* Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa trên định hướng phát triển Ngân hàng bán lẻ:
Những năm gần đây, chúng ta đã được chứng kiến sự phục hồi và tăng trưởng lợi nhuận khá nhanh của các ngân hàng. Có rất nhiều lý do để giải thích điều này nhưng lý do chủ yếu là những cải cách quan trọng về chính sách quan trọng về chính sách và cơ chế tín dụng theo hướng tơn trọng quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của các ngân hàng. Việc tự do hoá lãi suất, việc lới lỏng cơ chế tỷ giá hối đối, việc tăng cường kiểm sốt rủi ro tín dụng đã cải thiện đáng kể chất lượng tài sản, giảm tổn thất, giảm chi phí và nâng cao khả năng sinh lời. Tuy nhiên, các ngân hàng trong đó có Ngân hàng Quốc Tế phải nhận thức rõ rằng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế thì nhu cầu về số lượng và cũng như chất lượng dịch vụ tài chính mà ngân hàng cung cấp sẽ là một cong cụ cạnh tranh một cách rất hiệu quả.
Sự phát triển của thị trường chứng khốn đang làm giảm đi vai trị trung gian đơn thuần về tín dụng của các Ngân hàng, các doanh nghiệp có thể thực hiện huy động vốn trực tiếp qua thị trường chứng khốn. Để tồn tại và duy trì lợi nhuận, các ngân hàng trong đó có Ngân hàng Quốc Tế đang tiếp tục thay đổi phương thức hoạt động của mình bằng việc đa dạng hóa các sản phẩm, định hướng phát triển theo mơ hình ngân hàng bán lẻ và tập trung vào hướng phát triển các loại hình dịch vụ. Vì vậy, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ là một vấn đề mang tính chiến luợc dài hạn của Ngân hàng Quốc Tế.
Để thực hiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thành cơng thì Ngân hàng Quốc Tế cần nghiên cứu các sản phẩm đã được ứng dụng thành công của các NHTM trong nước. Mặt khác cũng cần chú ý nghiên cứu các sản phẩm, dịch vụ mà các ngân hàng trên thế giới đang triển khai trên cơ sở nghiên cứu cụ thể về nhu cầu trong nước để có những sửa đổi hoặc cải tiến kịp thời. Việc phát triển sản phẩm dịch vụ này Ngân hàng Quốc Tế cũng cần tập trung vào các dịch vụ thu phí, đặc biệt là các dịch vụ được ứng dụng trên cơ sở công nghệ hiện đại.
Không thiếu những cơ hội cho việc phát triển dịch vụ tài chính mới mang lại mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Quốc Tế trong điều kiện hiện nay. Tuy nhiên trong khuôn khổ luận văn này tôi chỉ xin đưa ra những định hướng đối tượng khách hàng để từ đó Ngân hàng Quốc Tế sẽ có những biện pháp phát triển phù hợp.
Ở một nước đang phát triển như Việt Nam hiện nay thì có hai nhóm đối tượng mà Ngân hàng Quốc Tế phải đặc biệt chú ý khi thiết kế các danh phục sản phẩm của mình là:
Thứ nhất, trong nền kinh tế đang phát triển thì tầng lớp trung lưu sẽ tăng lên rất nhanh. Tầng lớp này khơng có thu nhập q cao và bởi vậy họ không phải là nguồn khách hàng cho các dịch vụ tài chính truyền thống. Nhưng các khoản mua sắm cá nhân và các khoản đầu tư của họ thường ở mức độ vừa phải lại tạo ra tổng số tiền đầu tư tập thể vào các dự án lớn cũng như nhu cầu tài chính khổng lồ cho hoạt động ngân hàng. Với sức mua và nhu cầu đầu tư cá nhân tổng cộng, tầng lớp này sẽ trở thành động lực phát triển các dịch vụ ngân hàng. Đây cũng là khách hàng chủ chốt và hiệu quả nhất của các ngân hàng bán lẻ.
Thứ hai, trong nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam thì các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng lên rất nhanh. Loại doanh nghiệp này phát triển đi lên từ một hoặc nhiều doanh nghiệp nhỏ và ngày càng đóng vai trò chủ chốt của một nền kinh tế. Do đặc điểm của loại hình doanh nghiệp này là thường xuyên có nhu cầu tài chính hơn các loại hình doanh nghiệp khác và tự họ không đủ vốn để tài trợ cho nhu cầu đầu tư rất lớn của mình. Ngồi ra, các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển rất nhanh nên chưa đủ diều kiện cần thiết để quản lý tài chính ln biến động của mình, họ rất cần NHTM cung cấp cho họ những dịch vụ quản lý tài chính tốt, kể cả dịch vụ tư vấn đầu tư và phòng ngừa rủi ro hối đoái. Đây là đối tượng khách hàng tiềm năng hiện nay nên khi Ngân hàng Quốc Tế phục vụ đối tượng khách hàng thì sẽ thu được lợi nhuận khơng chỉ từ lãi tín dụng mà cịn thu được cả phí cung cấp các dịch vụ tài chính hoặc dịch vụ thanh tốn từ họ.
Việc phát triển sản phẩm mới phải được tiến hàng đồng bộ với những giải pháp marketing khác để quảng bá rộng rãi để giới thiệu sản phẩm dịch vụ, đồng thời cũng thấy được sự phản ứng của khách hàng để có hướng đầu tư hiệu quả.
* Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng:
Bên cạnh cải tiến và đa dạng hóa các danh mục sản phẩm thì Ngân hàng Quốc Tế theo định hướng khách hàng đã định thì Ngân hàng Quốc Tế cần chú trọng nhiều hơn đến chất lượng hoạt động giao dịch trực tiếp với khách hàng để đảm bảo khách hàng khơng chỉ hài lịng về chất lượng dịch vụ mà còn hài lòng về chất lượng phục vụ. Để làm tốt công tác này Ngân hàng Quốc Tế cần:
Xây dựng một hệ thống chuẩn mực trong giao tiếp khách hàng và thực hiện đào tạo, tập huấn cho các nhân viên, đồng thời tiến hành đánh giá định kỳ các chuẩn mực này để đảm bảo việc thực hiện nghiêm túc trong quá trình giao tiếp khách hàng. Đây cũng phải là một tiêu chí bình xét khi tăng lương cho nhân viên.
Kéo dài thời gian phục vụ của các chi nhánh và phịng giao dịch cũng góp phần đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn trong điều kiện kinh doanh năng động ngày nay.
* Xây dựng chính sách lãi suất và biểu phí dịch vụ linh hoạt để đủ sức canh tranh:
Ngồi việc, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa trên định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thì Ngân hàng Quốc Tế cũng phải đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng chính sách lãi suất và phí dịch vụ để đủ sức canh tranh như: Áp dụng giá cả linh hoạt, phân biệt về giá cả đối với từng nhóm khách hàng; chấp nhận khơng thu phí hoặc thu phí thấp với những dịch vụ phụ trợ nhằm tạp trung thu hút những giao dịch lớn có khả năng đưa lại lợi nhuận cao hoặc có thể áp dụng các chính sách ẩn giá giao dịch...