1.4.2 .Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
2.2 Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại BIDV
2.2.2.4 Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là phương tiện do BIDV phát hành cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trên toàn cầu trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với BIDV. Tài khoản thẻ là tài khoản do BIDV lập ra để quản lý các khoản chi tiêu, ứng
tiền mặt và các khoản thanh tốn phí, lãi của chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ. Điều kiện phát hành thẻ tín dụng tại BIDV: (i) Đối với Chủ thẻ chính: Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam hoặc của
quốc gia mà chủ thẻ chính là cơng dân, có năng lực tài chính đảm bảo việc thực
hiện đầy đủ và đúng hạn các nghĩa vụ tài chính liên quan đến hợp đồng phát hành
và sử dụng thẻ theo quy định của BIDV, đáp ứng điều kiện về biện pháp bảo đảm, có tài khoản tiền gửi thanh tốn mở tại BIDV hoặc đăng ký mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV tại thời điểm đăng ký phát hành thẻ, riêng đối với người nước
ngoài, thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam tối thiểu 6 tháng kể từ thời điểm đăng ký phát hành thẻ; (ii) Đối với Chủ thẻ phụ: Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam hoặc của quốc gia mà chủ thẻ phụ là cơng dân và được chủ thẻ chính đăng ký phát hành và sử dụng thẻ phụ, hoặc có năng lực hành vi dân sự và đủ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi được người đại diện theo pháp luật của người đó (theo quy định của pháp luật Việt Nam hoặc của quốc gia mà Chủ thẻ phụ là công dân) đăng ký và chấp thuận về việc sử dụng thẻ, được chủ thẻ chính cam kết thực hiện tồn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ (BIDV, 2011b).
36
Hình 2.11. Doanh số dư nợ thẻ tín dụng tại BIDV giai đoạn 2010-2013
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Nguồn: BIDV (2012b), BIDV (2013a)
Doanh số dư nợ thẻ tín dụng từ năm 2010 đến 2012 tăng rất chậm. Cụ thể, năm
2010 đạt 1.050 tỷ đồng nhưng đến năm 2012 chỉ đạt 1.076 tỷ đồng (chỉ tăng 26 tỷ
đồng) (Hình 2.11) . Nguyên nhân là do chính sách phát triển tín dụng của BIDV là
phát triển chiều rộng đi đôi với chiều sâu tức tích cực tăng trưởng dư nợ nhưng đó
phải là dư nợ có chất lượng, càng giảm thiểu nợ xấu càng tốt. Tuy nhiên, càng ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tín chấp của BIDV nhưng khơng có thiện ý trả nợ dẫn đến nợ xấu tăng. Chính vì vậy, BIDV đã hạn chế cấp thẻ tín dụng tín chấp mà thay vào đó là khách hàng phải cầm cố sổ tiết kiệm/ GTCG khi muốn sử
dụng thẻ tín dụng của BIDV. Đến năm 2013, doanh số dư nợ thẻ tín dụng đạt được kết quả khả quan hơn những năm trước 1.112 tỷ đồng (Hình 2.11). Để có được kết quả
này, BIDV đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi cho chủ thẻ khi thanh tốn hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng, tích điểm để nhận quà khuyến mãi.