c. Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế
2.2. Thực trạng hoạt động chovay không TSBĐ đối với DNVVN tại VPBank-
2.2.3. Thực trạng hoạt động chovay không TSBĐ đối với DNVVN tại VPBank —
Vì hoạt động cho vay khơng TSBĐ mang lại lợi nhuận rất cao (theo kết quả kinh doanh của chi nhánh cho thấy NIM theo BIL là 11,2%/năm trong khi NIM cho vay có TSBĐ là 2,97%/năm) nhưng chứa đựng rủi ro rất lớn. Vì thế việc kiểm sốt sau vay khơng TSBĐ phải chặt chẽ hơn so với việc kiểm sốt có tài sản đảm bảo để hạn chế rủi ro xảy ra.
Quy trình kiểm sốt sau vay đối với hình thức có TSBĐ và hình thức không TSBĐ được quy định chung trong quy chế kiểm soát sau vay tại hệ thống VPBank (QĐ41/2016/QT-TGĐ ban hành ngày 22/06/2016 về quy trình kiểm sốt sau vay dành cho khách hàng doanh nghiệp SME.
Cũng giống như việc kiểm soát sau vay của các khoản vay có tài sản bảo đảm, Bộ phận kiểm soát sau vay đối với các khoản vay khơng tài sản bảo đảm sẽ kiểm sốt mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm xác định khách hàng có sử dụng vốn vay theo phương án đã đề xuất và được VPBank chấp thuận, kiểm sốt tính tn thủ trong việc kiểm tra khách hàng định kì tại chi nhánh, kiểm sốt tính tn thủ điều kiện sau cho vay, tính tuân thủ việc bổ sung chứng từ sau giải ngân của khách hàng, kiểm sốt các khách hàng có dấu hiệu rủi ro bất thường...
Tuy nhiên vì sản phẩm vay BIL là sản phẩm vay dựa trên uy tín của khách hàng mà khơng có bất cứ thứ gì bảo đảm nên việc kiểm sốt cho vay khơng TSBĐ có một số điểm khác biệt so với vay khơng có TSBĐ: giải ngân thẳng vào đối tác đầu vào của doanh nghiệp trên cơ sở đúng mục đích cấp tín dụng và kiểm sốt chặt chẽ dịng tiền của doanh nghiệp. Vì thế, bộ phận kiểm sốt sau vay phải kiểm soát việc tuân thủ soát cam kết chuyển doanh thu của khách hàng qua tài khoản của VPBank định kì 3 tháng/lần và kiểm sốt việc mua bảo hiểm tử kì đối với khoản vay khơng TSBĐ theo quy định của VPBank.
Nguyễn Thị Ngọc Bích 29 NHD - K16
Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng
2.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay không TSBĐ đối với DNVVN tại VPBank -Hà Nội Hà Nội
2.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay không TSBĐ đối với DNVVN tại VPBank -Hà Nội Hà Nội số lượng khách hàng DNVVN ngày càng tăng qua các năm.