CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
4.3. Kiến nghị
4.3.1. Đối với Chính phủ
Sự thay đổi các chính sách của Nhà nước cần được cơng bố rõ ràng và có thời gian cần thiết để chuyển đổi.
Mọi tổ chức kinh tế, cá nhân đều hoạt động trong một môi trƣờng kinh tế, xã hội. Khi có bất kỳ sự thay đổi nào về chính sách kinh tế, xã hội của Nhà nƣớc đều tác động đến hoạt động của các tổ chức và cá nhân và các kế hoạch phát triển trong tƣơng lai. Nếu sự thay đổi về chính sách của Nhà nƣớc khơng đƣợc thơng báo trƣớc thì có thể dẫn đến những thiệt hại do khơng kịp thay đổi hoạt động sản xuất kinh doanh cho phù hợp với chính sách mới. Và điều này cũng nằm ngoài khả năng dự báo của ngân hàng, do vậy rủi ro của khách hàng dẫn đến hậu quả ngân hàng phải gánh chịu.
Do vậy bất kỳ sự thay đổi nào trong chính sách kinh tế, xã hội của Nhà nƣớ c cần công bố công khai các nội dung dự kiến thay đổi và có một khoảng thời gian cần thiết nhất định để các tổ chức, cá nhân hoạt động trong lĩnh vực liên quan chuyển đổi hoạt động cho phù hợp hoặc Nhà nƣớc phải có biện pháp hỗ trợ cho những thiệt hại do sự thay đổi trong chính sách của Nhà nƣớc.
Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai
Hiện nay ở các nƣớc phát triển đều có hệ thống thơng tin quốc gia công khai. Hệ thống này đƣợc xây dựng trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, kết nối từ địa phƣơng đến Trung ƣơng, do vậy dễ dàng cho việc tra cứu, tìm hiểu thơng tin. Có những loại thơng tin đƣợc tra cứu tự do, có những loại thơng tin phải mua hoặc chỉ
những tổ chức nhất định đƣợc khai thác. Hệ thống này tạo điều kiện vô cùng thuận lợi cho ngân hàng trong việc khai thác thông tin về khách hàng, giảm đƣợc thời gian và chi phí tìm kiếm.
Ở Việt Nam hiện nay, thơng tin nằm rải rác ở các cơ quan quản lý nhà nƣớc mà chƣa có quy định về việc phối hợp cung cấp thông tin giữa các cơ quan. Mặt khác thông tin chƣa đƣợc tin học hóa mà chủ yếu lƣu trữ dƣới dạng văn bản giấy, việc tra cứu thơng tin rất khó khăn, mất nhiều thời gian, những thơng tin cũ có khi bị thất lạc hoặc mờ, nát. Do vậy các ngân hàng thƣơng mại thƣờng khơng có đƣợc đầy đủ thơng tin về lịch sử của khách hàng. Chẳng hạn để tìm hiểu thơng tin về một cá nhân, ngân hàng phải liên hệ với địa phƣơng nới cá nhân cƣ trú nhƣng cũng chỉ thu thập đƣợc những thông tin sơ sài nhƣ tình trạng hơn nhân, có tiền án tiền sự hay khơng, những ngƣời có tên trong cùng sổ hộ khẩu cịn những thông tin về sở hữu tài sản, các giao dịch tài sản trong quá khứ hay mối quan hệ họ hàng của cá nhân đó... thì khơng một cơ quan nào lƣu giữ. Đặc biệt việc tìm hiểu thơng tin từ các cơ quan nhà nƣớc nhƣ Thuế, Cơng an... rất khó khăn, chủ yếu do quan hệ. Vì vậy vẫn xảy ra trƣờng hợp phổ biến là báo cáo tài chính của doanh nghiệp gửi cơ quan Thuế thì lỗ, nợ đọng thuế nhƣng báo cáo tài chính gửi ngân hàng thì vẫn có lãi mà ngân hàng khơng hề biết hoặc khơng thể biết.
Do vậy việc triển khai xây dựng hệ thống thông tin quốc gia là vô cùng cần thiết, trƣớc hết là phục vụ cho công tác quản lý của Nhà nƣớc và gián tiếp là giúp các ngân hàng thuận lợi trong việc khai thác thông tin về khách hàng.
Xây dựng hệ thống các chỉ tiêu trung bình ngành
Việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tại các ngân hàng thƣơng mại cịn gặp nhiều khó khăn vì việc tiếp cận các thông tin giúp cho việc đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng (các thơng tin về triển vọng kinh doanh ngành, các chỉ số trung bình ngành nhƣ các tỷ số tài chính, giá thành....) hiện vẫn cịn nhiều hạn
chế, và hầu nhƣ là khơng có. Vì vậy, Chính phủ cần giao cho Tổng cục thống kê phối hợp với Bộ Tài chính xây dựng hệ thống các chỉ tiêu trung bình của các ngành kinh tế. Đây là thơng tin hết sức quan trọng trong việc xem xét đánh giá khách hàng
trên cơ sở so sánh với trung bình ngành, qua đó giúp các tổ chức tín dụng có những quyết định đúng đắn trong hoạt động kinh doanh tín dụng.