CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2. Hoạt động cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏtại ngân hàng TMCP Việt
3.2.2. Nguyên tắc cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
Nguyên tắc cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ là dựa trên xếp hạng tín dụng của khách hàng; hệ thống chấm điểm nội bộ về các chỉ số tài chính; Mục đích vay phù hợp theo quy định của Vpbank và pháp luật.
Tại VPBank xếp hạng tín dụng khách hàng theo xác suất vỡ nợ của khách hàng (xác suất khách hàng có thể chuyển sang nợ xấu nợ nhóm 3,4,5 theo quy định của ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam và quy đinh của Vpbank) viết tắt là PD
Bảng 3.4 : Bảng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vpbank
Thứ tự của hạng 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
12 13 14
15
( Nguồn : Quy trình thẩm định doanh nghiệp vừa và nhỏ - VPBank )
Dựa vào các hạng xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp ngân hàng sẽ đƣa ra quyết định có hoặc khơng cấp tín dụng cũng nhƣ đƣa ra các mức lãi suất cũng nhƣ là hạn mức cho vay riêng đối với từng khách hàng.
Các chỉ số tài chính của doanh nghiệp cũng là căn cứ không thể thiếu để ngân hàng dựa vào đó đánh giá đƣợc tài chính, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, khả năng trả gốc lãi hàng tháng của doanh nghiệp để từ đó đƣa ra quyết định về hạn mức cho vay phù hợp.
Căn cứ vào mục đích vay hay mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp để cấp tín dụng là yếu tố rất quan trọng đối với sản phẩm cho vay tín chấp. Ngân hàng cho khách hàng vay dựa vào uy tín của Khách hàng nên cần thẩm định xem khách hàng sử dụng vốn vay vào mục đích gì? đem lại lợi nhuận bao nhiêu cho doanh nghiệp? và mục đích sử dụng vốn có tn thủ theo quy định của pháp luật hay không ?