1 .Tính cấp thiết của đề tài
1.2 .MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.3. Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng cho vay tiêu dùng
1.2.3.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay tiêu dùng
Mở rộng cho vay và chất lượng cho vay có quan hệ hữu cơ với nhau. Mục đích cuối cùng của việc mở rộng cho vay là gia tăng lợi nhuận. Để lợi nhuận gia tăng thì mức
gia tăng về thu nhập từ hoạt động cho vay phải tăng nhanh hơn mức chi phí cho hoạt động cho vay. Để có được điều đó thì phải có chất lượng tín dụng tốt.
Nếu khơng có quản trị rủi ro tín dụng tốt thì khi mở rộng cho vay khơng những không tăng tương ứng về doanh thu mà cịn gia tăng q mức về chi phí. Khơng quản trị rủi ro tín dụng tốt để phát sinh quá nhiều nợ xấu nó sẽ tác động tiêu cực đến thu nhập
từ hoạt động cho vay. Khi nợ xấu gia tăng các ngân hàng không những không thu được những khoản tiền lãi từ dư nợ xấu mà còn phải bổ ra các chi phí như chi phí xử lý nợ xấu, chi phí trích lập q dự phịng rủi ro cụ thể.
.............u. h.,ml, N ^C∙-"' x m
Tổng dư nợ CVTD
Chỉ tiêu này cho biết nợ quá hạn trong hoạt động CVTD chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong tổng dư nợ CVTD của ngân hàng. Tỷ lệ này càng nhỏ càng tốt và chứng tỏ ngân hàng quản lý nợ hiệu quả, chất lượng của khoản vay tốt.
❖Nợ xấu: là khoản tiền ngân hàng cho khách hàng vay và có nguy cơ khơng thu hồi được cả gốc lẫn lãi.
ỷ lệ nợ* CVTD = —^^—x 100
Tổng dư nợ CVTD
Chỉ tiêu này càng nhỏ phản ánh chất lượng CVTD càng cao, mức độ rủi ro cho ngân hàng càng thấp.
Thực tiễn cho thấy khi chất lượng tín dụng có vấn đề thì NH phải tập trung mọi nguồn lực để xử lý nợ xấu vì vậy mà hạn chế các nguồn lực dành cho mở rộng CVTD. Khơng chỉ dừng ở đó nợ xấu sẽ xói mịn niềm tin, làm giảm uy tín của cơng chúng đối với ngân hàng từ đó tác động tiêu cực đến hoạt động đến huy động vốn là nhân tố quyết định cho mở rộng cho vay.