bảo các lợi ích của ngƣời lao động và phát triển thƣơng hiệu- văn hóa Agribank.
- Trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và nhận thức rõ vai trò của các
sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng truyền thống, năm 2009 Agribank chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích tiên tiến, điển hình là các dịch vụ Mobile Banking nhƣ: SMS Banking, VnTopup, ATransfer, Apaybill, VnMart; kết nối thanh toán với Kho bạc, Hải quan trong việc phối hợp thu ngân sách; phát hành đƣợc trên 4 triệu thẻ các loại.
- Năm 2009 cũng là năm Agribank ƣu tiên và chú trọng công tác đào tạo, bồi
dƣỡng đội ngũ cán bộ đáp ứng yêu cầu của cạnh tranh và hội nhập. Triển khai thành cơng mơ hình đào tạo trực tuyến; Tuyển thêm trên 2.000 cán bộ trẻ, đƣợc đào tạo căn bản, có ngoại ngữ và tin học nhằm chuẩn bị nguồn lực cho các năm tiếp theo.
- Năm 2009, Agribank vinh dự đƣợc đón Tổng Bí thƣ Nơng Đức Mạnh tới
thăm và làm việc vào đúng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009); vinh dự đƣợc Đảng, Nhà nƣớc, Chính phủ, ngành ngân hàng, nhiều tổ chức uy tín trên thế giới trao tặng các bằng khen cùng nhiều phần thƣởng cao quý: TOP 10 giải SAO VÀNG ĐẤT VIỆT, TOP 10 Thƣơng hiệu Việt Nam uy tín nhất, danh hiệu “DOANH NGHIỆP PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG” do Bộ Công thƣơng công nhận, TOP 10 Doanh nghiệp Việt Nam theo xếp hạng của VNR500.
- Năm 2010, Agribank là Top 10 trong 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam.
- Năm 2011, thực hiện Quyết định số 214/QĐ-NHNN, ngày 31/01/2011, của
mơ hình Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nƣớc làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ.
- Năm 2011 là năm Agribank đầu tƣ cho "Tam nông" đạt mốc 300.000 tỷ đồng, dẫn đầu các tổ chức tín dụng trong việc cho vay thí điểm xây dựng nơng thơn mới, qua đó góp phần vào thành cơng bƣớc đầu của Chƣơng trình mục tiêu Quốc gia về xây dựng nông thơn mới giai đoạn 2010- 2020 của Chính phủ.
- Cũng trong năm 2011, Agribank đƣợc bình chọn là "Doanh nghiệp có sản phẩm dịch vụ tốt nhất", đƣợc Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam trao tặng Cúp "Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thẻ", ghi nhận những thành tích, đóng góp xuất sắc của Agribank trong hoạt động phát triển thẻ nói riêng và thúc đẩy thanh tốn khơng dùng tiền mặt nói chung.
- Trong năm 2012, Agribank đƣợc trao tặng các giải thƣởng: Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thƣơng hiệu nổi tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lƣợng thanh toán cao; Ngân hàng Thƣơng mại thanh toán hàng đầu Việt Nam.
- Trong suốt 25 năm hoạt động, trải qua biết bao thăng trầm, khó khăn. Hiện nay, có thể nói Agribank đã trở thành một trong những ngân hàng thƣơng mại hàng đầu tại Việt Nam. Agribank là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lƣới hoạt động và số lƣợng khách hàng. Tính đến 31/8/2013, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn đƣợc khẳng định trên nhiều phƣơng diện:
+ Tổng tài sản: trên 617.859 tỷ đồng + Tổng nguồn vốn: đạt 573.480 tỷ đồng
+ Tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế: trên 512.636 đồng + Vốn điều lệ: đạt 29.605 tỷ đồng
+ Mạng lƣới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh và phịng giao dịch trên tồn quốc, Chi nhánh Campuchia.