1.2. Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại
1.2.6. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại trong và
ngoài nước
1.2.6.1 Kinh nghiệm huy động vốn của ANZ bank, Vietinbank
a) ANZ Bank
Thời gian gần đây, các ngân hàng trên thế giới luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong huy động vốn, chủ yếu là USD. Có ngân hàng cắt giảm lãi suất tiền gửi USD, có ngân hàng thì khơng. Theo kinh nghiệm của ANZ Bank, một trong những ngân hàng lớn nhất Australia, trong thời buổi khó khăn nhƣ hiện nay của ngành tài chính ngân hàng thế giới sẽ là bài học đáng quý cho nhiều ngân hàng khác
Nhiều năm qua, ANZ Bank luôn nỗ lực ổn định, duy trì và mở rộng thị phần huy động vốn, đặc biệt là ngoại tệ, thế mạnh của ngân hàng trên thị trƣờng Australia và thế giới. Trong bối cảnh hiện nay, các quan chức của ANZ Bank nhận xét ANZ Bank chắc chắn sẽ gặp nhiều khó khăn do ảnh hƣởng của sự suy giảm kinh tế thế giới cũng nhƣ sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị truờng trong nƣớc và quốc tế. Bên cạnh đó, giá cả trên thị trƣờng cũng khơng ổn định, các mặt hàng nhƣ nông sản, dầu thơ,... đều có những biến động thất thƣờng. Sự kiện chiến tranh tại Irac đã thúc đẩy nhanh hơn sự suy giảm đƣợc dự đốn từ nhiều tháng trƣớc đó. Những yếu tố trên đã tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của hệ thông ngân hàng thế giới. Là một ngân hàng thƣơng mại chiếm trên 30% thị phần của cả nƣớc Australia, ANZ Bank không tránh khỏi những ảnh hƣởng xấu của tình hình trên. Một nhân tố có ảnh hƣởng lớn tới hoạt động huy động vốn của ANZ Bank nói riêng và hệ thống ngân hàng thế giới nói chung trong giai đoạn này là sự sụt giảm của lãi suất thế giới dƣới sự tác động của Cục dữ trữ liên bang Mỹ với trên 11 lần cắt giảm lãi suất nhằm ngăn chặn đà suy thoái của nền kinh tế. Đây là yếu tố bƣớc ngoặt buộc ANZ Bank phải điều chỉnh giảm lãi suất huy động ngoại tệ. Trong bối cảnh tỷ giá USD so với đồng đôla Austrlia tƣơng đối ổn định, ANZ nhận định rằng giảm lãi suất tất yếu sẽ kéo theo sự sụt giảm nguồn vốn huy động ngoại tệ. Trong khi đó, cạnh tranh trên thị trƣờng ngân hàng Austrlia nói riêng, thị trƣờng
thế giới nói chung lại hết sức gay gắt, khiến cho chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra của các ngân hàng bị thu hẹp. Để đối phó với tình hình này, ANZ Bank đã đẩy mạnh việc đa dạng hố các loại hình huy động vốn cũng nhƣ phát triển, cung ứng, bổ sung thêm nhiều tiện ích cho ngƣời gửi tiền. Việc điều chỉnh lãi suất tiền gửi đồng USD của ANZ Bank hoàn toàn phụ thuộc vào diễn biến cung cầu ngoại tệ trên thị trƣờng trên cơ sở đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh cũng nhƣ duy trì đƣợc lợi nhuận của ngân hàng...
Thời gian gần đây cạnh tranh giữa các ngân hàng trên thị trƣờng thế giới đã hết sức gay gắt và trải rộng trên mọi lĩnh vực từ cho vay, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ cũng nhƣ các loại hình dịch vụ thu phí khác và sự cạnh tranh sẽ ngày các quyết liệt hơn trong thời gian tới theo nhƣ đánh giá của nhiều chuyên gia tài chính ngân hàng.
Các ngân hàng đa quốc gia nhƣ Citi bank, Chifon Bank,... với quy mô hoạt động tồn cầu, với sức mạnh về vốn, về cơng nghệ thơng tin, các sản phẩm, dịch vụ tài chính đa dạng đã và đang chứng tỏ sẽ là những đối thủ cạnh tranh lớn của ANZ Bank hiện tại và tƣơng lai. Nhận thức đƣợc khó khăn và thách thức trên, ANZ Bank đã đề ra những chiến lƣợc kinh doanh tức thì, chẳng hạn nhƣ chiến lƣợc tái cơ cấu ANZ Bank đến năm 2020 và bắt đầu thực hiện từ năm nay.
Trƣớc mặt, ANZ Bank có kế hoạch cung cấp thêm cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện ích mới nhƣ: Đáp ứng nhiều yêu cầu tại mọi quầy giao dịch, bao gồm đổi tiền, nhận tiền, thanh toán séc,chuyển tiền tự động giúp khách hàng nhận đƣợc tiền hàng tháng hay chuyển vào một tài khoản,trả lƣơng tự động; mở rộng các dịch vụ e-banking của ANZ Bank; cung cấp số dƣ về tài khoản cho khách hàng, mở tài khoản một nơi và thực hiện giao dịch tại nhiều nơi, phát triển các sản phẩm mới nhƣ tiết kiệm tích luỹ; phát hành trái phiếu, kỳ phiếu với những tiện ích mới,... Bằng những kế hoạch kinh doanh mới, ANZ Bank hy vọng sẽ vƣợt qua những khó khăn thách thức của hệ thống ngân hàng thế giới để tiếp tục mở rộng thị phần trong nƣớc và quốc tế. Và rồi một ngày nào đó, ANZ Bank sẽ lại là một trong những đối thủ cạnh tranh ngan hàng với các đại gia Citi Bank, Chifon Bank, Deutsche Bank,...
b) Vietinbank
Vietinbank cũng có những chiến lƣợc huy động của riêng mình nhƣ đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm, khơng chỉ dừng lại việc chỉ có tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn theo kiểu 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,... Vietinbank cịn áp dụng hình thức gửi tiền tích lũy, gửi tiền đƣợc lĩnh lãi ngay,tiết kiệm bậc thang với số tiền gửi càng nhiều thì lãi suất càng cao, tiết kiệm ƣu đãi dành cho những ngƣời trên 50 tuổi, tiết kiệm dự thƣởng hoặc gửi tiền một lần nhƣng rút từng phần linh hoạt,...
Các dịch vụ này sẽ giúp tăng mức huy động vốn trong dân, đáp ứng nhu cầu vay của nền kinh tế. Vietinbank cịn đa dạng hóa dịch vụ thanh tốn nhƣ phát triển cơ sở hạ tầng kĩ thuật để triển khai ứng dụng công nghệ tin học - điện tử trong mỗi nghiệp vụ. Tiếp tục đẩy mạnh thanh toán bằng séc, thẻ cho vay, phát triển tài khoản cá nhân để nâng cao các hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt, mang lại tiện ích thực sụ thông qua dịch vụ chi trả lƣơng, tiền điện nƣớc, điện thoại, xây dựng và triển khai các giải pháp bảo mật thơng tin khách hàng tạo uy tín cũng nhƣ lịng tin với khách hàng.
1.2.6.2. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng
+ Hình thức huy động vốn phải đa dạng, phù hợp với từng đối tƣợng, vùng miền nhằm khai thác tốt nhất mọi nguồn vốn trong dân cƣ.
+ Phải đƣa ra chính sách lãi suất thích hợp, linh hoạt để khuyến khích ngƣời dân gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng , thu hút vốn theo cơ cấu có lợi cho ngân hàng.
+ Thƣờng xuyên nghiên cứu thị trƣờng, đáp ứng nhanh nhạy nhu cầu thị trƣờng.
+ Tăng cƣờng liên kết với các tổ chức nhƣ ngân hàng trong ngành, công ty bảo hiểm, chứng khốn, du lịch, điện tử viễn thơng…nhằm khuyếch trƣơng danh tiếng ngân hàng, mở rộng đối tƣợng khách hàng, phát triển nghiệp vụ thanh toán, tăng vốn huy động trên tiền gửi thanh tốn. Đây chính là để thu hút khách hàng mới, gia tăng uy tín, vị thế ngân hàng.
+ Đa dạng kênh phân phối và phát triển hệ thống kênh phân phối ngân hàng hiện đại. Việc làm này giúp mở rộng mạng lƣới ngân hàng giúp cho các sản phẩm, dịch
vụ của ngân hàng dễ dàng tiếp cận với nhiều khách hàng lớn đồng thời giúp ngân hàng kịp thời nắm bắt nhu cầu của khách hàng để làm hài lịng khách hàng.
+ Hồn thiện các chính sách, dịch vụ chăm sóc khách hàng tạo sự thoải mái khi đến giao dịch.
+ Đa dạng hóa sản phẩm, có nhiều chƣơng trình ƣu đãi, khuyến mại dành cho khách hàng. Thƣờng xuyên gọi điện khách hàng và tặng quà vào các dịp lễ, tết, sinh nhật…
Kết luận chƣơng 1
Chƣơng 1 đã trình bày một cách đầy đủ có hệ thống về tổng quan lịch sử nghiên cứu đề tài, về tính cấp thiết cũng nhƣ mục tiêu nghiên cứu, đối tƣợng, phạm
vi nghiên cứu đề tài, cơ sở lý luận, nội dung cơ bản liên quan đến ngân hàng nói chung cũng nhƣ đã nghiên cứu các phƣơng thức tạo lập vốn, các hình thức huy động vốn, cơ cầu nguồn vốn, các chỉ tiêu cũng nhƣ nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng, giúp chúng ta có cái nhìn rõ hơn về cơ sở lý luận đề từ đó đƣa ra đƣợc những phƣơng pháp sử dụng trong bài viết ở chƣơng 2, cũng là để lựa chọn đƣợc những phƣơng pháp phù hợp nhất, có tính ứng dụng thực tiễn cao, góp phần làm cho bài báo cáo thêm sức thuyết phục và hoàn thiện hơn.