1.4.2 .Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại BIDV
3.2.1.1 Hoàn thiện, phát triển sản phẩm CVTD tại BIDV
Để mở rộng thị phần CVTD, BIDV cần có bộ sản phẩm đa dạng, có chất lượng cao,
phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng trong từng phân khúc khách hàng riêng biệt. Một số đề xuất cụ thể:
- Phát triển sản phẩm mới, đa dạng các sản phẩm
65
chi phí thấp sẽ tăng cường mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, qua đó làm suy giảm khả năng cạnh tranh của đối thủ. Vì vậy, BIDV cần nghiên cứu kỹ thị trường
thông qua các cuộc khảo sát thị trường, phân tích số liệu báo cáo quá khứ, phân tích xu hướng thị trường… để có thể đánh giá chính xác nhu cầu và xu hướng sử dụng sản phẩm dịch vụ tín dụng của khách hàng ở hiện tại và tương lai. Từ đó, có thể đưa ra những sản phẩm mới, khác với các NHTM khác mà phù hợp với thị hiếu và nhu cầu của khách hàng. Hơn nữa, cần tập trung phát triển sản phẩm dựa trên ngun tắc có quy trình, thủ tục đơn giản, thân thiện, dễ tiếp cận và đáp ứng linh hoạt được các nhu cầu của khách hàng, cụ thể hóa các sản phẩm CVTD phù hợp với từng nhóm khách hàng khác nhau.
- Hoàn thiện các sản phẩm hiện có của BIDV
+ Đối với sản phẩm cho vay mua nhà ở
Để khách hàng cảm thấy hài lòng hơn, BIDV nên liên kết với Văn phịng cơng chứng
và Phịng Tài ngun Mơi trường để thực hiện trọn gói dịch vụ sang tên đăng bộ và
thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay, đồng thời cũng giúp giảm bớt rủi ro cho ngân hàng trong việc nhận tài sản thế chấp khi chưa hoàn tất thủ tục pháp lý.
+ Đối với sản phẩm cho vay cầm cố GTCG/STK
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng và tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ, BIDV cần ban hành quy trình cho vay trực tuyến và áp dụng lãi suất thấp cạnh tranh (lãi suất tiền gửi+1%) đối với khách hàng tiền gửi có kỳ hạn mở tại BIDV.
+ Đối với sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp
Nhằm khơng bỏ lỡ những khách hàng có mức thu nhập cao, nhưng không trả lương qua tài khoản tiền gửi thanh toán của BIDV, mở rộng cho các đối tượng khách hàng có vị trí cơng tác và mức thu nhập cao nhưng khơng có trả lương qua BIDV.
+ Đối với sản phẩm thẻ tín dụng
Để tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của BIDV, BIDV cần nới rộng các điều kiện để phát hành thẻ cho khách hàng. Trước đây, vì lý do an tồn, BIDV chủ yếu
phát hành thẻ tín dụng tín chấp cho các cán bộ nhà nước hoặc các cán bộ quản lý cấp cao của các doanh nghiệp lớn, có uy tín và quan hệ mật thiết với ngân hàng nên doanh
66
số chưa cao. Hơn nữa, để thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, BIDV nên chủ động đi trước trong việc nghiên cứu cho ra đời những sản phẩm chuyên biệt nhắm đến
những đối tượng khách hàng có nhu cầu khác nhau dựa trên việc phân khúc thị trường. Ví dụ, những đối tượng là thanh niên thường có nhu cầu vui chơi giải trí cao thì BIDV có sản phẩm thẻ tín dụng riêng cho đối tượng này với thiết kế, tính năng, lợi ích tập trung vào nhu cầu này.
+ Đối với sản phẩm cho vay mua ô tô
Đối với điều kiện vay khách hàng mức thu nhập trung bình hàng tháng trong vòng từ
3 đến 6 tháng gần nhất tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, gây khó khăn cho những khách hàng có nhu cầu vay nhỏ để mua ô tô đã qua sử dụng, BIDV nên cân nhắc xem xét linh động điều kiện vay hiện tại với mức thu nhập thấp hơn nhưng vẫn đảm bảo an
toàn cho ngân hàng.
+ Đối với sản phẩm thấu chi
Để phát triển sản phẩm thấu chi, BIDV nên cân nhắc điều kiện Có hộ khẩu thường trú
hoặc tạm trú dài hạn (KT3) trên cùng tỉnh, thành phố với Chi nhánh cho vay. BIDV nên linh động trong trường hợp này bằng điều kiện khách hàng cần cung cấp sổ tạm
trú trên cùng tỉnh, thành phố với Chi nhánh cho vay và sổ hộ khẩu thường trú tại quê quán của họ. Bởi vì, những khách hàng này họ đã chứng minh được thu nhập cao và
ổn định , chứng minh được khả năng trả nợ.
+ Đối với sản phẩm cho vay du học
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng đang ngày càng tăng mạnh trong giai đoạn
hiện nay cũng như tăng dư nợ cho sản phẩm này, BIDV nên có quy trình vay ngắn gọn, nhanh chóng để có thể phục vụ nhóm khách hàng này tốt nhất.
Vì vậy, tất cả các sản phẩm CVTD của BIDV cần được cải tiến quy trình cho vay, tiến tới công bố cam kết với khách hàng về thời gian cho vay ngắn nhất.