(Quyết định lãi suất bán vốn 348/2018/QĐ-TGĐ)
Tỷ lệ tín dụng tối đa Giá trị cấp tín dụng tối
Từ kết hai bảng thể hiện điều kiện đối với lãi suất cho vay của DNVVN, ta có thể thấy được hạng tín dụng khá nhiều tới chi phí sử dụng vốn của doanh nghiệp. Hạng tín dụng càng thấp thì lãi suất của khách hàng chịu càng cao do biên độ điều chỉnh lãi suất của ngân hàng phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng của khách. Đồng thời phân khúc khách hàng càng lớn, uy tín càng cao thì hạng tín dụng của khách hàng đó càng cao, dẫn tới chi phí sử dụng vốn càng thấp. Tương tự với và kỳ điều chỉnh vay vốn, doanh nghiệp vay vốn trong khoảng thời gian càng ngắn với chu kỳ trả nợ ngắn thì mức lãi suất phải chịu càng thấp. Chính vì vậy, các doanh nghiệp khi quyết định vay vốn tín chấp tại VPBank cần cân nhắc kỹ nhu cầu về vốn, cũng như khả năng dòng tiền về trong tương lai để có thể chọn được phương án tối ưu nhất.
2.2.2. Các sản phẩm tín chấp DNVVN tại VPBank — chi nhánh Hà Thành
Cho vay tín chấp khơng cịn xa lạ ở các nước phát triển, bởi bản chất của cấp tín dụng chính là dựa trên dịng tiền trong tương lai của khách hàng. Tuy nhiên, việc cấp tín dụng khơng tài sản bảo đẩm, đặc biệt là với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam lại là điều mà rất ít các ngân hàng chú trọng và triển khai mặc dù Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã có những yêu cầu nhất định theo chỉ thị 25/CT- TTG của Thủ tướng Chính phủ và văn bản số 5342/NHNN-TTGSNH: yêu cầu các TCTD đẩy mạnh việc cho vay tín chấp đối với các doanh nghiệp. Nắm bắt được nhu cầu của phân khúc các doanh nghiệp SME là vơ cùng lớn nhưng lại chưa có những sản phẩm thực sự phủ hợp trên thị trường, VPBank đã thực hiện thí điểm và ban hành các sản phẩm vô cùng hấp dẫn và thiết thực, hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc giải quyết các vấn để về vốn
Nhìn chung các sản phẩm cho vay tín chấp dành cho doanh nghiệp vừa vả nhó tại VPBank đều có chung các đặc điểm sau về:
- Mục đích vay vốn: các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh chính của doanh nghiệp.
- Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức với thời hạn tối đa là 12 tháng và theo món với thời hạn tối đa là 36 tháng
- Hạn mức cho vay: tủy thuộc vào từng sản phẩm sẽ quy định hạn mức tối đa được cấp. Tuy nhiên, điểm chung là hạn mức này không được vượt quá 50% vốn
điều lệ trên đăng ký kinh doanh.
2.2.2.1. Các sản phẩm cho vay tín chấp dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
VPBank - Chi nhánh Hà Thành
Hiện tại, đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank nói chung và VPBank Hà Thành nói riêng đang được thực hiện triển khai các gói sản phẩm vè cho vay tín chấp như sau:
> Sản phẩm BIL
Đây là sản phẩm đi đầu trong hoạt động cấp tín dụng tại VPBank, với hạn mức tối đa mà doanh nghiệp có thể nhận được là 3 tỷ đồng. Đây là khoản hỗ trợ rất lớn về nhu cầu vốn đặc biệt là nhu cầu vốn lưu động đối với các doanh nghiệp thuộc phân khúc này. Đây cũng là sản phẩm được ưu đãi về mặt lãi suất nhất trong các sản phẩm tín chấp hiện tại dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank với lãi suất dao động trong khoảng từ 15-18%/năm tương ứng với 1,3-1,5%/tháng. Mức lãi suất cịn tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng và thời gian nhận nợ trên mỗi khế ước của khách hàng. Xếp hạng càng cao thì biên độ lãi càng cao cùng với thời gian nhận nợ tại mỗi khế ước dài hơn sẽ khiến lãi suất cuối cùng càng cao. Chính vì là sản phẩm được ưu đãi nhất về mặt hạn mức và lãi suất trong các sản phẩm cho vay tín chấp dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank nên hồ sơ thủ tục của